Как накопить на квартиру?

Как накопить на квартиру?

накопить на свою квартируНедавно видел рекламу строящегося дома. Там была такая крупная надпись: «Хотите внуков — купите детям квартиру!». И ведь что-то в этом есть. Все-таки молодой семье не очень удобно жить вместе с родителями. Более хороший вариант – снять жилье. Но и это все равно не то, стабильности нет.

Поэтому одной из основных финансовых целей молодых семей при составлении личных финансовых планов является приобретение собственной квартиры, дома или коттеджа.  Можно сказать даже больше, для многих это практически единственная цель. Старшее поколение дает такой совет: на квартиру нужно накопить! Совет хороший, только вот как это сделать, если доходы у молодой семьи пока не очень большие, а стоимость жилья ого-го, да еще и растет постоянно? Давайте в данной статье рассмотрим способы накопления на квартиру наиболее эффективными методами.

Совет старшего поколения – «копите в чулке».

Отметим сразу, что копить деньги в чулке – не наш вариант. Как вы думаете, за сколько лет, откладывая по 15 000 рублей ежемесячно (средний вариант по России), молодая семья может позволить себе купить квартиру? Ответ ни за сколько будет близок к истине. И не потому, что за это время семья уже будет совсем немолодой (потребуется около 15 лет) 🙂  Дело в том, что при хранении денег «в чулке»  их кушает инфляция и различные финансовые кризисы. При этом в нашей стране цены на недвижимость растут еще быстрее. И жизнь не стоит на месте. Появление ребенка в семье резко уменьшит доходы, ведь молодая мама будет растить ребенка дома, а не ходить на работу. Тем более увеличатся расходы семьи в целом. Тут уж не до накопления будет!

Просто вот так взять копилку и начать туда складывать деньги на квартиру не получится. Тут нужно все основательно обдумать, составить план и приступить к его реализации. Лучше всего, конечно, составить полноценный финансовый план на семью, но если наша цель только – накопить на квартиру, то можно сделать таким образом.

Краткий алгоритм накопления на квартиру.

Первый шаг самый приятный.  Нам необходимо определить цену нашей будущей квартиры или дома, а также запланировать время его приобретения. Сделать это достаточно просто. Можно взять любую газету с объявлениями, и посмотреть — за сколько прямо вот сейчас можно приобрести жилье вашей мечты. Цель может быть не только в рублях, а например, в долларах или евро. Например, если недвижимость хочется взять в Испании где-нибудь. С временем приобретения тоже все понятно. Естественно, что чем быстрее, тем лучше. Но лучше определить его, опираясь на здравый смысл. Допустим, это будет 3, 5 или 7 лет. За меньший срок накопить очень сложно, на больший для молодой семьи – слишком долго.

Второй шаг будет уже сложнее. Необходимо будет вспомнить математику со школьных времен, сесть за компьютер и в Екселе (или еще где-нибудь) расписать свои семейные доходы и расходы. Можно, конечно, это сделать примерно, на глазок. Результат будет такой же 🙂 Тут как раз нужна математическая точность и придется постараться. В течении 2-3 месяцев необходимо будет тщательно записывать все доходы и расходы семьи не только в денежном выражении, но и с описанием куда ушли денежки и зачем. Это так называемые статьи расходов и доходов. Основные ошибки при этом можно узнать из статьи «Почему так сложно вести учет финансов?».

Цель этого шага в том, чтобы четко понимать, а сколько свободных денег  остается. Ведь именно их можно отправить на цели накопления. Немаловажным будет и то, что после проделанной работы, вы сможете легко уменьшить свои расходы на 5-10%. Вы сейчас думаете, что не сможете. Но делают это практически все, при этом без какого-то существенного влияния на качество жизни. Зачем это делать тоже понятно – это существенно сокращает время достижения наших желаний.

Шаг третий – математический. Необходимо просто подсчитать – сколько вам понадобиться времени для накопления необходимой суммы денег для приобретения квартиры. Считать нужно, учитывая инфляцию, а также доходность того финансового инструмента (об этом немного позже), которым вы будете пользоваться для сбережения накоплений от инфляции. А возможно и для получения дохода, что существенным образом приближает нашу цель во времени.

Сами расчеты достаточно просто провести в том же Екселе, а также для этого можно использовать различные калькуляторы в Интернете. Рост цен на жилье можно прогнозировать по фактическому росту цен в прошлом, скажем за прошлые 10 лет, а лучше на основании экспертной оценки на ближайшие годы.

Полученное количество лет сравниваем со значением первого шага. Если все устраивает или есть незначительная разница по времени достижения нашей цели, то можно приступать к реализации. Незначительную разницу можно будет поправить, введя режим экономии, закупая продукты и вещи на распродажах и т.д.

Если же результаты расчетов оказались плачевными … Ни в коем случае не надо считать, что все потеряно и своего жилья вам не видать. Существует еще масса других методов получить свое жилье, здесь же мы описываем только лишь один из них – накопление.

С четвертого шага уже приступаем к реализации. И сначала нам нужно выбрать финансовые инструменты, которые мы будем использовать для накопления. Их очень много, но разделим их на большие 4 группы с точки зрения доходности и надежности. Вообще, правило достаточно простое: чем выше доходность инвестиций, тем меньше их надежность.

1-я группа.

Договора накопительного страхования. Заключаем договор со страховой компанией на различные программы. Например, прямо на покупку жилья или  накопительное страхование жизни. Здесь необходимо понимать, что эта группа не предназначена для создания доходов. Здесь в общем случае лишь спасение от инфляции, но очень важным моментом является финансовая защита. На Западе именно накопительное страхование используется наиболее часто. Это один из самых надежных способов накопления, но гарантированная доходность небольшая – около 4% годовых.

2-я группа.

Банковские вклады. Самый распространенный у нас финансовый инструмент. Привычный и понятный большинству граждан. Сегодня существуют сотни вкладов в различных банках, выбрать самый лучший из них – задача достаточно непростая. С другой стороны, предложения различных банков очень похожи по условиям друг на друга. Стоит начать разбираться с этим немного подробнее и картина сразу проясниться. Подробнее можно почитать в статье «Как выбрать банковский депозит?».  Нужно помнить, что при достижении суммы в 700 000 рублей, вклады нужно распределять по разным банкам. В этом случае надежность инвестиций будет на достаточно высоком уровне. Доходность сегодня 6-12% годовых.

3-группа

Инструменты фондового рынка. Наиболее часто используются нашими гражданами ПИФы. Но это громко сказано, доля инвестиций в них в России менее 5%. Хотя они достаточно просты, прозрачны с точки зрения управления и подходят большинству граждан в России. Еще реже можно встретить вариант, когда клиент открывает счет у брокера и сам формирует свой инвестиционный портфель на фондовом рынке. Чаще всего это банковские работники и простому человеку такие инструменты не подходят.

Эта группа относится к инструментам средней доходности, а потому она более рискованна. В среднем можно рассчитывать на 15-30% годовых.

Можно рассматривать и 4-ю группу – высокодоходные, но рискованные инвестиции. Сюда входит доверительное управление, закрытые паевые фонды, инвестиции на Форекс и т.д. Доходность по таким инструментам от -100% до +500% годовых (перед 100% стоит не тире, а знак минуса). Но обычному человеку лучше не пробовать такие варианты.

Неплохо распределять накопления среди разных групп. Чем больше срок достижении цели, тем более выгодно пользоваться инструментами из 3-й группы. Это связано с тем, что инвестиционные риски на фондовом рынке уменьшаются с течением времени.

Последний шаг — реализация. Нужно методично, из месяца в месяц переводить свои свободные деньги в инвестиционные инструменты, для того чтобы в один прекрасный день войти в двери и сказать «Ё мое, это моё!»  Возможно, статья «Как реализовать ЛФП» тоже немного поможет не сбиться с пути.

финансовый совет - finansoviy sovetВ заключении полезный  совет.

Если не выходит приобрести нужное жилье, а сроки поджимают, возможно будет неплохо рассмотреть вариант с приобретением промежуточных активов. Например, вместо двухкомнатной квартиры возможно приобрести пока однокомнатную, возможно в другом районе города, не такой престижном. Во-первых, это позволит намного раньше иметь собственное жилье, в во-вторых, позволит надежно сохранить сбережения. Ведь ваша квартира будет тоже дорожать с течением времени. Далее продолжаем накопления, продаем однушку или меняем ее с доплатой на необходимый вариант. При таком варианте можно сдавать купленную квартиру и получать дополнительный доход, если есть возможность жить в другом месте.

Надеюсь, что статья была Вам полезна, поделитесь ей в своей социальной сети, щелкнув кнопочки ниже. Также буду рад вашим комментариям.

p.s. Для правильного определения стоимости жилья и составления плана рекомендую прочитать о целях и  задачах семьи в разные периоды ее становления в статье «Жизненный цикл семьи»

Вы можете отслеживать ответы на эту запись через RSS 2.0. Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Pinging в настоящее время не допускается.
5 комментариев
  1. nfs_Voronezh:

    Следите за блогом — в следующей статье будет интересная информация по этому вопросу!

  2. liga137:

    Добрый вечер вот сегодня решил почитать про то как накопить на квартиру. смотрю везде расчеты и поражаюсь откуда все берут з/п 20-30 тыс в мес. я работаю на заводе у меня зарплата 7500р в месяц если я работаю все выходные в месяце не пропуская ни одного выходного то максимум я получу 13 000р. и чего))) да хрен вы что накопите. правительство наше сборище клоунов. раньше помогали китаю а теперь в пору китаю нам помогать недавно решил сравнить цены и зарплаты в китае и в россии и оказалось что зарплаты одинаковые по стране 750-1000$ в месяц а вот цены у нас в 4-6 раз дороже на все. вот тебе и вступила россия в ВТО ничего не изменилось как были у нас налоги самые высокие в мире так и остались.

  3. nfs_Voronezh:

    Здравствуйте. Здесь я с Вами согласен. При доходах в 7500 рублей в месяц отложить не то что на квартиру, а даже на отдых в Крыму вряд ли получится наверное. Именно поэтому Вам нужно уделить время для составления личного финансового плана, постоянно уделять внимание своим расходам, чтобы точно понимать их структуру. Обычно люди думают, что знают куда уходят деньги, но когда начинают точно учитывать все затраты, то всплывают важные казалось бы мелочи.

    И потом обязательно нужно думать — как увеличить свои доходы! Посмотрите вокруг, рядом очень много людей, которые такие же, как и Вы, но почему-то зарабатывают больше. Вот тут есть о чем поразмышлять. Возможностей очень много для заработка, тем более сегодня, когда есть доступ в Интернет!

    Если есть желание, найдите меня в скайпе, поговорим. Возможно, я смогу подсказать направления куда можно двигаться в Вашем случае.

  4. Накопление денег, тем более, если есть семья, достаточно трудоемкий процесс, но нет ничего невозможного.

  5. nfs_Voronezh:

    100% верно!

Оставить Ответ

XHTML: Вы можете использовать, эти теги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>