Действия на каждый день для приложения fMsFinExcel
Повседневная работа сводиться к постоянному (каждый день или реже) заполнению расходов, указанию переоценок активов. Сначала рекомендую расходы заносить ежедневно вечером, переоценку активов делать раз в неделю или раз в месяц. При этом для разных активов имеет смысл переоценку делать по-разному. Для акций можно делать хоть каждый день (если не лень), а для недвижимости раз в месяц будет вполне достаточно, так как стоимость недвижимости меняется медленно, а также её невозможно продать (купить) быстро.
Раз в месяц (лучше в конце месяца) нужно составить бюджет на следующий месяц. Для этого на листе Бюджет в разрезе статей указать — сколько планируется доходов получить и расходов планируется потратить. Нужно стремиться к тому, чтобы разница доходов и расходов была как можно больше в положительную сторону. Чем больше положительный финансовый поток, тем больше денег можно направить в инвестиции, дающие пассивные доходы. В результате неплохой целью будет стать финансово независимым, т.е. когда пассивные доходы будут превышать текущие расходы.
При составлении бюджета внимательно смотрите, чтобы по строке деньги и активы не было отрицательных величин, такого не должно быть в принципе.
В конце каждого месяца
Заходим на лист хозяйственных расходов. На следующий месяц заполняем то, что нам необходимо в хозяйстве будет в следующем месяце. Делать это можно не только в конце месяца, а как вспомним о том, что надо купить. Далее заходим на лист бюджета и в разрезе статей заполняем доходы и расходы на следующий месяц. Помните, что необходимо относиться к этому серьёзно, что нельзя будет тратить больше, чем сами записали в бюджет. Очень и очень многие не достигают успеха просто потому, что им не хватает финансовой дисциплины (если по умному), а по-простому и народному — силы воли. Хотелки пересиливают логику как только такой человек попадает в магазин, ведь там столько всего нужного …
Действия на каждый день
Заносим все текущие доходы и расходы. Для этого переходим на лист Операции и нажимаем кнопку 
З
аполним появившуюся форму. Выбираем тип операции. Все операции можно разделить на операции конвертации, расхода денег, прихода денег, операции с кредитами, операции с депозитами, операции с активами, операции с фондами.
Подбираем нужную операцию.
Важно проставить верную дату операции. Нельзя добавить операции «задним числом», если уже есть операции с более поздней датой. Например, вы отразили операцию 8.03.24. А потом вспомнили, что забыли занести расходы от 7.03.24. Придется теперь эти расходы отразить от 8-го числа, если нужно, отметьте в примечании что это за 7 марта.
p.s. В будущих версиях это ограничение будет убрано и операции можно будет добавлять в рамках месяца.
Сумма и код денег можно не заполнять, но если их заполнить, то они перейдут в соответствующие поля для формы операции, которая открывается после нажатия кнопки добавления новой операции.
Операция Конвертация.
Операция предназначена для конвертации одних денег в другие. Например, это денежные переводы с одного счета на другой, снятие налички с банкомата, обмен валюты и т.д.
Указываем сколько и в чём отдаём, сколько и в чём получаем. Вычисляется скрытая комиссия на основании курсовой разницы (официальный курс), если она есть.
Если есть дополнительные комиссии при расходе или приходе денег, то отмечайте эти поля, задав там суммы комиссии. Тип денег считается таким же, как соответственно у расходной и приходной операции.
Приложение сформирует операцию конвертации денег, при необходимости отразит списание затрат на конвертацию дополнительной операцией.
После отражения операции форма закрывается.
Расходные операции
Все расходы денег отражаются через эту форму, если это не касается объектов, т.е. операций с расходами по депозитам, обслуживание кредитов, расходы по активам. Это самая часто используемая форма. Поэтому у нее есть особенности.
Первая особенность. Она не закрывается после нажатия кнопки добавления затрат, что даёт возможность изменить поля и добавить следующую операцию расхода. Это удобно, так как расходных операций всегда больше.
Вторая особенность в том, что нужно отслеживать значение галочек «Обязательный расход» и «Разовый расход». Приложение пробует их расставить автоматически на основе статьи, но нужно уточнять значения вручную.
Третья особенность. Для расходных операций, которые происходят за счет кредитных средств (обычно это кредитная банковская карта) на форме сверху есть галочка, которую нужно отметить. В результате объект оплаты измениться с денег на кредиты. Важно: код объекта Деньги и код объекта Кредиты должны совпадать для автоматической подмены, иначе его придется указать вручную!
Сумма расхода может быть вычислена на основе формулы. Формулу прописываем по законам математики. Например, 100+50-10. В поле сумма отобразиться 140. Можно использовать скобки, умножение и деление.
Приходные операции
Это операции, в результате который к нам деньги приходят. В финансовом учете важно их разделять по типам: постоянные или разовые, пассивные или активные (т.е. требует ли поступление денег нашего участия).
Для отражения доходов предусмотрены 4 типа операции. Это сделано для того, чтобы в форме тип дохода (постоянный/временный и пассивный/активный) ставился автоматически.
Поля при заполнении формы не должны вызывать трудностей. Заполняется дата операции, статья дохода, в чём приходят деньги и сколько. При необходимости можно указать примечание и код проекта.
Работа с объектами (Активы, Кредиты, Депозиты, Фонды)
При работе с объектами (Активы, Кредиты, Депозиты, Фонды) после нажатия кнопки добавления операции будет сделан запрос на указание кода объекта.Например, при работе с Кредитами нужно будет указать, операция по какому кредиту планируется. Из этого следует, что объект на момент отражения операции должен существовать. Например, если необходимо взять новый кредит, то его предварительно нужно добавить (как при занесении остатков).
Работа с Кредитами
Для кредитов предусмотрено 5 видов операций. Для каждого вида операции своя форма для заполнения данных.
Операция «Взяли кредит»
При новом кредите задаём дату когда взяли кредит, сумму кредита и код денег. Если известна дата когда его нужно погасить, то её нужно указать. Если это кредитная карта и дату отдачи определить невозможно, то просто поставьте, что отдать надо через год. Укажите реальный % по кредиту.
Если кредит берем под конкретный проект, имеет смысл добавить проект и собирать по нему затраты и доходы.
В результате операции появятся деньги по указанному коду денег и отразится долг наш перед кредитором.
Операция «Любые платежи по кредиту»
Самая частая операция по кредитам – их погашение. Каждый платеж погашения обычно состоит из части, которая списывает % по кредиту и само тело долга (уменьшает долг). Все зависит от банка. Иногда сначала все платежи списывать только % по кредиту и когда они полностью будут погашены, начинается списание тела долга.
В зависимости от галочки сверху форма будет выглядеть по-разному. При выставленной галочке можно отдельно указать списание суммы тела долга и сумму процентов (рисунок формы справа), и в этом случае можно контролировать суммы долга отдельно по телу кредита и процентам. Если такой контроль не нужен, то разделять платеж не нужно. В этом случае не ставьте галочку, а сразу выбирайте подходящую статью расхода (рисунок формы слева). Это проще и понятнее для большинства людей.
Галочка «Обязательный расход» выставляется автоматически, галочка «постоянный расход» выставляется, но вы можете корректировать её по смыслу операции.
Правильно выбирайте статью расхода по кредиту. Статья «Долг» списывает тело кредита, «Проценты» — задолженность по процентам кредита. Также есть статья Штрафы — любые пени, штрафы и затраты по нарушенным условиям кредитного договора (оплата по факту), и на всякий случай статья Налоги — мало ли что придумают законодатели в будущем.
Операция начисления штрафов и пеней
Банки (и другие кредиторы) могут начислять штрафы и пени. При этом вырастает долг перед кредитором, но расходов в этот момент времени у вас не возникает. Возможно, что это начисление можно оспорить. Но отразить это как долг необходимо. Для этого есть отдельная операция начисления штрафов, пеней и т.д. Она не влияет на количество денег, а только увеличивает наш долг перед кредитором. В дальнейшем этот долг можно погасить с помощью операции предыдущей.
Укажите дату, сумму и код денег для такого начисления, с которого в будущем планируется оплатить данный штраф. Валюта кода денег должна совпадать с валютой кредита! В будущих версиях скорее всего поле кода денег будет убрано, а штраф будет отражаться в валюте кредита.
Операции увеличения и списания кредита
Очень редко, но бывает, что сумма долга по кредиту меняется в ту или иную сторону. Чаще всего кредитор увеличивает сумму кредита. Но вполне возможно, что долг могут и списать. Возникает переоценка. Для этого предусмотрены 2 операции. Одна делает переоценку в пользу кредитора, другая в нашу пользу. Нужно просто выбрать одну из них, если вдруг в жизни возникла такая ситуация. Хотя вряд ли это случиться.
Поля здесь заполняются просто. Код денег заполняйте так, чтобы валюта кредита и кода денег совпадали. В будущей версии это поле будет убрано.
Работа с депозитами
При работе с депозитами предусмотрено 6 видов операций. Все формы и принципы аналогично таким же как и при работе с Кредитами. Только имеют обратный смысл и призваны контролировать тех, кто нам должен.
Когда мы отдаём деньги в долг, то у нас списываются деньги по указанному коду денег. От депозитов может быть постоянный приход денег в виде процентов, но это не обязательно. По депозиту могут возникать расходные операции, например, налоговые платежи (НДФЛ). Нам могут возвращать (гасить) долги, а также могут возникнуть операции переоценки. В основном, при работе с формами не должно возникнуть сложностей, поэтому не будем приводить здесь их подробно.
Работа с активами.
Активы имеют ключевое значение в управлении личными финансами. Это самый главный финансовый инструмент, который позволяет нам достигать финансовые цели. В реальной жизни это более широкое понятие, но в рамках нашего приложения мы разделяем деньги и активы, депозиты и активы, хотя по своей сути деньги, как и депозиты также являются активом.
Активы в рамках нашего приложения бывают в форме вещей и в форме финансовых инструментов. Вещи делятся на недвижимость, транспорт, технику, нужные вещи и хлам. Это сделано для удобства, так как для большинства людей такое разделение естественно. Финансовые активы представляют собой список наиболее распространенных и известных понятий. При необходимости это можно легко расширить.
Активы можно покупать, продавать (обмен на деньги). Активы могут приносить доходы и расходы. Активы могут менять свою стоимость с течением времени, что требует переоценки их стоимостью с некоторой периодичностью. При этом для каждого класса активов период переоценки будет свой. Согласитесь, нелогично делать переоценку стоимости квартиры ежедневно, особенно если вообще не собираемся её продавать в ближайшие 30 лет.
Операции покупки/продажи активов
После выбора операции покупки актива и выбора объекта Актив в появившейся форме останется только указать дату операции, сумму и код денег, за счёт чего происходит покупка. При продаже форма операции и порядок действий аналогичны. При покупке деньги уменьшаются и появляются остатки по указанному активу. Операция продажи делает обратные действия.
В формах сверху указывается тип операции, название и код выбранного актива. Всегда заполняйте обязательные поля.
Здесь также можно указывать разделение по проектам, указать примечание.
Операция переоценки актива
Переоценку актива можно проводить в любой момент исходя из логики и здравого смысла. Переоценку автомобиля, недвижимости, предметов логично делать раз в месяц, чтобы видеть динамику изменений на листе монитора. Хотя можно это делать, например, раз в квартал. Как оценить стоимость — неважно. Самый простой — объявления по продаже на любом интернет-сервисе. Более важно, чтобы критерии оценки стоимости актива не изменялись с течением времени.
Переоценку активов, которые могут более динамично изменять свою стоимость, можно делать более часто, но в рамках разумного. Ведение домашней бухгалтерии не должно отнимать много времени. Например, стоимость акций на бирже может меняется каждую минуту, но переоценку мы можем делать раз в неделю. Этого вполне может быть достаточно. Единственное, что можно порекомендовать, так это делать переоценку всех активов не реже чем раз в месяц, просто потому, что так собирается статистика и рисуются графики на листе монитора.
Для переоценки просто задайте в форме новую стоимость актива или сумму переоценки. Другое поле автоматически пересчитается.
Операции получения доходов и отражения расходов по активу
Поля форм операций для отражения доходов/расходов от владения активами уже вам известны и эти операции не должны вызвать сложности при заполнении. Они отражают приход или расход денег вследствие владения активами. Не будем подробно на них останавливаться.
Операции по дарению активов
Иногда бывает так, что активы могут подарить. Или мы можем подарить их кому-то. Для этого нужны операции: мы подарили и нам подарили активы. Все поля форм там простые и не вызовут сложностей, поэтому нет смысла их описывать.
Операции с резервами
Для долгосрочных финансовых целей необходимо создать объект Фонд. И после его создания можно резервировать деньги или активы под наши финансовые цели. Фонд может объединять несколько целей или быть созданным под одну единственную цель.
Резервировать можно как деньги, так и финансовые активы. Например, на отдых мы можем резервировать не только деньги на расчетном счете, но и акции на брокерском счете. Когда наступит время отдохнуть, акции можно будет продать и на эти деньги организовать отдых.
Необходимо указать дату резервирования, фонд. От галочки «Резервировать денежный актив» зависит какой класс кодов будет виден в поле «Что резервируем». Это будут либо деньги, либо финансовые активы. Количество — это количество денег или количество финансовых активов.
Форма обратной операции — снятия резерва имеет такие же поля и смысл, только снимает резервы.
Операция резервирования блокирует указанную в поле количества сумму денег или сумму активов, в результате чего реальные остатки, которыми можно распоряжаться, уменьшаются. В жизни на банковской карте будет 10000 рублей, но в приложении будет стоять резерв — 5000 рублей. Контроль за исполнением резервов в реальной жизни необходимо будет осуществлять самостоятельно.
Финансовые советники дают при этом следующий совет. Под каждую долгосрочную финансовую цель создается отдельный счет, депозит на физическом уровне. И туда физически переводятся деньги с текущих счетов и банковских карт. В этом случае контроль резервов будет происходить автоматически, не будет возникать ошибок и достижение финансовых целей будет лишь вопросом времени и финансовой дисциплины.
Сумма фонда при этом увеличивается на сумму резерва, по ней можно отслеживать накопление средств для достижения финансовых целей.
Вот и всё. Если возникают вопросы, то их можно задать в комментариях в данному посту. Буду стараться на них отвечать оперативно по мере возможности.
Как всегда, желаю удачи и финансового благополучия …