Кредит или займ: что выбираем?
Все знают, что такое кредит. Все слышали, что такое займ. В чем разница? Слова вроде бы разные, по-идее, должны быть какие-то различия.
В ст. 819 ГК РФ есть определение кредита, и есть ссылка, что все, что не относится к кредитам, является займом. Разберем эти различия более подробно простыми словами.
Посмотрите данную табличку
| Кредит | Заем |
| Только банк или другая кредитная организация | Кто угодно |
| Денежные средства | Деньги и другие вещи |
| Платная основа (%) | Любая основа |
| Консенсуальный | Реальный |
| Письменная форма договора | Может быть устная договоренность |
1. Первое отличие состоит в том, что кредит может выдавать только лишь финансовая организация, имеющая определенную лицензию на данный вид деятельности. Например, такой организацией является банк. Даже фирма не может выдавать кредиты. А вот займ может выдавать кто угодно. Например, Ваш друг вполне может выдать вам зайт до следующей получки 🙂
2. Кредит – это всегда денежные средства. Если выдается кредит, то это значит, что передаются денежные средства. Неважно как, наличные это или просто перевод с одного банковского счета на другой. В случае займа предметом передачи может быть что угодно. Необязательно это деньги. Можно передавать квартиры, машины, катера, землю и т.д. Да хоть шубу жены 🙂
3. Кредит всегда подразумевает платность. Т.е. за пользованием кредитными деньгами заемщик должен заплатить своими деньгами. Поговорка, что берешь деньги чужие и на время, а отдаешь свои и насовсем здесь не совсем точная. Уточнение: отдаешь свои деньги, и больше, чем взял. А вот займ может вполне быть и без всяких процентов. Как в мусульманских странах. Платить деньгами за деньги там считается плохим поступком. Кстати, среди друзей и обычных людей в нашей стране это тоже не приветствуется. Стоит над этим задуматься, в этом что-то есть.
4. Консенсуальность – это другими словами формальное действие. Чтобы кредитный договор вступил в силу, достаточно его подписания. И формально он уже работает. Даже когда денег еще никто ни кому не передавал. В момент подписания возникают юридические отношения. Например, Вы можете требовать от банка дать Вам денег, если он вдруг забывает это сделать. Шутка, на практике этого конечно же не случается. А вот займ начинает работать тогда, когда произошли реальные события. Т.е. когда деньги, квартиры, машины уже получены. А до этого сколько бы вы не говорили и не договаривались с другом … нет денег, нет займа. Точка.
Ну и, конечно, разница в форме заключения договора. Кредит – это всегда форма письменная. А займ вполне может быть устной договоренностью, если есть доверие между заемщиком и кредитором.