Как выбрать банковскую карту

Выбираем банковскую карту

Сегодня уже все большей популярностью пользуются банковские карты. Если раньше ими пользовались лишь бизнесмены и люди  с высокими доходами, то теперь это уже обыденность. Не все еще понимают удобство данного финансового инструмента. Но с течением времени это пройдет.

В чем удобство банковской карты по сравнению с деньгами?

1. Надежность хранения. Если Вы храните деньги дома, то их могут украсть, могут залить соседи или произойти пожар. Для банковской карты это все не страшно. В этом случае ее нужно просто сделать ее дубликат. Возить с собой банковскую карту гораздо безопаснее, чем наличные. По той же причине. Да можно просто банально потерять деньги, потеря банковской карты не так страшна. Сегодня расплатиться за услуги и товары картой можно практически в любом магазине, а если потребуются наличные, то банкоматы стоят практически на каждом углу.
2. Удобство использования. Здесь я бы отметил ее размеры. Одно дело, отправляясь за покупками, носить толстый кошель с деньгами, другое дело – небольшую карточку. С банковской картой не нужно следить за сдачей. С нее списывается точная сумма покупки. Ведь очень часто бывает так, что сдачи в магазине не бывает, и тогда приходится искать мелочь или отказывать от покупки. В большинстве банков к Вам на сотовый придет смс с уведомлением о списании и информацией остатка по карте.
3. Дополнительный доход. Есть такие банковские карты, когда на остаток денежных средств по счету начисляется дополнительный доход. Это вроде бы как банковский депозит, но хозяин банковской карты может в любое время пополнить счет, снять счет. При этом проценты обычно не теряются. Доходность такой карты может быть сравнима с процентами по депозитам коммерческих банков. Это очень удобно! Вы все время пользуетесь деньгами, и в то же время они у Вас вроде как всегда лежат на депозите и приносят дополнительный доход. К этому можно добавить, что очень часто при покупках в магазинах Вам на сумму покупки начисляются бонусы или даются скидки. Это тоже Ваш дополнительный доход.
4. Кредитная линия. Некоторые типы карт позволяют пользоваться деньгами банка взаймы. Т.е. можно совершать покупки и тратить деньги больше, чем есть на остатке по карте. При этом достаточно длительное время за кредитные деньги не берутся проценты. Иногда это достаточно удобно, особенно тогда, когда проходит какая-нибудь распродажа, а до зарплаты еще несколько дней.

Какие бывают банковские карты

Все банковские карты стандартизированы. Т.е. они имеют одинаковый размер и технологию записи информации. Это естественно, иначе бы пришлось выпускать разные банкоматы и устройства считывания карт. Различаются они платежными системами. Платежных систем много, но наибольшую популярность приобрели VISA, MasterCard, AmEx, Diners Club. У нас в России обычно знают только первые две. Почему это важно? Да просто потому, что можно сделать себе карту, а она не будет приниматься нигде в той стране, где Вы собрались ей пользоваться. В Америке очень популярны карты AmEx, а в странах СНГ они практически бесполезны.

Еще карты делятся по типам престижности и сумме их обслужвании. Например, разновидностей карт VISA  может быть много: Visa Electron, Visa Virtual card, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum и т.д. Обычно они отличаются разными «наворотами». Для большинства людей вполне подойдет Classic (или Standard в системе MasterCard).

Все карты также можно разделить на 3 большие группы:

• Дебетовые.
• Дебетовые с овердрафтом.
• Кредитные.

Дебетовые –банковские карты,  применяемые обычно только для расчетов. Тут все просто. У Вас есть карта, к ней привязан банковский счет. Сколько денег на счете – столько Вы можете потратить при покупках в магазинах или снятии налички в банкомате. Обычно, если Вы снимаете денежку в банкомате того банка, который выпустил карту (где ее взяли), то деньги выдаются без дополнительных комиссий. Если снимаете в банкоматах «чужих» банков, то комиссии за подобные услуги могут быть достаточно значительными. Но оплата услуг, продуктов в магазинах обычно проходит без взимания дополнительных комиссий.

С овердрафтом —  это дебетовая карта с элементами кредитных. По ним Вы можете потратить денег больше, чем их имеется на счете. Но обычно там достаточно строгие условия по лимиту таких трат, по времени использования банковских денег, а также повышенные проценты за использование и большие штрафы за невозврат долга  в срок.

Кредитные карты – обычно используются для получения кредитов от банка. С помощью кредитных карт можно делать крупные покупки и потом погашать долг ежемесячными платежами. Обычно проценты за пользование кредитом здесь ниже, чем у карт второй группы. А лимиты и сроки выше.

Банковские карты можно открывать в разных валютах, и даже существуют карты, которые привязаны сразу к трем счетам с разными валютами. Но это нужно лишь людям, которые часто бывают за рубежом. Обычно для нашей страны карты лучше иметь в рублях.

Для снижения затрат по банковским картам еще рекомендую почитать статью «Как меньше платить по кредитным картам»

Риски по картам

Одним из достоинств банковских карт является их надежность. Но, увы, ничего 100% надежного в мире не существует. Рассмотрим риски, которые возникают при их использовании.

1. Риски операционные. К ним относятся риски, связанные с работой самого банка. Сбой электросети, компьютерных программ может привести к искажениям или потери Ваших данных. Между прочим, у нас в Росси это не так уж и редко. К примеру, в банке Русский стандарт при переводе денег в систему Ликпей сумма со счета списывается в двойном размере. Возвращают ее через 30 дней, но на эти деньги не начисляют проценты. За последний год там было уже 2 сбоя в работе, которые приводили к неверным данным по остаткам средств. Конечно, их достаточно быстро исправляют. Но это всегда необходимо иметь в виду и лучше сохранять чеки банкомата и прочие документы. К операционным рискам относят и ошибки сотрудников при оформлении документов. Ведь человек всегда может ошибиться.
2. Риск мошенничества. По статистике около 2-3% банковских карт в мире подвергаются атакам различных мошенников. Это и воровство реквизитов банковских карт для покупки по ним товаров, и воровство самих карт, и считывание пин-кодов подставными устройствами. Мошенники хитры и их уловки хорошо продуманы. Чтобы не попасть к ним в лапы, рекомендуется лучше следить за свой картой. Еще лучше завести две карты, одну для расчета в надежных местах, другую – для прочих расчетов. Не очень умно рассчитываться картой в Интернете, если у Вас на ней лежат пара миллионов рублей. Можно их и не досчитаться. Многие банки предлагают услугу – страхование от риска мошенничества. Стоит такая услуга немного, обычно в размере 50-100 рублей в месяц. Но зато позволит вернуть сумму на карте, если вдруг мошенники все таки доберутся до Вашей банковской карты.  Всегда имейте в мобильнике телефон банка, помните кодовое слово. Это позволит Вам быстро заблокировать свой счет в случае утери карты или при возникновении других подозрительных вещей.

Где лучше оформить банковскую карту

Оформить банковскую карту можно в любом банке. Сейчас это уже не проблема. Вот 10 лет назад было другое время. Помню, моя жена не могла оформить банковскую карту (для использования за рубежом), так как нигде не работала. Пришлось оформлять дорожные чеки Американ Экспресс. Сегодня банковскую карту многие банки пришлют Вам прямо по почте, а заказать ее можно не выходя из дома через Интернет.

Тем более ее можно оформить, придя в банк лично. Если карта не будет именной, то ее Вам выдадут тут же. Именные карты придется подождать несколько дней.

Чтобы ответить, где лучше оформить банковскую карту, необходимо понимать цели ее оформления. Если Вам нужен инструмент для быстрых расчетов в магазинах, то это одно. Если планируете брать кредиты – то это другое. Могу сказать про себя.

Уже год я пользуюсь картой от Русского стандарта, пакет «Банк в кармане». Для меня это достаточно удобно, так как на остаток счета там начисляется 10% годовых, а денежные переводы через Интернет идут с нулевой комиссией. И за обслуживание карты денег не платить не нужно. Кредиты я не беру и кредитные условия по этой карте меня не интересуют. С лета по карте изменяются тарифы по начисляемым процентам. 10% годовых будут начисляться, если покупки по карте были не меньше 10 000 рублей в месяц.

Еще один интересный вариант – карта от банка Связнойбанк. Там тоже на остаток по счету начисляются 10% годовых, но при этом в любом банкомате сумму свыше 1000 рублей можно снимать без дополнительных комиссий. Т.е. кошелек носить с собой уже не надо 🙂 Да и сеть у Связного достаточно большая, можно легко карту пополнить.

И там и там есть Интернет офис, где можно оплатить за телефон, коммуналку, сделать денежные переводы и т.д.

Если Вы знаете еще удобные карты других банков – напишите обязательно в комментариях,  я и другие читатели с удовольствием узнают о новых возможностях!

Какой можно сделать вывод.

Раньше иметь банковскую карту было престижно. Это был статус! Сегодня — обычное дело. Это просто удобный инструмент, который позволяет экономить время, получать дополнительные доходы, удобно расплачиваться в магазине и т.д. Заводите банковскую карту, рано или поздно Вы это сделаете. Но всегда лучше полезные и выгодные вещи делать раньше!