Приветствую вас на своем блоге. Сегодня речь пойдет про ИИС. Странно, но даже сегодня ещё есть люди, которые не знают об этом. Или слышали, но четко и точно не представляют — для чего он нужен и «с чем его едят»? Данная статья призвана убрать эту дыру в финансовых знаниях и на простых примерах показать его суть.
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет. С технической точки зрения это обычный брокерский счет, но который имеет некоторые особенности.
Что такое вообще брокерский счет?
Давайте разберемся с этим. Современный брокер – это компания, которая позволяет любому жителю нашей страны выходить с помощью интернет на фондовый рынок и совершать там сделки. Напрямую вы не можете взять и купить акцию, например, Сбербанка или как его уже называют сейчас – экосистема Сбер. По закону не положено. Но вам очень хочется владеть частью такой замечательной компании, да еще и получать дивиденды.
Вот тут и возникает посредник – брокер. Как раз он организует для вас процесс выхода на рынок, приобретения акции, подготовит все документы, в общем, сделает всё, что требуется по закону. И вы станете официально одним из владельцев Сбера
Брокер, для того, чтобы вы совершали сделки, открывает специальный брокерский счет. Вы его пополняете денежкой и на них уже можно покупать ценные бумаги и кроме них разные финансовые инструменты.
Так вот – ИИС это брокерский счет. Но при этом он имеет как дополнительные преимущества, так и недостатки.
Преимущества ИИС
Первое и самое главное его преимущество, ради чего его собственно и открывают, это то, что он имеет льготы для физических лиц, т.е. для вас. Заключается льгота в том, что вы можете возвращать уплаченный государством НДФЛ с суммы, на которую пополнили счет. Или освобождаться от уплаты налога при возникновении прибыли от сделок с ценными бумагами. Это весьма выгодно! Пополнили счет на 100 000 рублей – государство вам вернуло 13 000 на расчетный счет.
Небольшой пример. Допустим, что за год в среднем доходность счета 15%, что вполне достижимо не особо напрягаясь. Плюс 13% от государства. Если отнести свои 100 000 рублей в банк под 5% годовых, то через год получим 5000 рублей прибыли (чуть меньше, но это в данном случае неважно). Но вы вместо этого открыли счет ИИС, положили на него 100 000 рублей, через год получили 28 000 рублей прибыли. Разница ощутимая.
А какие недостатки?
Первый недостаток – ограничение в 3 года. Если вы снимете со счета денежку раньше 3-х летнего срока, то теряете льготу по налогу и должны будете возвратить весь НДФЛ, что государство вам вернуло, обратно в бюджет. В принципе, ничего страшного, но жалко однако.
Второй недостаток – чтобы возвращать 13% уплаченного НДФЛ, нужно оформлять налоговую декларацию. Соответственно, вы должны иметь официальные доходы, с которых платиться НДФЛ. Официальная работа, договора сдачи квартиры в аренду и т.д. Если доходы неофициальные, то ничего от государства получить не получиться.
Третий недостаток – возвращается не все. Есть ограничение в 400 000 рублей. Если пополнить ИИС на бОльшую сумму, то все равно НДФЛ вернется только с 400 тысяч, т.е. 52 000 рублей. И не копейки больше!
Таким образом, если вы имеете официальную работу или другие доходы, с которых платиться НДФЛ. Если есть возможность пополнять ИИС, т.е. есть излишки денег, которые вы хотите инвестировать. При этом не намечается никаких срочных больших финансовых затрат на ближайшие 3 года. То в этом случае ИИС – это одно из лучших решений по фактору надежности и доходности.
Что делать?
Теперь традиционно ответ на вопрос «что делать?»
Сначала нужно открыть ИИС. Он может быть только один у одного человека, в отличие от обычных брокерских счетов.
Делается это очень просто. Нужно выбрать брокера. Я рекомендую выбрать проверенного брокера, который давно работает на нашем российском рынке. Например, компания ФИНАМ, входит в 3-ку лидеров. Для открытия счета даже не нужно выходить из дома – достаточно перейти по ссылке «Открыть ИИС», заполнить свои данные и выбрать способ открытия: дистанционно или с посещением офиса компании.
Открытие счета ни к чему не обязывает. Это лишь дополнительная возможность. Даже если вы не планируете инвестировать, я рекомендую его все равно открыть. Ведь 3-х летний срок уже начнется в момент открытия счета. И он может пригодиться для вас или ваших родственников. Мне кажется, всегда приятно получить лишние 13% практически за просто так, да ещё от государства!
Пополнять его в течение года.
Для возврата НДФЛ достаточно просто пополнить счет и больше ничего не делать. Брокер ФИНАМ по счету ИИС даже будет начислять проценты как в банке. Такой вариант практически ничем не отличается от банковского вклада на 3 года, кроме возможности вернуть 13% от суммы пополнения.
Но если вы хотите не просто вернуть 13%, но еще и дополнительно заработать, то нужно купить какие-нибудь ценные бумаги: акции, облигации, паи фондов и т.д. Если вы в этом не разбираетесь, менеджер обсудит с вами ваши желания и возможности, предложит лучший вариант. А можно вообще воспользоваться сервисом компании, и тогда крутые спецы по инвестициям будут управлять вашим счетом в автоматическом режиме. Вернее они будут вести свои личные счета, а эти действия будут просто копироваться на ваш счет. Есть и такой вариант. Вообще, если это интересно, напишите в комментариях к статье, я более подробно расскажу про интересные возможности компании.
По завершении года оформить декларацию по НДФЛ, написать заявление в налоговую на возврат, указав там свой расчетный счет и … всё.
Как видите, все достаточно просто.
Безусловно, что-то вы будете узнавать первый раз. Ну разве это страшно? Это даже интересно, тем более, если это приносит деньги в ваш кошелек. Всегда в любой момент можно позвонить, спросить, прийти в офис, пообщаться в скайпе и получить ответы на свои вопросы или рекомендации.
