Продолжаем развивать тему словаря независимого финансового советника. И сегодня речь пойдет о таком модном и одновременно непонятном слове как дериватив. Модном, потому что финансовые издания достаточно часто уделяют им внимание. Еще бы, мировой оборот по ним – миллиарды долларов ежедневно! При этом часто именно они становятся причиной краха финансовых компаний, которые слишком сильно ими увлекались.
.
Очередное определение от независимого финансового советника простым человеческим языком. Рассмотрим сегодня – что же такое своп? Вообще-то большая часть читателей, которые знакомы немного с азами торговли на фондовом рынке или рынке FOREX, сразу скажут: «А мы это знаем! Это комиссия за перенос сделок на следующий день!» Не торопитесь, своп – более общее финансовое понятие, чем то, каким привыкли оперировать трейдеры.
Продолжу рассказывать о финансовых определениях простым языком для простых людей. И сегодня речь пойдет о таком определении как форвард.
Простыми словами это означает, что продавец и покупатель договорились, что один что-то продает, а другой это купит через некоторый промежуток времени, т.е. в будущем. Например, решили Вы купить себе Подробнее…
У нас в России два вопроса: кто виноват и что делать 🙂 Если перенести это дело на финансовые рынки, то получится тоже два вопроса: кто такой брокер и как его выбрать? Вот сегодня об этом и пойдет речь.
Это странное слово фьючерс?
Еще недавно по радио и телевизору нельзя было услышать таких слов как фьючерс или опцион. Народ бы не понял. Сегодня эти слова уже не режут слух обычного человека. К ним привыкли. Однако, что это такое все равно большинство людей не понимают. В данной статье простыми словами я расскажу, что собой представляют фьючерсы и финансовые фьючерсы. Подробнее…
Инструменты — это просто!
Часто приходится слышать или читать такое выражение как «финансовые инструменты». Что такое инструмент – понятно каждому. Это такое приспособление, которое предназначено для облегчения выполнения какой либо работы. А иногда без инструмента и вообще невозможно что-то сделать. Для примера попробуйте забить в дерево и выдернуть гвоздь руками. А вот выражение «финансовые инструменты» не всегда понятно простому человеку.
Финансовые инструменты простыми словами.
Финансовые инструменты – это помощники в мире финансов. Они также применяются каждый для определенных задач и целей. И без них невозможно достижение намеченных результатов. Если начать перечислять все существующие на сегодняшний день – не хватит целой книжки. Но для наших целей, для управления личными финансами, в большинстве случаев можно обойтись несколькими десятками названий.
Интересно, что финансовый инструмент может представлять одновременно целый класс чего-либо. Например, ценные бумаги – финансовый инструмент. Но ценные бумаги могут быть акциями, облигациями, векселями и т.д. И каждое название списка тоже представляет собой финансовый инструмент.
Самые популярные финансовые инструменты обычных людей.
Наличные, счета в банке, заем, депозит, кредит, ценные бумаги. Представленный список можно расшифровать.
Наличные могут быть как в рублях, так и в валюте. Рубли нам нужны для покупки продуктов, оплате услуг и т.д. Наличная валюта уже используется для других целей. Она может являться средством сохранения денег (не очень хорошим), а также средством расчета в другой стране, если мы собираемся путешествовать. Таким образом, наша цель определяет выбор финансового инструмента. Например, если мы едем отдыхать в Крым, то нам будут нужны украинские гривны, т.е. рубли как финансовый инструмент нам в Крыму не подойдут. И мы идем и меняем рубли … на что? Поменять на гривны в банке достаточно проблематично. И если и найдете такой банк, то курс обмена будет очень невыгодный. Поэтому те, кто часто ездят на Украину, меняют рубли на доллары в России. А потом на Украине меняют доллары на гривны. При этом получается выгоднее, чем менять рубли на гривны на Украине.
Типов банковских счетов достаточно много. Видим, что здесь тоже цель определяет вид финансового инструмента – вид банковского счета. Для быстрых расчетов, переводов денег нам подойдет обычный расчетный счет, для инвестиций откроем счет металлический или брокерский. При выпуске банковской карты открывается отдельный карточный счет и т.д.
Заем часто используемый финансовый инструмент. Когда не хватает денег, а зарплату задерживают, то мы берем деньги у друзей в долг. Т.е. занимаем у них до зарплаты. И что бы мы делали без такого замечательного финансового инструмента? Конечно, можно прийти к независимому финансовому советнику, составить личный финансовый план, и такая ситуация скорее всего не возникнет. Но что-то всегда мешает, а сосед всегда рядом.
Заем можно взять и в банке, но уже под проценты. Отдавать придется больше. Обычно он называется кредитом и берется под определенные цели. А вот кредит наоборот обычно называется депозитом и позволяет нам надежно хранить свои сбережения и даже сохранять их от действия инфляции.
Ценные бумаги тоже используются в домашних хозяйствах. Но очень редко. Простые люди этим не интересуются. Конечно, что-то слышали, многие даже имели опыт работы с ними. Например, ваучеры, которые нам давали при перестройке. Некоторые обменивали ваучеры на водку, некоторые на акции. Обменивали больше случайным образом. Результат получился тоже случайный. Я не имею в виду здесь тех, кто разбирались в этих вопросах, и сделали все правильно. У них и результат вполне предсказуемый.
Какие можно сделать выводы?
Что такое НДС?
Многие знают как расшифровывается НДС — налог на добавленную стоимость. Все видят каждый день в чеках замечательную надпись «в том числе НДС» и рядом сумма. Даже если в чеках это не указано, то все равно скорее всего он там есть.
Что это за налог такой, откуда берется? И, самое главное, как он влияет на расходы обычного человека?
Придумали это не мы, налог есть практически во всех странах. Смысл налога на добавленную стоимость достаточно просто понять на примере торговли.
Вот, скажем, есть киоск. Закупил этот киоск по 100 рублей за кило вкусные конфеты, а продает по 180 рублей. 80 рублей получилось добавочной стоимости.
Но налог платится от всей суммы, т.е. от 180 рублей. Откуда тогда такое название — налог именно на добавочную стоимость? Дело в том, что государство обязуется возвратить киоску налог со 100 рублей, которые он потратил на закупку. Таким образом, киоск должен заплатить 180*10% = 18 рублей, и может зачесть себе 100*10% = 10 рублей от государства. В итоге государству пойдет 18 — 10 = 8 рублей, т.е. 10% от 80 рублей, добавленных на цену поставщика.
На сегодняшний день процент НДС (вернее ставка) может быть 0%, 10% и 18%. Обычно продукты питания содержат в себе 10% НДС. А вот нужные медикаменты (не все) вообще продаются в аптеках с 0% НДС или другими словами без НДС. Хотя в этих словах для налоговой инспекции разница очень большая, для обычного покупателя абсолютно никакой. Для обычного покупателя это значит, что все 80 рублей в нашем примере достались киоску (без учета других налогов). А вот если НДС 10%, то киоск отдает государству 8 рублей ваших денег.
Что из этого следует?
Не знаю, приятно вам или нет, но с каждой покупки вы помогаете своей стране становиться богаче, наполняете ее бюджет. Хотя, как известно, у каждой медали всегда есть и другая сторона.
Все дело в том, что любой предприниматель (тот же киоск возьмем) всегда хочет получить больше прибыли. Допустим, что НДС отменили. Ура, тогда прибыль у нас 80 рублей.
Опять добавляем 10% НДС. Чтобы ничего не потерять, киоск теперь увеличивает цену конфет и продает их по 189 рублей. Тогда государству он отдаст 189*10% = 19,9 рублей. 189 – 19,9 = 170,1 + 10 рублей вернет государство, получили свои 80 прибыли. Получается простая вещь: если НДС 0%, то для прибыли в 80 рублей можно поставить цену 180 рублей, а если НДС 10%, то чтобы получить столько же — нужно уже ставить цену 189 рублей.
Для предпринимателя результат 0% НДС и ценой 180 рублей и 10% НДС и ценой 189 рублей одинаковый. А вот для покупателя разница есть.
Вывод простой. Когда увеличивают налоги для бизнеса и вы не бизнесмен, не думайте, что это никак не отражается на вашем кошельке. Следите повышением ставок налогов для бизнеса, в конечном итоге такие изменения всегда оплачиваете вы!
P.S. А вот если вдруг НДС снизят, мне почему-то кажется, что цены при этом не изменятся.
