Страхование банковских вкладов
У нас в стране многие еще бояться вкладывать свои деньги. Свежа память потерь своих сбережений в Сбербанке. Но время идет и страна меняется. В данной статье я немного расскажу об Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Создано оно было именно для того, чтобы защитить простых вкладчиков от рисков банкротства банков.
В соответствии с федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая проценты по ним, подлежат страхованию от следующих рисков:
1) лишение банка лицензии (отзыв лицензии) на осуществление банковских операций;
2) временное приостановление банком выплат своим кредиторам (начало процедуры банкротства).
При наступлении хотя бы одного из этих событий Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в течение 14 дней возмещает вкладчику в полном объёме все его вклады и проценты по ним, но не более 700 тысяч рублей с одного банка. Суммы возмещения по валютным вкладам пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.
Важно помнить, что если у вкладчика в каком-либо банке находятся 800 тысяч рублей, то в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии вкладчик получит от АСВ только 700 тысяч рублей, а оставшиеся 100 тысяч сможет получить только если у банка будет достаточно средств на удовлетворение требований всех вкладчиков.
Порядок действий при наступлении страхового случая следующий. В период со дня отзыва лицензии и до дня завершения процедуры банкротства (или до завершения моратория, введённого ЦБ, на удовлетворение требований кредиторов) вкладчик должен подготовить следующий комплект документов:
1) заявление по форме, установленной АСВ, в котором вкладчик указывает форму выдачи денежных средств (наличными или переводом в указанный банк);
2) документ, удостоверяющий личность вкладчика, и который указан в договоре срочного вклада (депозита).
В заявлении можно указать все имеющиеся в данном банке вклады. Затем необходимо направить комплект документов либо в АСВ, либо в определённый Агентством банк-агент.
В течение трёх дней со дня представления клиентом указанных выше документов, но не ранее чем через 14 дней после отзыва лицензии, АСВ производит выплату возмещения способом, выбранным в заявлении.
Как можно узнать о банкротстве банка?
Агентство по страхованию вкладов в период 7 дней после получения реестра вкладчиков публикует информацию о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков в «Вестнике банка России», а также в местных газетах. А также в течении месяца посылает письмо каждому вкладчику, содержащие данные сведения.
Таким образом, как только клиент узнал об отзыве лицензии банка или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов, он должен прочитать сообщение в прессе, написать заявление и прийти в указанное место и время с документом, подтверждающим его личность. Документ должен быть тот, который использовался при размещении депозита в банке. Сделать это необходимо до окончания процедуры банкротства банка или окончания моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Важно понимать, что страхование вкладов вряд ли спасает вкладчиков от системных рисков. Например, когда наступит финансовый кризис и обанкротятся сразу 50% всех банков в стране. К счастью, такая ситуация вряд ли возможно. Вероятность потерять свои деньги в результате инфляции гораздо выше.
Необходимо отметить, что этот закон очень важен и реально позволяет защитить сбережения простых граждан в обычных условиях. Например, жители Украины не могут так доверять банкам. Там при банкротстве банка они обычно просто теряют все свои сбережения.
