Весна … и опять о пенсии …
Чем отличается европейский пенсионер от российского?
Европейский пенсионер после выхода на пенсию
отправляется по мИру, а российский — пО миру!
Скоро прилетят первые весенние птицы, а вместе с ними полетят и письма счастья. Кто не в курсе – это письма пенсионного фонда. И будет как на ладони видно — какую пенсию кто будет получать. Но, на мой взгляд, даже не нужно читать такие письма, чтобы понимать, что в нашей стране Ваша пенсия будет не очень большая. Для этого просто нужно присмотреться к пенсионерам на улице. Если этого мало, можно невзначай поинтересоваться у них, а хватает ли им пенсии? И просто послушайте свое будущее …
Допустим Вам только 20, 30 лет. У-у-у, скажете, до пенсии я не доживу! Доживете, не расслабляйтесь. И как Вам тогда такой вариант: БОЛЬШАЯ пенсия! Лучше? Впрочем, давайте по порядку …
Что такое коэффициент замещения или покрытия?
Одним из самых наглядных показателей в данной области является коэффициент замещения (покрытия). Он показывает простую вещь: сколько процентов Вы будете получать на пенсии от своей заработной платы. К примеру, получаете Вы сейчас на работе 30 000 рублей. При коэффициенте замещения равным 10% пенсию Вы будете получать 3 000 рублей. По международным нормам считается, что 40% — минимально допустимое значение коэффициента для любой страны. Если он меньше, то человек при выходе на пенсию должен значительно изменить образ жизни! На Западе он составляет порядка 60%, но в таких странах как Италия, Испания все 90%. В США, Японии значение коэффициента замещения равно 50%.
В России данный коэффициент замещения в 2006 году был на уровне 25,3% и неуклонно снижается. К 2020 году по оценкам экспертов он будет на уровне 10%. Как Вам такая перспектива?
Ищем способ увеличить пенсию.
Вы же знаете, что выход всегда есть! Как говорят в народе, если нет выхода, выходи через вход. Давайте рассуждать логически и искать вход.
1. Найдем источник пенсии. Источником пенсии являются пенсионные отчисления работника, т.е. Вас. Работающий человек — создатель пенсионных отчислений.
2. Откуда они берутся, эти пенсионные отчисления? Когда Вы работаете, Вы переводите свой трудовой капитал в денежный. Или попроще для понимания сути: когда Вы продаете свой труд предпринимателю (фирме, предприятию), то часть этих денег предприниматель перечисляет в счет Вашей пенсии в пенсионный фонд. Он не сам придумал, так положено по Закону.
3. Нужно сделать так, чтобы эти перечисления для Вас были больше. Тогда в результате Ваша пенсия будет тоже БОЛЬШАЯ.
4. Так как предприниматель перечисляет денежки в пенсионный фонд на основании закона, а там жестко прописаны проценты такого перечисления, то увеличить свою пенсию можно только двумя способами: а) получать больше на работе; б) увеличивать пенсионные перечисления самостоятельно, не надеясь на своего работодателя, т.е. самостоятельно переводить свой трудовой потенциал в пенсионный.
Вряд ли получится пойти по первому варианту (а) и получать на работе больше. Если бы это было так просто, то Вы бы уже давно это сделали. Ведь правда?
Остается вариант (б). Пока молодой и сильный, пока есть работа и стабильные доходы, необходимо часть этих доходов переводить на свою будущую пенсию! Выход найден!
Что Вы можете сделать, чтобы обеспечить себе БОЛЬШУЮ пенсию? Варианты?
• Ограничить потребление. Экономить. Тогда часть средств можно будет направить на подкормку своей будущей пенсии. Чтобы она росла хорошо и быстро.
• Софинансирование пенсии. Такое модное слово. В переводе означает, что кто-то другой вместе с Вами будет кормить Вашу пенсию. Кто же это может быть? Во-первых, как ни странно, работодатель. В крупных корпорациях в социальный пакет в виде бонуса входит и софинансирование пенсии. Т.е. фирма за Вас и на Ваш счет перечисляет денежки в счет будущей пенсии. Также Вы наверняка слышали о программе, где государство на каждую Вашу 1000 рублей добавляет еще 1000 государственных. Правда не более 12 000 рублей в год. Вот, тоже о Вас заботится 
• Наращивание человеческого капитала. Другими словами Вы должны продаваться предпринимателю дороже. Например, поменять работу, написав «крутое» резюме. Получить образование или какие-либо ценные навыки. Найти подработку. Способов много, главное, чтобы Ваше время продавалось дороже.
• Удлинение периода сбережения. Тут все просто: либо начинай раньше формировать свою пенсию либо выходи на нее позже. Выходить на пенсию позже менее приятный вариант. Так что рекомендую остановиться на первом. Если начать делать пенсионные отчисления самостоятельно в 20 лет, то даже 500 рублей в месяц дадут огромный прирост пенсии за 40 лет. Проверяем: инвестируя каждый месяц в течении 40 лет под 10% годовых, Вы получаете в конце срока сумму в 2 904 944 рублей. Конечно, инфляция сильно уменьшит количество вещей, которые можно будет купить на эти деньги. Но и 500 рублей через 40 лет будут как сейчас десятка. Так что Вы будете ежемесячно больше отдавать для успешного роста своей БОЛЬШОЙ пенсии. И результаты будут тоже ощутимыми.
• Максимизация доходности инвестиций, чтобы компенсировать аппетит инфляции. Инфляция — вещь незаметная, а потому и опасная. Чтобы Ваши пенсионные накопления она не скушала, необходимо, чтобы они хранились в недоступном для нее месте. Другими словами. Доход, который приносят пенсионные накопления, должен быть не ниже темпов инфляции.
Но самый лучший метод увеличения пенсии – поход к независимому финансовому советнику. Это как раз тот человек, который подскажет конкретные действия по каждому перечисленному пункту с учетом Вашей ситуации, а не какого-нибудь среднестатистического дяди Васи. Да и две головы всегда лучше одной.
Друзья, БОЛЬШОЙ Вам пенсии!!!
