Вчера был на замечательном семинаре по управлению личными финансами для бизнесменов. Проходило это событие в Воронеже, рассказывала об этом моя коллега, независимый финансовый советник, Наталья Смирнова. Специалист в этой области признанный, практик. Поэтому хотелось бы немного осветить данное событие и добавить свои мысли по теме. Сразу скажу, что речь в статье будет идти в основном о бизнесе мелком. В крупном бизнесе другие возможности и отношение к проблеме управления личными финансами.
Бизнес и личные финансы: как это связано?
Давайте подумаем, а для чего вообще создают бизнес? Полагаю, что причин много и у каждого они свои, некоторые из них вообще крутятся где-то на уровне подсознания и четко не осознаются самим бизнесменом. Это может быть и признание другими людьми, и жажда созидания, желание кому-то доказать, что «я могу», и еще 1000 причин. Но всегда одной из основных целей создания бизнеса является прибыль. Или простыми человеческими словами – хочется иметь много денег, и тогда рождается новый бизнес. Таким образом, бизнес есть ни что иное – как одна из целей в жизни предпринимателя как личности. Что такое управление личными финансами? Это наука достигать личные финансовые цели любого человека, в том числе и предпринимателя. Таким образом, легко проследить связь между этими двумя понятиями: бизнес – цель или средство достижения цели конкретного человека.
Нужно ли бизнесмену управление личными финансами?
Предприниматели – люди в вопросах финансов грамотные. По-другому быть просто не может, в противном случае они давно бы разорились. Казалось бы, зачем они пришли на семинар по управлению личными финансами? И вообще,
нужен ли бизнесмену независимый финансовый советник, специалист по управлению личными финансами?
Время = деньги, бизнесмены это знают очень хорошо!
По телевизору нам всегда навязывают образ бизнесмена немного не так, каким он часто бывает в реальной жизни. В кино бизнесмен живет в шикарной вилле, катается на дорогих машинах, обедает исключительно в дорогих ресторанах. У него много свободного времени, он путешествует, отдыхает, в общем, не жизнь – а сказка. Это вполне понятно, иначе кино будет смотреть неинтересно. В реальной жизни чаще всего владелец мелкого и даже среднего бизнеса очень много работает и потому имеет не очень много времени на развлечения и отдых. Согласен, обычно он имеет больше, чем остальные люди. Иногда может позволить себе на недельку, другую слетать за границу, отдохнуть. Дольше – это вряд-ли, дела зтаете-ли! Более половины предпринимателей даже это не могут себе позволить!
Одним из поводов обращения к НФС является отсутствие у предпринимателя времени на эффективное управление своими деньгами. Слишком много нужно проанализировать. Это и свои доходы, расходы, их структуру. Оценить рисковые составляющие. Сделать анализ активов, рыночные цены, рассчитать доходность. Сделать анализ пассивов, определить насколько их структура соответствует целям. Да и сформулировать свои цели не так просто, как кажется на первый взгляд! К тому же за всеми изменениями всего перечисленного необходимо следить, отслеживать актуальность различных данных и параметров. Бизнесменам и бизнеса за глаза хватает, а тут еще дополнительные нагрузки J
Хотя, по правде говоря, большинство даже не задумываются о такой возможности. Во-первых, просто не знают, что это можно сделать. Многие ли знают, что в Воронеже есть такой специалист? Да и как-то все времени нет. Во-вторых, многие намного серьезнее относятся к целям своей фирмы, чем к своим собственным! Это может показаться странно, но так бывает.
Какой пример можно привести? Да возьмем хотя бы такую личную финансовую цель, как пенсия. Почему то большинство полагают, что бизнес будет длиться вечно и всегда приносить прибыли. Как это не печально, статистика говорит об обратном. Бизнес – вещь рискованная, да еще периодически кризисы случаются, изменяется политическая обстановка, появляются конкуренты …
Все бизнесмены понимают явление амортизации. Понимают, что пока работает оборудование, с полученной прибыли необходимо уже немного откладывать на приобретение нового, которое понадобиться через десяток лет и более. Но сами они почему-то забывают формировать свой пенсионный фонд на тот момент, когда уже придется отойти от дел.
Конфликт целей бизнеса и личных целей бизнесмена как личности.
Вторым поводом, по которому стоило бы предпринимателям обращаться к советникам по личным финансам, является конфликт целей. У человека, как отдельной личности, есть свои интересы. Это может быть хороший загородный дом, дорогой автомобиль, ежегодный отдых за границей. Или может быть такая цель – отойти от дел насущных лет в 40 и заняться любимым делом. Путешествовать по странам мира тоже было бы неплохо. На все это нужны деньги. Когда у человека есть свой бизнес, то он тоже требует к себе внимания, очень много внимания. А у бизнеса свои цели. Необходимо увеличить объемы производства, обороты в торговле, освоить новые рынки, увеличить прибыльность. На эти цели тоже нужны деньги. Но реально ситуацией управляет один и тот же человек(малый и средний бизнес), приходится выбирать. Либо вывести деньги из бизнеса и решить семейные задачи, либо подождать, развить еще больше бизнес и уже потом подумать о себе. И часто так бывает, что личные цели отходят на второй план. Они постоянно откладываются, и в конце-концов может оказаться так, что они так и будут достигнуты. А это не совсем правильно!
Независимый финансовый советник всегда будет рассматривать ситуацию со стороны, он не в курсе дел в бизнесе, определяет его просто как один из активов. Его задача – сделать так, чтобы личные цели клиента были достигнуты при любом раскладе.
Различие подходов в бизнесе и теории управления личными финансами
Принципы управления финансами огромного предприятия и отдельно взятого человека очень похожи. Но подходы, естественно, совершенно разные. Очень часто бизнесмены подходят к управлению личными финансами таким образом, как будто они управляют предприятием. Это не всегда приводит к хорошим результатам. Все-таки это немного разные вещи. Методики управления личными финансами появились в Англии и им более 100 лет. Это огромный опыт! С 2005 года у нас в стране появился институт финансового планирования, который готовит специалистов по лучшим методикам Запада, адаптированным под наши российские условия.
Личный финансовый план как один из основных инструментов НФС
Одним из инструментов НФС является составление личного финансового плана для клиента. Бизнесу в нем отводится роль актива, который работает на благо основателя и позволяет ему достигать поставленных целей. При этом это не должен быть единственный актив. Активы желательно иметь разные и много. Все они должны приносить прибыль, маленькими ручейками создавать большой поток дохода своему хозяину. В этом случае можно с большой долей вероятности сказать, что цели клиента будут достигнуты. Ведь даже если один или два актива исчезнут, остальные позволят без уменьшения уровня жизни продолжить выполнение задуманного.
Защита от рисков
Важным элементом личного финансового плана является защита от рисков. Нельзя угадать, произойдут ли и когда негативные события в жизни, но подготовиться к ним желательно заранее. Для этого в арсенале НФС есть множество средств, начиная от создания финансовой подушки безопасности на кратковременные периоды (до полугода), и заканчивая системными финансовыми инструментами, например страховыми продуктами. К слову сказать, защищаться нужно не только от событий негативных. Например, есть такой риск, как долгая жизнь 🙂 Основываясь на статистике, можно рассчитать себе сумму пенсионных накоплений на 15-20 лет, а прожить 30 лет после выхода на пенсию. А может быть и 50! Есть вероятность, что накопленных денег может и не хватить для нормальной жизни (про государственную пенсию тут речь не идет, она не позволяет нормально жить). Защита от рисков – одна из самых важных частей, именно она дает уверенность в достижении финансовых целей в любом случае.
Пенсия
Каждому необходимо подумать и о том, что он будет делать на пенсии. И бизнесмены тут не исключение. Многие из них считают, что к этому моменту их бизнес уже будет зрелым и сильным, будет приносить большие доходы, таким образом, вопрос с пенсией у них практически решен. Возможно, кому-то покажется неприятным, что я сейчас напишу, но озвучить это необходимо. Дело в том, что можно ошибиться и бизнес завершиться неудачно. К 60-ти у Вас может не оказаться ни бизнеса, ни денег, а может быть, останутся еще и долги. А физического здоровья и сил начать заново может уже не быть. Будет обидно, имея за плечами богатый жизненный опыт, остаться на старости лет с одной государственной пенсией. А если несчастный случай и инвалидность? Что тогда?
Больше не буду писать о неприятных вещах. Но лучше заранее позаботиться о своем будущем уже сейчас. Будем считать, что Ваш бизнес будет расти и станет успешным. Замечательно, к этому просто добавиться пенсионный пакет, который Вы сформируете заранее.
На семинаре было еще много полезной информации по кредитам, рассматривались конкретные примеры, взятые из реальной жизни. Общение показало, что бизнесменов интересует данная тема. Подслушал, что некоторые даже задумались, а не стать ли самим финансовыми советниками 🙂
