Как правильно потратить материнский (семейный) капитал

Закончился 2010 год. С 2007 года прошло 3 года. А это значит, что пришла пора задуматься о материнском капитале. В период бурного роста цен на нефть государство сделало подарок, и надо им побыстрее воспользоваться. А то ведь государство, как настоящий хозяин может как отдать, так и забрать обратно

Данная статья расскажет, что такое материнский капитал, как его получить, и как лучше распорядиться этим подарком.

Что такое материнский (семейный) капитал?

Простыми словами материнский капитал – это обязательство государства оплатить своими деньгами ваши расходы. Но не все, а лишь на определенные цели. На сегодняшний день сумма этой оплаты составляет 365 700 рублей. Каждый год эта сумма увеличивается, индексируется.

Кто имеет право на такой подарок государства?

Обычно это мама, в некоторых редких случаях – папа. Когда усыновил второго (и более) ребенка один после 01.01.2007 года, а также когда мама лишена родительских прав или умерла.

Когда возникает право на получение материнского капитала?

— Если в семье появился (родили или усыновили) второй (третий, четвёртый…) ребёнок в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2016 года.

— Если нет детей, но в семье должна появиться двойня.

Ограничения.

— Получить материнский (семейный) капитал можно только один раз!

— Мама и ребёнок должны быть гражданами РФ (при этом жить в России необязательно).

Как подтверждается право получения материнского капитала документально?

Для подтверждения своих прав на материнский (семейный) капитал надо получить сертификат на материнский (семейный) капитал, который будет являться главным документом в процессе вывода денежных средств на нужды семьи. Для этого надо подать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту жительства пакет документов (существует обязательный перечень документов, но, как правило, в каждом городе — свои дополнительные требования, так что лучше уточнять на местах). Не поленитесь, сходите в свое отделение Пенсионного фонда, и там обязательно найдете стенд, который подробно объяснит и расскажет все детали. Заодно и время работы посмотрите.

Через 1 месяц и пять дней после сдачи пакета документов сертификат на материнский (семейный) капитал можно будет забрать. Этот документ и есть подтверждение права получения капитала.

На какие нужды можно потратить материнский (семейный) капитал?

Когда сертификат на материнский (семейный) капитал уже на руках, так и хочется быстрее его использовать. Но не всё так просто! Воспользоваться сертификатом можно будет только тогда, когда ребёнку исполнится три года. Исключение даётся на погашение ипотечных кредитов и займов (заявление на перечисление материнского (семейного) капитала подаётся в любое время). Т.е. под ипотеку капитал можно использовать сразу после получения сертификата. Следует помнить, что наличные деньги на руки не выдаются!

Государство разрешает три направления, на которые можно потратить материнский (семейный) капитал. Причём материнский (семейный) капитал можно тратить по частям или весь сразу, это кому как удобно.

1. Улучшение жилищных условий:

— покупка квартиры или дома (кстати, можно выкупить у родственников);

— участие в долевом строительстве;

— участие в жилищных или жилищно-строительных кооперативах;

— погашение ипотечных кредитов или займов;

— строительство или реконструкция жилого дома как с привлечением сторонних организаций, так и собственными силами.

Важно! Жильё должно находиться на территории РФ и должно оформляться в собственность всех членов семьи, включая детей.

2. Образование детей.

Материнский (семейный) капитал можно потратить на образование одного или нескольких детей в любом образовательном учреждении РФ, которое имеет право на предоставление образовательных услуг (детсад, техникум, колледж, ВУЗ и т.д.). Т.е. учебное учреждение должно иметь соответствующую лицензию на обучение. Возраст ребёнка не должен превышать 25 лет на момент начала обучения.

3. Формирование накопительной части трудовой пенсии мамы.

Материнский (семейный) капитал можно направить на увеличение пенсии мамы. Можно как в государственный, так и в негосударственный пенсионный фонд. Причём, выбрав это направление, впоследствии можно от него отказаться. В этом случае достаточно лишь написать заявление об отказе в Пенсионный фонд РФ (успеть надо до наступления пенсионного возраста). И материнский (семейный) капитал можно будет после этого потратить на первые два направления.

В последнее время среди депутатов идут споры по поводу направления материнского капитала на приобретение автомобиля. Пока данные законопроект отклонили. Но вполне возможно, что в будущем это разрешат. Надо же как-то поднимать отечественное машиностроение.

Многие люди, получившие сертификат, пока не предпринимают никаких действий. Вроде бы сумма материнского капитала индексируется год от года и становится больше. Да и в ближайшее время не планируется улучшение жилищных условий. Не нужно или наоборот, нет денег для этого.  Дети еще маленькие и обучение их проходит пока дома.

Но выгодно ли ничего не делать?

Как независимый советник по личным финансам, позволю себе небольшой совет. Итак …

В 2011 году сумма материнского (семейного) капитала составляет 365 700 рублей. По сравнению с прошлым годом он увеличился на 6,5 %. Понимаете, что это ниже даже официального уровня инфляции, не говоря уж про неофициальные данные. Реальная инфляция выше. Таким образом, находясь в руках государства, денежки постепенно тают. Как это происходит – можно прочитать в моей статье «Почему нельзя хранить деньги дома »  Возникает вечный вопрос: что делать?

Особого выбора у нас, конечно, нет. Но почему бы не направить материнский капитал в негосударственный пенсионный фонд?  Негосударственные пенсионные фонды обычно имеют доходность выше уровня инфляции, в среднем это 14 % годовых. А некоторые могут показать доходность и выше. Если с умом подойти к выбору фонда, то можно хорошо увеличить свой материнский (семейный) капитал. Не только уберечь сбережения от инфляции, но и даже немного увеличить капитал. Бояться негосударственных пенсионных фондов не стоит. Даже в случае их банкротства все деньги этого фонда автоматически переходят в государственный Пенсионный фонд РФ.

Что такое негосударственный пенсионный фонд и как грамотно его выбрать – читайте в моей статье «Выбираем негосударственный пенсионный фонд».

Еще более грамотным решением будет обратиться к независимому финансовому советнику в своем городе. Финансовые возможности и условия каждой семьи уникальны.  В каждом конкретном случае наиболее оптимальное решение будет сильно различаться от типового варинта.

В заключение приведу ссылку на неплохой ресурс. Там есть все последние изменения, касающиеся законодательства по материнскому (семейному) капиталу, а также перечень документов, которые необходимы для подачи в Пенсионный фонд РФ. Если необходимо более подробно изучить тему, а нет возможности обратиться к независимому советнику по личным финансам, заходите на сайт http://www.matkap.ru