Как правильно давать в долг

Как юридически грамотно давать в долг?

Недавно коллега,  юрист и НФС Елена Красавина,  делилась о том, как же правильно давать деньги в долг. Мне показалось, что данная тема будет интересна многим, поэтому решил сделать небольшую заметку по данному поводу.

Как мы обычно даем в долг?

Скорее всего Вам приходилось давать деньги в долг или брать их у своих друзей, родственников или просто знакомых людей. Как обычно это делается? Например, сослуживец просит Вас дать в долг, что-то случилось дома или собирается приобрести что-то крупное.Человек хороший, и деньги у Вас вроде бы есть. Если сумма небольшая, в принципе, мало кто откажется помочь человеку, которому мы доверяем.  Да и суммы побольше тоже займем. А как лучше поступать в данном случае с точки зрения юриста?

Как надо давать долг грамотно?

Вообще то чаще всего это трактуется как договор займа. Не путать с кредитом! Разницу можно прочитать в статье Различие договора займа и кредита.  Точные определения можно прочитать в ГК РФ, а если простыми словами … займ — когда один отдает деньги или другие ценности, а другой принимает их и обязуется все вернуть безвозмедно или с % через некоторое время.

Если сумма займа меньше 1000 рублей, то можно просто передавать денежки  без договора. Все достаточно просто, нужно лишь устное согласие сторон. При этом в случае чего потребовать денежку можно лишь сославшись на свидетелей. Если свидетелей нет, доказать факт передачи денег представляется из области фантастики. Гипотетически можно попробовать пойти в суд 🙂 Даже если случиться чудо, сумма всяких косвенных затрат, времени и т.д. может перевесить сумму долга. Делаем вывод, что, отдавая деньги без оформления «бумажек», нужно сразу настраиваться на то, что можно их подарить.  В принципе, сделать подарок тоже неплохо 🙂

Если сумма больше 1000 рублей, то нужно оформлять договорные отношения нужно в письменном виде. Это указано напрямую в законе, поэтому, даже если есть свидетели, это не будет  является 100% выигрышем и доказательством в суде. В этом случае все таки нужно оформить договор займа документально. Как это сделать?

Это можно сделать с помощью расписки или простого письменного договора займа.

Расписка – обычный листок бумаги с текстом в произвольной форма.  В принципе, все знают, что это такое. Там пишется, что я, такой то такой то вич, проживающий там то и там то и т.д.  При желании образец расписки можно легко найти в инете, но это и не требуется.  Главное, чтобы там было написано кто и что взял, на какой срок. Лучше всего, чтобы расписка была написана «от руки». Конечно, ее можно и распечатать на принтере, а «от руки» только расписаться.  Но, если возникнут проблемы, всегда можно будет сделать экспертизу по почерку. А это может быть немаловажно. Также в расписке указывается дата, имя, документ, удостоверяющий личность, суть самого вопроса (взял деньги в долг, занял и т.д.), сроки и прочие условия сделки.

Договор тоже может оформляться в простой письменно форме. Но это документ более серьезный, обычно оформляется по правилам. Есть стандартные типовые формы такого договора, их можно бесплатно скачать в Интернете или с сайта фирмы «Консультант+».

Необязательно, но желательно включить нотариальное заявление. Нотариус должен удостоверить личности сторон, а не сам договор.  Желательно наличие свидетелей (хотя они особо не нужны, просто будет не лишним). В договоре можно прописать  возврат частями, особенно если сумма крупная. В этом случае при возникновении проблем кредитор быстрее узнает о них и может принять меры.  Желательно прописать на видном месте штрафы за просрочку. Тогда должник будет это помнить и у него не возникнет желание немного повременить с возвращением долга. Хотя если это не прописано, то согласно общим правилам начисляются пени в размере ставки рефинансирования ЦБ.

Если сумма договора меньше 5000 рублей, то договор обычно считается беспроцентным. Если больше, то считается, что за пользование деньгами начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Но можно в договоре указать конкретно, что он безвозмездный, т.е. проценты не начисляются.  Иногда мы отдаем деньги в валюте и соответственно хотим, чтобы вернули в той же валюте.  В договоре это можно указать, но все равно суммы должны фигурировать все в рублях, иначе может быть договор признан недействительным!

Обязательно указываем срок займа. Если вдруг срок не  указан, то по общему правилу долг Вам должны вернуть в течении 30-ти дней после вашей просьбы вернуть деньги.

В принципе, обычно хватает расписки, это документ, который рассматривается в суде как доказательство. Юридическую силу расписка и договор имеют одинаковую. Но если сумма приличная или человек не особо знакомый, то лучше оформить договор, при этом с нотариальным заверением.

Что делать если долг не вернули?

1. Вести переговоры с заемщиком. Всегда лучше решить данный вопрос мирным путем. Ведь всегда есть малая надежда, что у человека проснется совесть 🙂 Но, такие переговоры не проходят бесследно! Остается переписка, запись телефонных разговоров, свидетели и т.д. Важно доказать, что человек должен и в принципе не отказывается от долга.  Эти доказательства могут помочь в суде. Даже электронная переписка может быть учтена судом. Но все же лучше, если это будут обычные письма. Если же заемщик говорит, что у Вас, батенька, склероз и он уже отдал все долги, тогда уже сложнее 🙂
2. Всегда можно обратиться  к юристам и всяким агентствам, которые выбивают долги. Они сначала смотрят ваше дело и расскажут о перспективах этого дела для Вас. И заодно расскажут про издержки, может они будут больше, чем возврат долга.
3. Самый последний вариант — суд. Уж там можно развернуться, запросить штрафы, и моральную компенсацию и что угодно. Главное, чтобы можно было это все еще и доказать!

На сегодня все. Если будут вопросы, обязательно пишите комментарии и задавайте их там.

И напоследок совет от НФС. Старайтесь меньше занимать денег, это всегда происходит из-за ошибок управления личными финансами. Но если уж заняли, отдавайте всегда честно! Наш мир интересная штука, иногда в вопросах денег он похож на бумеранг.