Финансовая независимость 2

Часть 2. Надежный и легкий способ.

Первую часть этой статьи можно почитать по этой ссылке. Это важно сделать, иначе не будет понятен смысл сказанного. А мы продолжим …

Сегодня речь пойдет о простом, но очень надежном способе достижения финансовой независимости. При этом он настолько прост и понятен, что может быть применим любым человеком. Посмотрим, что здесь важно и нужно сделать для его реализации.

Нужно приучить себя сохранять и приумножать  деньги не в ущерб качеству жизни. Как? Очень просто — на 10% от  всех видов дохода покупать активы (платить себе) и делать это в первую очередь!

Аксиома 1.

Мысль такая. Если вы живете на 50 000 рублей, то на 45 000 рублей вы будете жить практически также, уровень жизни для вас не изменится!  Т.е. обойтись 90%-тами от уровня доходов также легко или также тяжело (у кого как).  Вы не почувствуете отсутствия этих 10%. Поэтому! Никогда не трогайте эти 10% вашего дохода! Поверьте, у Вас будет много поводов их потратить.  Не поддавайтесь!!!

Знайте, эти 10% имеют только одно назначение – это Ваш денежный «маховик». Именно они сделают Вас богатыми. Не пытайтесь вкладывать в активы сразу слишком много. Вкладывайте только 10% дохода. Больше не надо, иначе рано или поздно Вы почувствуете ограниченность средств и, в конечном итоге, сдадитесь и бросите. Не пытайтесь экономить, чтобы приобрести активы в конце месяца на то, что останется «лишним». Поверьте, в этом случае обычно ничего не останется!  Оплачивайте свое будущее (10% дохода) – себе и сразу в начале каждого месяца!

Аксиома 2.

Нужно понять чудо капитализации доходов, другими словами, превращение части доходов в расширяющиеся, ещё более крупные активы. Здесь работают два фактора.

Фактор первый:  ДОЛГОСРОЧНОЕ ПОСТОЯНСТВО ИНВЕСТИРОВАНИЯ!

Другими словами — ПОСТОЯНСТВО инвестирования (реинвестирования) активов НА ДЛИТЕЛЬНОМ ПРОМЕЖУТКЕ ВРЕМЕНИ. То есть, на ежемесячно выделяемые 10% от дохода Вы приобретаете активы, которые приносят дополнительный пассивный доход. Полученный доход направляете не в расходную часть (колонку расходов), а на приобретение новых активов (в колонку активов), делая это снова и снова, создавая воспроизводство капитала, т.е. расширяя колонку активов.

Чем дольше по времени Вы применяете реинвестирование, тем более потрясающих результатов Вы можете добиться. Начинайте инвестировать как можно раньше! Это очень важно!

Для понимания читать обязательно: 8 чудо света — сложный процент.

Показательный  пример. 

Предположим,  Вы  имеете невысокий доход – в размере минимальной оплаты труда 6 204 руб/мес.  Вы ежемесячно приобретаете активы на 620 руб. (в течение года сумма вложений составит 7 440 руб). Ваши активы в среднем приносят Вам 20% годовых прибыли (активы Фондового Рынка – см. таблицу ниже – колонка 2).

За 16 лет Вы вложите в активы 119 040 руб. в общей сложности. А вот  объём Ваших активов за это время вырастет до 650 569 руб., (заметьте, более чем в пять раз). Если Вы перестанете реинвестировать (приумножать активы) и начнёте жить на %  этого созданного Вами капитала (допустим, 1% в месяц с этого капитала), то это будет более 6 500 руб/мес. То есть, уже больше Вашего ежемесячного дохода. Другими словами, за 16 лет Вы создали колонку активов такого объёма, что Вы уже можете не работать, чтобы у Вас были ежемесячно 6 204 руб. , поскольку Ваши активы дают Вам ПАССИВНЫЙ доход в размере больше, чем Ваша зарплата. Поздравляем! Вы достигли финансовой независимости!

Если Вам этого мало, продолжайте делать всё это  в течение 20 лет, тогда Ваш капитал составит уже 1 388 959 руб., а возможность ежемесячного пассивного дохода в этом случае возрастет почти до 14 000 руб. По времени вы вкладывали всего на 4 года дольше, а результат почти в ДВА С ПОЛОВИНОЙ раза выше.

А теперь представьте, что Ваши активы дают Вам в среднем 40% годовых (сложно достижимо, но есть способы , см. таблицу – колонка 3). В этом случае Вы можете отойти от дел уже всего через 10 лет с объёмом активов 727 179 руб. и ежемесячным доходом более 7 200 руб.

А за 20 лет Ваш капитал вырастет до 21 761 174 рублей с возможностью ежемесячного ПАССИВНОГО дохода более 200 000 рублей. По времени вы вкладывали в два раза дольше, а результат почти в ТРИДЦАТЬ раз выше.

Это происходит именно в результате постоянного, систематического пополнения активов и постоянного  реинвестирования доходов в новые активы. И чем дольше по времени Вы это делаете, тем более потрясающим будет Ваш результат.

Правильно  говорят: «Время – деньги!» Можно сказать и по-другому:  «Время приносит деньги»!

Скачать калькулятор расчета сложного процента в Excel можно по ссылке.

Обычно за 40 лет трудового стажа (с 20 до 60 лет) финансово безграмотный человек зарабатывает пенсию и получает острую финансовую недостаточность, потому что начинает жить на средства как минимум в 2 раза меньшие, чем была его зарплата.  В то время, как в примерах, рассмотренных нами выше, можно всего  за 10-16 лет создать капитал, позволяющий полностью отойти от дел, поскольку он позволяет иметь ежемесячный пассивный доход, превышающий Вашу зарплату.

А за 20 лет создать капитал ОЧЕНЬ СОЛИДНОГО размера даже на мизерной зарплате (напомним, что для расчетов мы брали 6 204 ₽/мес.- размер минимальной оплаты труда).  Причем, этот капитал обеспечит пассивным доходом не только Вас лично, но и Ваших потомков после Вас. Чем раньше Вы начинаете приобретать активы и делать реинвестирование, тем раньше Вы получаете финансовую свободу.

Фактор второй:  Процент доходности активов. Этот фактор тоже чрезвычайно значим!

Тот же пример:  Вы в течение 20 лет ежегодно вкладываете  по 7 440 руб.  в банк с доходностью 10%  годовых. И в течение этого срока Ваш капитал достигает 468 739 руб. (см. таблицу — колонка 1). Если же Вы инвестируете в активы высокоразвитого Фондового Рынка, который на большом временном интервале показывает в среднем 20% годовых (см. таблицу – колонка 2), то в течение тех же 20 лет Ваш капитал вырастает до 1 388 959 рублей. А 40% годовых, которые в этих же условиях показывают рискованные финансовые рынки и фондовые рынки некоторых развивающихся стран (см. таблицу – колонка 3) принесут 21 761 174 руб.

Итак, когда у Вас (в нашем примере) вдвое больше процент доходности, то Вы получите не просто удвоенную сумму, а почти в 3 раза большую. Если же доходность в 4 раза выше, то сумма в нашем примере возрастает более, чем в 46 раз!  И это уже серьезно!

Возьмите калькулятор, посчитайте и убедитесь сами. Это и есть 8-е чудо света — капитализация доходов по сложному проценту.

Пора делать выводы.

Мы с Вами рассмотрели два варианта, что делать с деньгами: зарабатывать и всё тратить  (т.е. платить другим), как делают финансово безграмотные люди; или на 10-ти процентную часть доходов приобретать активы (т.е. платить себе), как делают мудрые инвесторы.

Но куда вкладывать, если мы мало разбираемся в финансах?

Каждый год миллионы людей (в США – 95 млн., в России – 1,5 млн. человек) осуществляют инвестиции в активы Фондовых Рынков (отечественной и мировой промышленности). Доходность 20%, 30% и даже 40% обеспечивает им эффективное создание собственных денежных потоков. Как правило, они делают небольшие, но постоянные периодические вложения в уже сформированные инвестиционные портфели (фонды коллективных инвестиций). Так, например. В Англии работает более 1600 инвестиционных фондов, во Франции около 5000, в США – 6000 взаимных фондов, в Японии – 6500. Идея коллективных инвестиций не нова и в России.

Первые российские Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы) появились в 1996 году, 2003 год показал серьезный спрос на коллективные инвестиции, и количество фондов возросло до 62, а к концу 2007 года превысило 600. В настоящий момент уже более 1200 фондов. Назревает БУМ и рынок инвестиций в России  чрезвычайно перспективен в долгосрочной перспективе. Вложение финансов в Фондовый Рынок России сегодня не просто патриотично и надежно, но и достаточно ВЫГОДНО!

Существует ли риск потерять деньги в процессе ИНВЕСТИРОВАНИЯ?

На Фондовом Рынке при грамотном подходе деньги потерять практически невозможно. Поскольку  большинство людей (наверное, и Вы в их числе) не являются профессиональными инвесторами Фондового Рынка, то лучше использовать, так называемые, ИНДЕКСНЫЕ инвестиционные Фонды Акций. Доходность этих активов повторяет доходность всего Рынка. Активы фондов принадлежат участникам, т.е. Вам (оформлены в Вашу собственность официально), а профессиональные управляющие Фондов осуществляют лишь ребалансировку портфеля активов Фонда под Индекс Рынка. Именно поэтому с Вашими деньгами ничего не может случиться.

Вы можете начать участвовать в инвестициях на Фондовом Рынке России через организованные Индексные Фонды Акций (такие ПИФы имею приставку «Индекс ММВБ») и навсегда избавить себя и будущее потомство от финансовых проблем. Нужно только начать!

А теперь хорошая новость!

Как мы отметили выше, если человек не профессионал, то для него наиболее подходящими являются Индексные Фонды со среднестатистической доходностью от 15% годовых на временном интервале 15-20 лет.

Однако, мы можем использовать рекомендации НЕЗАВИСИМЫХ инвестиционных консультантов (а лучше советников по личным финансам) и иметь более высокую среднестатистическую доходность. Услуга инвестиционного консалтинга  не требует серьёзных затрат и с лихвой окупается более высокой среднестатистической доходностью! При использовании инвестиционного консалтинга НЕЗАВИСИМОГО консультанта мы можем существенно увеличить скорость создания капитала и, естественно, источника пассивного дохода. Вы выигрываете ВРЕМЯ!

Можете сравнить показанную Вам перспективу с перспективой большинства людей – работать 40 лет, чтобы заработать пенсию и продолжать работать либо до последних дней, либо пока работодатель не выкинет их, как отработанный материал.

ЧТО ВАС БОЛЬШЕ УСТРАИВАЕТ ?

Подводя итог, важно ещё раз отметить, что для создания капитала  важны всего лишь два фактора: постоянство в приобретении и реинвестировании активов на длительном промежутке времени (это самый важный фактор) и процент доходности активов.

Заметьте, фактор величины вложений не важен (10% Вашего заработка или даже пенсии вполне достаточно). Наверное можно сказать так? Знать и не начать использовать это для достижения финансового благополучия – есть невежество, а по отношению к своим детям и внукам — преступление.

ПОМНИТЕ!  У КАЖДОГО ЕСТЬ ЭТА ВОЗМОЖНОСТЬ!