Еще о личном финансовом плане

Заяц Еще раз о личном финансовом плане

Недавно разговаривал со своим давним знакомым, бизнесмен, занимается разработкой достаточно серьезного софта уже лет 15. Говорили мы об области управления личными финансами, точнее о наличии программ, с помощью которого можно решить эту задачу. Попросил оценить перспективы, знакомый сказал, что этого добра навалом уже, можно найти в интернете запросто.

К чему я это все рассказываю? Дело в том, что даже такой разбирающийся в области ИТ, человек состоятельный,  и то не смог сразу правильно понять смысл фразы «управление личными финансами». Чего уж говорить о простых людях.  Слова-то знакомые и вроде бы простые, они не заставляют задумываться. Ответ появляется быстро, да вот правильный ли он?

Большинство людей связывают с данной фразой ведение домашней бухгалтерии. Учет доходов, расходов, немногие — составление месячного бюджета.  Программ по учету личных финансов действительно много. Но это все не то!

Личные финансы – это на всю жизнь! Личные деньги появляются у любого человека уже с детства, так называемые карманные деньги. И мы ими пользуемся все время. А слово управление подразумевает планирование, учет, контроль и управляющее воздействие. Естественно, этого нет при ведении домашней бухгалтерии. Там есть только учет, т.е. лишь одна составляющая управления, да и то ограниченная во времени.

Результаты такого понимания управления личными финансами у нас в стране мало впечатляют, много бедных, среднего класса практически нет + прослойка олигархов, больше половины которых сделали свои состояния на «освоении» бюджетных денег.

А между тем есть прекрасный инструмент – личный финансовый план. Но вот программ, которые умеют грамотно составлять личный финансовый план, оптимизировать его и выдавать понятные результаты, практически нет в нашей стране.  По возможности постараюсь это исправить в ближайшие полгода, создать с помощью партнеров такой программный продукт. Следите за новостями.

А сейчас давайте еще раз поговорим о том, что же такое личный финансовый план, и как он может помочь решить наши финансовые проблемы.

Очень важные вопросы.

Очень хочется свою большую и красивую квартиру, надежный и дорогой автомобиль? Хочется провести отпуск с семьей где-нибудь в Греции? Кто-то желает создать свой бизнес, а кто-то отойти от дел молодым и посвятить время своему хобби. Все это не вопросы, а мечты. Мечты разных людей, у каждого они свои, неповторимые.

Кроме таких мечтаний есть и другие мысли: как рассчитаться с кредитом, где взять деньги на лечение, обучение? Это уже не совсем мечты, это уже конкретные задачи, может даже проблемы. И каждому человеку приходится рано или поздно такие вопросы решать!

Каждый планирует — весь вопрос как?

Решая их, приходится размышлять, держа в голове десятки различных планов, потребностей сегодня и потребностей в будущем, потребностей своих и своих близких. Прокручивать мысленно варианты доходов, затрат, перспективных направлений и т.д. Поступая таким образом, мы планируем свое будущее. Даже тот, кто говорит, что он никогда и ничего не планирует, все равно, думая о будущем, именно этим из занимается. Но такой способ — интуитивный, и, как показывает практика, он не самый эффективный!

Сложность современной жизни, ее информационная насыщенность все сильнее год от года. Еще 30 лет назад (даже не берем 100 лет) у людей были другие финансовые возможности и цели, другим было их количество. А много ли у Вас сейчас свободного времени? В том числе и на поиск оптимальных путей решения финансовых проблем? Все эти факторы приводят к тому, что интуитивный метод, обычно применяемый ранее людьми при планировании своих личных финансов, уже начинает давать сбои. Можно что-то забыть, упустить из виду, не говоря уже о том, что нужно вдобавок еще и обладать обширными знаниями современных финансовых инструментов, основ налогообложения, знаний алгоритмов формирования пенсии и т.д.  Есть хорошая народная мудрость: знал бы где упаду – подстелил бы соломки.

Время меняется — меняются подходы и технологии. В современном мире основным инструментом каждого человека, такой вот «соломкой» должен стать личный финансовый план. Он позволяет соединить в себе три важнейшие вещи: текущее финансовое состояние человека или семьи, финансовые цели, а также средства их достижения. При этом мы не забываем и о защите личного капитала.

В развитых странах люди сильно удивляются, если у человека нет финансового плана, у нас же пока наоборот. А зря, этот инструмент понятный, простой в использовании, и вместе с тем очень эффективный.  На это есть объективные причины.

Во-первых, это богатый опыт его использования в мировой практике. Десятки лет  и отличные результаты. В России в последнее время данное направление развивается очень быстро, хотя пришло к нам всего лишь несколько лет назад.

Во-вторых, в России применяются методики западных стран, доказавшие не раз свою эффективность, специально подобранные и адаптированные под наши условия.

В-третьих, используются современные алгоритмы и методы расчетов, позволяющие строить многофакторый анализ, проводить оптимизацию по многим критериям.

В-четвертых, у нас в стране с 2005 года появился Институт финансового планирования, который готовит специалистов  в области управления личными финансами, в том числе там учат составлять и оптимизировать личный финансовый план по самым современным меркам. Значит, уже есть к кому обратиться за помощью.

Перечислим краткие этапы составления ЛФП

  1. Необходимо получить текущую оценку финансового состояния человека или семьи. Получить некоторую картинку или срез, где ясно видно доходы и расходы, а также наличие имущества, долгов и прочих обязательств.
  2. Определяются финансовые цели. Для этого выявляются финансовые проблемы и материализуются, т.е. определяются по срокам и суммам финансовые мечты.
  3. Составляется первоначальный или предварительный вариант, который отвечает на главный вопрос – что будет, если ничего не менять и все оставить так как есть сейчас?
  4. Чаще всего становится понятно, что без изменений финансовых целей не достичь. Для этого личный финансовый план оптимизируется. Конечно, существуют стандартные технологии данного процесса, но все таки «ручная» оптимизация опытного независимого финансового советника будет получше. Тем более, что в процессе такой специалист может подобрать различные инвестиционные инструменты, рассказать «секрет где взять деньги» и дать другие полезные советы.
  5. План реализуется на практике, контролируется его фактическое исполнение. При изменении целей, доходов, расходов, различных важных параметров план пересматривается, заново оптимизируется … и данный процесс повторяется заново.

Настоятельно рекомендую, сформируйте себе личный финансовый план. На мой взгляд, обычным людям, не обремененных большими доходами, он нужен даже больше, чем людям с достатком выше среднего. Если у Вас возникли вопросы по данной теме, зайдите на страничку «Контакты» и напишите мне или просто оставьте вопрос в комментарии к статье (еще лучший вариант).

p.s. Зачем нам финансовый план более простыми словами можно прочитать в статье «Зачем нужен ЛФП», а как его составить в статье «как составить личный финансовый план».

Рубрики: Личный фин. план  Теги:
Вы можете отслеживать ответы на эту запись через RSS 2.0. Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Pinging в настоящее время не допускается.
Оставить Ответ

Вы можете войти чтобы добавить свой комментарий.