Эффективные инвестиции

Эффективность инвестиций

Пришла весна, а с ней новые заботы и стало меньше времени для ведения блога. Но я понимаю, насколько важны для нашей страны финансовые знания. Об этом можно почитать на страничке о миссии независимого финансового советника. Поэтому сегодня решил поделиться своими мыслями по поводу вложения денег. Куда все-таки их вкладывать эффективнее?

Традиционно нужно бы дать анализ текущей ситуации, разобрать различные финансовые рынки, возможно, отдельно акции голубых фишек и т.д.   Но это интересно больше тем, кто хорошо разбирается в финансовых вопросах. А мы давайте подойдем к этому вопросу с другой стороны. Кто читал Роберта Кийосаки и играл в его игру «Денежный поток», тот будет воспринимать эту информацию еще лучше! Кто не читал данного автора, запишите в свой ежедневник — найти и почитать «Бедный папа, богатый папа«.

Для начала хотелось бы отметить, что есть большая разница по возможностям эффективного вложения денег у богатых людей и людей обычных. То, что доступно VIP-клиентам банков, обычным людям не предлагается. Во-первых, они не смогут оценить таких предложений в силу нехватки финансовых знаний, а во-вторых, так существует порог входа, который обычно начинается от нескольких миллионов рублей.

Какие варианты для инвестирования есть у обычного человека?

Кстати, не очень-то их и много, если рассматривать их как классы, а не отдельные вариации. Это традиционные депозиты, облигации, акции, приобретение недвижимости. Остальные вещи, например, ПИФ – будет лишь производная от фондового рынка и, в конечном счете, от акции. Возможно, кто-то еще попробует вложить в золото и валюту, но это небольшой процент людей, да и не очень это выгодно у нас в стране. Есть такие эффективные инвестиции как, например, антиквариат или коллекция вин. Но это больше в качестве исключения, чем для массового использования.

Если рассмотреть все варианты внимательнее с точки зрения Кийосаки или близкой к нему, то инвестиции можно разделить на те, которые создают дополнительную стоимость и те, которые таковую не создают. Самым понятным примером инвестиций, которые создают дополнительную стоимость, будут являться вложения в недвижимость. Действительно, недвижимость можно сдать в аренду и таким образом независимо от ее стоимости, она будет генерировать денежный поток, т.е. создавать дополнительный  доход своим владельцам.  Примером инвестиций, которые не создают дополнительную стоимость, будут инвестиции в золото. Приобрели полкило золота и положили его. Через некоторое время его стоимость выросла, и мы вроде как стали богаче.

Можно перечислить инвестиции, которые создают дополнительный доход.

• Это любой успешный  бизнес, так как целью любого бизнеса является получение прибыли. Выражением бизнеса и его оценкой можно считать акцию.
• Недвижимость. При сдаче ее в аренду, она приносит постоянный доход. Хотя есть исключения, например, когда затраты на поддержку в рабочем состоянии превышают доходы от аренды. Но это достаточно редко бывает.
• Депозиты, облигации. Они приносят доход в виде денежного потока за пользование кредитными деньгами, при этом сами могут изменять свою стоимость независимо от этого.

А вот валюты, сырье, товары, металлы такого дохода не создают, они лишь сами меняются в стоимости.

Секрет эффективных инвестиций

Наиболее грамотные инвесторы вкладывают в то, что приносит денежный поток или дополнительный доход.

Действительно, в этом случае независимо от изменения цены самого финансового инструмента, инвестор всегда получит положительный результат от вложений. Тем более, что такое положение вещей интуитивно большинство людей осознают. Это приводит к тому, что подобные активы обычно дорожают быстрее, чем противоположная  группа.

В качестве примера различной эффективности инвестирования можно рассмотреть вариант вложения денег в сырье, допустим нефть.  Ведь она постоянно дорожает с течением времени, тем более ее запасы ограничены.  Значит, эти вложения скорее всего окажутся выгодными.  С другой стороны, более опытный инвестор будет рассматривать и вариант вложения в акции нефтедобывающих предприятий.

Почему это выгоднее в квадрате? В первом случае инвестор может получить прибыль только лишь за счет разницы в стоимости сырья, а во втором за счет роста стоимости акций + роста дивидендов. Ведь если цена на нефть растет, то акции нефтедобывающих предприятий тоже будут расти в цене, а также будет увеличиваться и прибыль предприятий, что в свою очередь повлияет на размер дивидендов.

Речь идет о периодах долгосрочных. Понятно, что в краткосрочных периодах финансовые кризисы могут скорректировать такую модель. Но при горизонте инвестирования в десяток лет, а то и более, второй вариант более привлекателен.

Таким образом, подведем итог и выразим мысль кратко: грамотнее вкладывать свои деньги в такие финансовые инструменты, которые дают дополнительный доход, не зависящий от стоимости самого актива!

Желаю удачных инвестиций, и не забудьте выразить свое мнение по поводу услышанного в комментариях.