Добровольное страхование

Добровольное медицинское страхование

Бабуля в аптеке спрашивает стоящего
за прилавком молодого продавца:
— Сынок, есть хлористый калий?
— Хлористого нет. Есть цианистый.
— Сынок, а в чем разница?
— Разница – семь копеек.

Когда то мне говорила знакомый врач, что зарплата врача еще со времен начала советской власти была одна из самых низких в стране. Вроде бы как Ленин говорил, что разницу врачам добавят благодарные пациенты. Но реальность такова, что половина людей в больнице выздоравливают лишь потому, что оставаться дальше лечиться в больнице уже нет сил 🙂 Если говорить серьезно, то уровень медицинского обслуживания в нашей стране очень низок! Это касается как и обеспечения медтехникой, лекарствами, так и к культуры поведения медицинского персонала. Виноватых найти вряд ли получится, а вот на вечный вопрос: «Что делать?» ответ есть.

Что такое добровольное медицинское страхование или ДМС?

И ответ этот – добровольное медицинское страхование. Это набор медицинских услуг, которые дополняют список, представленный обязательным медицинским страхованием. Этот список существенно шире и определяется в основном суммой страховых взносов. Взносы может делать государство (за работников бюджетных организаций), фирмы и компании, сам гражданин лично.  Как и принято в страховании – такая форма лишь защищает человека от больших затрат на лечение, если необходимость в нем возникает. От самих болезней защита пока не придумана. Но тем не менее,  это уже кое-что …

Оформляются договора на ДМС через страховые компании.  Обычно в страховых компаниях есть уже готовые программы под  некоторые группы людей. Например, отдельные программы по стоматологии или сопровождению беременности и родов.  Дело полезное и в других странах востребованное. Но есть у нас в России особенность  — хорошее дело всегда почему-то у нас получается не так как надо. Поэтому программы добровольного страхования у нас развиты слабо, в подавляющем большинстве —  это дополнительные бонусы для работников крупных компаний, таких как Роснефть или что-то подобное. Модно так делать сегодня – проявлять заботу о своих сотрудниках.

А вот простому человеку приобрести программу ДМС сложновато. Или набор услуг ограничен и не подходит, а индивидуальную программу подобрать невозможно, либо стоимость такой страховки оказывается достаточно велика, либо клиника поблизости не работает с выбранной страховой компанией. Но начинать смотреть в эту сторону нужно уже и простым людям.

Плюсы добровольного страхования.

• Естественно, первым плюсом является то, что обслуживание в клиниках по такому полису намного качественнее, чем в системе обязательного медицинского страхования (ОМС). А список медицинских услуг шире. При необходимости страховые компании помогают решить различные организационные проблемы, дают консультации и всячески помогают в решении возникших проблем со здоровьем.
• Вторым плюсом несомненно является то, что затраты по оплате страховки могут быть меньше суммы необходимого лечения в сотни раз. Например,  при приобретении полиса ДМС на сумму в 20 000 рублей, возможна оплата лечения в размере 2 млн. рублей.
• Третий плюс – возможность возмещения НДФЛ, так называемый социальный вычет, о котором можно почитать более подробно в статье про НДФЛ.
• Четвертым плюсом является выбор обслуживающей клиники на выбор, который не зависит от места прописки. Например, если человек работает в другом городе, то это достаточно весомое условие для лечения.
• И так далее от обслуживания на дому, до каких-то индивидуальных пожеланий конкретного клиента.

Причины слабого развития ДМС в России

Но!  Не смотря на массу плюсов, добровольное медицинское страхование у нас в стране не развито на должном уровне. Основная причина понятна: достаточно дорогие полисы, которые не могут еще себе позволить большинство наших граждан.

Вторая причина – ограниченное количество лечебных учреждений. Ведь каждая страховая компания самостоятельно заключает договора с медицинскими учреждениями, отслеживает оказание услуг клиентам, их качество, количество и стоимость. Естественно, что страховая компания не может полноценно работать с любой клиникой.

В-третьих, просто незнание о такой возможности. Люди, особенно в молодом возрасте, могут просто не задумываться о болезнях. А могут ошибочно считать, что это баснословно дорого. Между тем, даже при нашем ограниченном по сравнению с другими странами предложении, вполне можно подобрать себе программу ДМС, отвечающую требованиям конкретного человека.

В качестве заключения.

Хотя в последнее время появляются на нашем рынке интересные предложения в этой области. Например, есть такая компания, как Global Medical Insurance, что в переводе означает как глобальное медицинское страхование. Изначально она развивалась как сервис, обеспечивающий людей, часто путешествующих по свету, качественным медицинским обслуживанием по всему миру. Позже расширила сферу интересов и теперь даже у нас в России можно приобрести медицинский полис этой компании. Что он дает?

Лечиться  в любой клинике мира при наступлении страхового случая + страховое покрытие по нему уже более серьезное – до 8 млн. долларов! Думаете, что  это наверное супер дорого?   360$ в год и у Вас уже будет полис ДМС по индивидуальной программе. Самое интересное, что приобрести его можно самостоятельно через Интернет 🙂

p.s. Вот и все на сегодня по добровольному медицинскому страхованию. Мне кажется, что это у нас в стране будет развиваться достаточно быстро, так что пора уже сегодня задумываться о том, где и как придется лечиться, если что … Кстати, кто еще не в курсе. Уже с мая 2011 нужно задумываться и о выборе страховой компании в рамках обязательного медицинского страхования.  Подробнее можно об этом почитать тут.