Что хочет клиент и правильно ли это?
В деятельности независимых финансовых советников часто приходится встречаться с людьми, которые несколько по-своему понимают тему управления личными финансами. Небольшая статья расскажет о типовых заблуждениях клиентов, а также откуда растут ноги у таких заблуждений.
Заблуждения по личному финансовому плану.
Сегодня уже больше людей интересуются темой личного финансового планирования. Наиболее частым заблуждением по поводу личного финансового есть мысль, что план всегда должен выполняться. Но так как такое в реальной жизни вряд ли возможно, то планировать бессмысленно.
Совсем не так! Интересен тот факт, что каждый человек неосознанно все равно думает о будущем, а значит, планирует. Например, свой отпуск. Более подробно о личном финансовом плане можно почитать в статье «личный финансовый план».
Заблуждения по инвестициям.
Большинство людей приходят к НФС именно за советом — как лучше вложить деньги. К слову сказать, сегодня уже многие понимают, что хранить деньги дома – не самый лучший вариант. И поэтому стремятся их вложить с пользой для своего кармана. Если раньше люди считали, что прибыль в размере 50% годовых вполне обычный вариант, то сегодня таких людей становиться все меньше, а 7-9% годовых считается вполне нормальными вложениями. После кризиса люди начинают понимать, что такое риск потерять 90% капитала за несколько дней. Надолго ли?
Наиболее частой ошибкой в вопросах инвестиций у людей можно считать такое мнение, что самым выгодным является открытие брокерского счета и самостоятельная торговля на бирже. Или на рынке FOREX. При этом клиенты как правило не имеют знаний и опыта в этом вопросе или имеют минимальный опыт, но уверены, что интуиция их не подведет. Это понятно, реклама брокерских компаний по телевидению и в Интернете делает свое дело. Самое печальное, что изменить это ошибочное мнение невероятно сложно, а клиенты несут все свои сбережения к брокеру в надежде их быстро приумножить. О диверсификации рисков, о резервных фондах и страховании говорить в этом случае практически бесполезно.
Мифы по кредитам.
Основной ошибкой является мнение, что кредит – это всегда хорошо. И люди любыми способами пытаются подтверждать свои доходы для того, чтобы взять деньги для исполнения своих желаний. А подумать, смогут ли они расплатиться, как то не приходит на ум. Об этом как-то не думается, русское «авось» побеждает. К сожалению, это приводит к печальным последствиям. Банки умеют требовать свои деньги!
Многие считают, что кредитная история – это что-то такое не особо важное. К сожалению или к счастью, сегодня даже в нашей стране это уже не так. С плохой кредитной историей взять кредит, когда он будет действительно необходим, уже не получится. Банки будут отказывать в выдаче кредита без объяснения причин.
Некоторые наивно полагают, что если они брали кредит под 25% годовых, а сейчас ставки снизились до 20%, то им банк обязан автоматически уменьшить выплаты. Нет, не обязан. Если разница по ставкам большая, то возможно перекредитование с целью оптимизации выплат. Но это тоже не всегда выгодно.
Все также люди плохо разбираются в оптимизации своих платежей по кредитам, для получения кредита часто пользуются банковской картой. Это удобно, но не всегда выгодно. Почитайте как лучше пользоваться кредитками.
Мифы по пенсиям.
Тут мало что меняется. Пенсия далеко, молодые люди этим не интересуются. К кому вот-вот нагрянет пенсия, тем уже поздно интересоваться, времени что-либо сделать с размером своей пенсии уже не остается.
Нет понимания как работает пенсионная система у нас в стране, что за реформы проводятся. Что такое НПФ, как работает программа государственного софинансирования и т.д. Спрашиваешь, какую пенсию желал бы клиент. И видишь, что человек об этом задумался в первый раз в жизни. Познакомьтесь с пенсионным разделом данного блога. Тем более скоро там появится много новой и интересной информации.
Заблуждения о страховании.
Самая большая проблема, что люди вообще не понимают для чего это страхование нужно. В маленькой Чехии объемы рынка страхования жизни в 7 раз больше, чем во всей России. На вопрос: «Что такое страхование жизни?» правильно могут ответить разве что только страховые агенты. Да, инструменты страхования достаточно сложны, а страховые агенты прекрасные психологи и могут продать по-моему, что угодно 🙂 Но, позвольте, деньги то отдавать Вам, а значит, разобраться в различных программах, выяснить плюсы, минусы и подобрать себе самый необходимый вариант просто необходимо самостоятельно. Ну или с помощью независимого финансового советника.
Посмотрите раздел о страховании.
Про налоги.
Тут работы у НФС непочатый край. Люди мало понимают — какие налоги они должны платить, за что, как их подсчитать, куда отчитаться и перечислить денежки. Причины в сложности нашего налогового законодательства и в отсутствии наказания за неуплату мелких налогов. Система контроля у нас в стране пока развита слабовато. Но так долго продолжаться не будет, через 2-5 лет любые доходы граждан будут фиксироваться, данные передаваться в налоговую инспекцию. Тут уж придется, как в Америке, разбираться в Налоговом кодексе или обращаться к услугам НФС. Хорошо, что стоит это недорого, а грамотный НФС может провести оптимизацию налогов так, что клиент еще и в прибыли останется.
Почему так много ошибочных мнений и разных мифов в области личных финансов?
Причина банальна. Отсутствие финансовой грамотности у нашего народа. Образование у нас неплохое, а вот финансовое хромает. Нигде этому не учат. Родители не могут объяснить базовые понятия управления деньгами своим детям, потому как сами ничего не знают. Знания по управлению личными финансами черпаются из Интернета, телевидения, т.е. из рекламы! Что такое реклама, сами знаете. Задайте в строке поиска Яндекса фразу «доходные инвестиции» и появиться куча предложений вложить денежку под 50, 100, даже 500% годовых! Подумайте и подсчитайте: люди, которые знают как заработать 100% годовых, с такими знаниями стали бы лидерами списка Форбс за 10-15 лет. Но там год от года совсем другие фамилии.
p.s. Напишите в комментариях, а что бы Вы спросили у НФС, придя на консультацию?
