Выбираем ПИФ

Как выбрать ПИФ?

В прошлый раз мы разобрали, что такое ПИФ. Вещь неплохая, но ведь их очень много и все такие разные. Как же выбрать самый-самый, который подойдет именно вам?

Простые шаги для выбора ПИФ для обычных людей.

Шаг первый. Отношение к риску.

Первое, что нужно определить, это ваше отношение к рискам. Для этого нужно сделать простую вещь: искренне ответить на такой вопрос. Сколько я смогу потерять своих вложений и при этом не сильно огорчусь? В процентах.

Если ответ – нисколько, не могу потерять ни рубля! Тогда лучше вместо ПИФ открыть банковский депозит в Сбербанке, ВТБ или подобных из ТОП 10 банков. Правда в этом случае вы даже не обгоните инфляцию и в конце концов свои денежки будете с годами терять. Медленно, но уверенно!

Если процент потери для вас приемлем где-то на уровне инфляции или чуть больше, то лучше выбрать ПИФ облигаций. ПИФ облигаций (чистый, но такие практически не бывают) лишь немного обгоняет инфляцию, но зато достаточно надежный инструмент.

Если вы говорите, что риски будут всегда и понимаете, что гарантии в этой жизни никто не дает, то вам самое время вкладывать в ПИФ акций, и даже в еще более агрессивные инструменты. Опять же если до пенсии не очень близко.

Это совсем не значит, что ПИФ акций – это обязательно риск потерять свои деньги. Наоборот, многие эксперты полагают, что на долгосрочных периодах это даже более надежно, чем депозиты банка. Чем это подтверждается? Во-первых, депозиты на долгосрочных периодах вряд ли обгонят инфляцию. А во-вторых, что такое депозит банка? Это лишь обязательство юридического лица выплатить вам проценты по истечении периода вклада. Акции – это все таки право владения бизнесом и право получать прибыль от бизнеса. Такие компании как Газпром, Лукойл, да сам же Сбербанк скорее всего со временем будут только развиваться, расти и приносить больше денег их владельцам. И владельцы акций этих компаний будут становиться богаче. Гораздо богаче владельцев депозитов.

Шаг второй. Оценка управляющей компании.

Вторым шагом нужно оценить управляющую компанию. Управляющая компания – это финансовая компания, которая управляет вашими деньгами, в том числе посредством  ПИФ. От качества управления зависит надежность и доходность ваших вложений.  Как же ее выбрать?

У независимых финансовых советников есть своя технология выбора управляющей компании. Но это для обычного человека будет слишком сложно. Поэтому в нашем случае делаем как проще.

Есть независимые рейтинговые агентства, например АК&М, Эксперт РА, НРА. Заходим на сайт агентства, выбираем управляющие компании с уровнем надежности не ниже А. В большинстве случаев этого будет достаточно.

Шаг третий. Выбираем ПИФ.

В выбранных компаниях смотрим паевые фонды. Сделать это лучше на сайте управляющей компании, но можно и на сайте по ссылке http://pif.investfunds.ru/ratings/?ms=16. Выбираем по своему уровню риска фонд облигаций, акций или смешанный. Остальные типы откидываем за ненадобностью. Хотя можно и посмотреть ради интереса.

НФС далее проводят тщательный анализ ПИФов по определенной технологии, чтобы выбрать лучший. Но для обычного человека все это слишком сложно. Поэтому я расскажу, как быстрее всего оценить работу фонда попроще. Алгоритм самый простой.

Если вы выбрали фонд облигаций, то необходимо сравнить работу данного фонда с эталоном как минимум за последние 3 года. Например, в качестве такого эталона может выступить индекс облигаций EMBI Global Россия. Но если и это слишком для вас сложно, то можно просто сравнивать доходность выбранного фонда с инфляцией. Доходность должна обгонять инфляцию на большом временном отрезке минимум на 3-7%.

Если вами выбран ПИФ акций, то обычно его сравнивают с индексом ММВБ или РТС. Хорошо, если контуры графика доходности выбранного ПИФ лучше, чем указанные индексы. Но вполне подойдет и ПИФ, график которого повторяет график индекса. Многие эксперты даже советуют вкладывать средства для простых людей именно в индексные ПИФы.

Вывод. Согласитесь, что в принципе выбрать ПИФ по упрощенной методике не так уж и сложно. Конечно, это будет не самый лучший выбор, но на 100% выбор достойный.

И все таки для выбора ПИФ лучше обратиться к НСФ. Почему? Дело даже не в том, что НФС сделает лучший выбор, и что кроме ПИФ акций и облигаций есть еще много чего.  Главное в том, что выбор ПИФ обычно определяется финансовыми целями конкретного человека. Частенько оказывается так, что лучше для клиента окажется не в ПИФ вкладывать, а, например, приобрести дачу или отправиться отдохнуть на море.