Сложный процент — 8-е чудо света

Тайна богачейСложный процент — самая большая тайна богачей!

Мало-помалу вы накопите
здесь достаточную сумму…
но не раньше, чем начнете.
Надпись на окне одного банка.

Сегодня речь пойдет о сложном проценте или как его еще называют — 8-е чудо света. Это настолько важное понятие в мире инвестиций, что его еще называют главной тайной богачей. Но, к сожалению, большинство наших соотечественников в годы изучения математики в школе думали о футболе, девушках, мальчиках … в общем, кто о чем, только не об этом. Придется сегодня восполнять пробелы в знаниях.

Чудо сложных процентов.

Главный секрет создания и накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Смысл очень простой: деньги здесь делают деньги! Т.е. проценты за пользование Вашими деньгами прибавляются к основной сумме, и на следующий период новые проценты уже рассчитываются с новой суммы. Казалось бы — чего тут сложного. Для понимания процесса приведем пример.

Допустим, Вы нашли 1000 рублей на дороге и решили их грамотно вложить. Кроме банковских депозитов Вы ничего не знаете и потому положили их на счет под 10% годовых. Через год банк начислил проценты 100 рублей и у Вас на счете уже стало 1100 рублей. На следующий год банк будет 10% начислять уже с суммы 1100 рублей, что составляет 110 рублей. И так далее… Суммы небольшие, и Вы забыли про счет. Прошло 20 лет. Вспоминаете про счет, идете в банк и узнаете, что там лежат 6728 рублей.

За 20 лет по 100 рублей (10%) с 1000 рублей прибыль была бы 2000 рублей. А у нас за счет сложного процента получилось 6728! Однако, разница в 4728 рублей.

Пусть в этом примере суммы небольшие, особо не впечатляют. Для нас главное — понять принцип. И уже осознав его, можно делать дальнейшие расчеты и выводы. Ведь даже с суммой в данном примере через 50 лет капитал станет 129 130 рублей, т.е. он увеличится в 129 раз!

Для понимания сути сложного процента изменим параметры доходности.

Допустим, что Вы не поленились и вместо банка пошли к независимому финансовому советнику, который подобрал для Вас инвестиционные инструменты с доходностью 20% годовых. В этом случае через 50 лет сумма получится 10 920 526 рублей. Надеюсь, что разница теперь ощущается? Работа сложных процентов осознается уже лучше?

А еще изменим параметр время.

Конечно, никого особо не вдохновляет возможность из 1000 рублей сделать 10 миллионов за 50 лет. Слишком это долго! Хотя в истории есть немало примеров, когда люди ждали и поболее.

Например, Бенджамин Франклин (умер в 1791 году) завещал по 5 тысяч долларов двум городам: Бостону и Филадельфии. По этому завещанию города могли получить деньги через 100 и через 200 лет частями. Через 100 лет каждый город мог взять из этого фонда для финансирования общественно-полезных работ по полмиллиона баксов, а через 200 лет забрать всю сумму. Что получилось в итоге? Через 200 лет (случилось это в 1991 году) города получили по 20 миллионов долларов.

Франклин знал, что делал! И видимо учил математику в школе хорошо, не то что нынешние школьники 🙂

Ну ладно, мы не хотим ждать 50 лет, чтобы почувствовать результат от инвестирования своих денег. Что тогда нужно делать? Решение очень простое: нужно либо процент доходности увеличить, либо сумму вложений. И время в этом случае будет работать на умных!

Умным необходимо сделать всего две вещи: 1) найти надежный инвестиционный инструмент с максимальной доходностью и 2) регулярно делать вложения денег на свой счет.

Как получить денег еще больше?

Допустим, Вы все поняли и решили создать свой капитал, используя секрет сложных процентов. Положили найденную 1000 рублей и решили ежемесячно еще добавлять к данному начальному капиталу свою тысячу рублей. А процент доходности по совету НФС у нас составляет 20% годовых. Что получится в этом случае? Давайте составим такую табличку.

Месяц Начальная сумма Доложили Сложили % банка Новая сумма

с %

1 1 000,00 1000 2 000,00 33,33 2 033,33
2 2 033,33 1000 3 033,33 50,56 3 083,89
3 3 083,89 1000 4 083,89 68,06 4 151,95
4 4 151,95 1000 5 151,95 85,87 5 237,82
5 5 237,82 1000 6 237,82 103,96 6 341,78
6 6 341,78 1000 7 341,78 122,36 7 464,15
7 7 464,15 1000 8 464,15 141,07 8 605,22
8 8 605,22 1000 9 605,22 160,09 9 765,30
9 9 765,30 1000 10 765,30 179,42 10 944,72
10 10 944,72 1000 11 944,72 199,08 12 143,80
11 12 143,80 1000 13 143,80 219,06 13 362,87
12 13 362,87 1000 14 362,87 239,38 14 602,25
13 14 602,25 1000 15 602,25 260,04 15 862,28
14 15 862,28 1000 16 862,28 281,04 17 143,32
15 17 143,32 1000 18 143,32 302,39 18 445,71
16 18 445,71 1000 19 445,71 324,10 19 769,81
17 19 769,81 1000 20 769,81 346,16 21 115,97
18 21 115,97 1000 22 115,97 368,60 22 484,57
19 22 484,57 1000 23 484,57 391,41 23 875,98
20 23 875,98 1000 24 875,98 414,60 25 290,58
21 25 290,58 1000 26 290,58 438,18 26 728,76
22 26 728,76 1000 27 728,76 462,15 28 190,90
23 28 190,90 1000 29 190,90 486,52 29 677,42
24 29 677,42 1000 30 677,42 511,29 31 188,71

.

Хорошо видно, что за 2 года мы добавим своих денег 24 000 рублей, и еще найденная нами тысяча. Итого вложенный капитал составляет 25 000 рублей. А получаем мы 31 189 рублей.

Через 5 лет капитал будет уже 106 150 (затратим 1000*12*5+1000 = 61000). Через 10 лет 389 632 (при затратах 121 000), а через 15 лет 1 153 890 (181 000).

Видите, что происходит? Доля затраченных нами денег в общей сумме все меньше и меньше, а капитал, созданный работой наших денег, все больше и больше! Это и есть главный секрет богатства – деньги делают деньги!

Представьте, что Вы сможете ежемесячно откладывать не по 1000 рублей, а по 3000 рублей. Через 15 лет при тех же условиях Вы будете обладать капиталом в 3 422 480 рублей! Кому интересно, можно скачать файл MS Excel с готовыми формулами по ссылке: Калькулятор доходности. На мой взгляд, сделал я его достаточно удобно. Необходимо задать начальную сумму, ежемесячные вложения и ежемесячный %. Если у вас проценты годовые, просто разделите годовой % на 12. Посмотрите на график доходности в этом файле, видите как он стремиться вверх с течением времени?

Выводы по сложным процентам

Какой вывод можно сделать?  Реальность на сегодня такова, что любому человеку под силу за 15-25 лет создать капитал, который позволит ему жить в дальнейшем безбедно на инвестиционный доход всю оставшуюся жизнь. Думаете, что  15 лет – это много? Спросите об этом людей старше 60-ти лет. Они скажут, что им кажется, что  вот-вот только недавно они праздновали свой 45-летний юбилей. Спросите тех, кому 35 лет: хотели бы они сегодня иметь несколько миллионов рублей? Согласились бы они для этого откладывать ежемесячно некоторую небольшую сумму с 20-летнего возраста? Более 90% скажут, что если бы они задумывались об этом в 20 лет, то непременно так бы и сделали! Самое лучший день для инвестирования – это сегодня!

Ошибки при использовании сложного процента для создания капитала.

Опробовав калькулятор и обнаружив, что размер капитала очень сильно зависит от % доходности, многие люди начинают искать чудо-проекты, бросаются в разные авантюры. И, понятное дело, теряют свои деньги и перестают верить сложным процентам. Многие теряют терпение и через 5 лет снимают свои накопления на приобретение чего-нибудь на их взгляд крайне необходимого. У кого-то просто не хватает терпения и элементарной финансовой дисциплины. И далее их жизнь входит в привычную колею, они опять потихоньку катятся к бедности. Не все, конечно, но большая часть – ДА! Я это говорю так уверенно потому, что богатых людей гораздо меньше, чем бедных. Это наша реальность!

Друзья, а какой Ваш выбор? Напишите в комментариях, как будете теперь поступать Вы?

В заключение приведу еще один пример.  Саша и Миша  — братья-близнецы, им по 65 лет. Сорок пять лет назад (в 20 лет) Саша начал каждый год вносить на счет по $2 000. Через 20 лет Саша перестал пополнять счет, но оставил накопленные деньги работать дальше. Этот счет приносил 10% годовых, размер нашего банковского депозита на сегодняшний день.

Миша открыл такой же счет, но только в возрасте 40 лет, как раз когда его брат перестал делать взносы. И в течение 25 лет вносил на счет также по $2 000 в год под тот же процент доходности. В совокупности Михаил вложил на 25% больше денег(!), чем Саша. Давайте посмотрим, сколько денег  сегодня на счетах Саши и Миши?

Ответ на эту задачу многих людей приводит в изумление. На счете Саши сегодня почти $1 250 000, а на счете Миши — менее $200 000, и это, несмотря на то, что Миша внес гораздо больше денег. Саша в итоге накопил на миллион долларов с лишним больше!

Друзья, начинайте заниматься инвестициями как можно раньше! Скажете мне спасибо за совет через пару десятков лет, а скорее всего даже намного раньше 🙂

P.s. В мире инвестиций есть такой важный показатель, как скорость удвоения капитала. Сложные проценты подчиняются правилу 72. Если разделить 72 на процент доходности Ваших вложений, то получим среднее число лет, за который капитал удвоится. Например, при доходности 10% годовых капитал удвоится примерно за 7,2 года. Считайте быстро и профессионально!

Вы можете отслеживать ответы на эту запись через RSS 2.0. Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Pinging в настоящее время не допускается.
10 комментариев
  1. Спасибки,очень занимательно)

  2. прищепка:

    здравствуйте!!!

    24 года назад у моей мамы была зарплата 120 рублей в месяц! если бы она положила в банк половину зарплаты — 60 руб под 10% годовых, то сейчас через 24 года по правилу сложного процента у нее было бы 660 руб 30коп.
    допустим, грубо говоря, сейчас у мамы зарплата 12000 руб., соответственно, половина зарплаты — 6000 руб.
    вывод: что-то я не совсем поняла смысл сложного процента, и как таким образом можно что-то накопить… поясните, если не сложно!

  3. nfs_Voronezh:

    здравствуйте!
    Проще всего сложный процент подсчитать, если скачать калькулятор расчета по ссылке http://nfs-voronezh.ru/Invest.xls
    60 рублей в месяц в течении 24 лет под 10% годовых дадут 70 680 рублей, а не 660 рублей как вы написали

    Но дело даже не в этом, 70 000 рублей в наше время тоже не очень большие деньги 🙂
    Статья была написана лишь для того, чтобы понимать смысл сложных процентов, что характер инвестиций по сложному проценту с течением времени имеет зависимость не прямолинейную, а по экспоненте, а это намного эффективнее.
    В конкретном примере необходимо учесть, что в 90-е годы у нас в стране инфляция могла составлять сотни процентов! И банковские вклады аналогично были никак не 10% годовых, а гораздо больше. А также нужно учитывать проводимые индексации и деноминацию.
    Найдите статью о банковских вкладах, этот финансовый инструмент не для того, чтобы как-то приумножить деньги. Скорее он используется для защиты от инфляции, и то в спокойные годы экономики. А чтобы приумножить капитал, чтобы надежно его защитить, необходимо подходить более системно и индивидуально. Для этого и нужны независимые финансовые советники

  4. Доброго времени суток Вам! Я очень Вам блогодарен за предоставленную информацию, при том еще и бесплатную =) Я действительно верю в то, что Вы говорите, и считаю, что единственным опровержением может быть только если я лично смогу убедиться в том что это не правда. Дай Бог Вам здоровья и БЕРЕГИТЕ СЕБЯ;)

  5. nfs_Voronezh:

    Спасибо 🙂
    Но самый лучший вариант — это просто проверить написанное на практике!

  6. Nikita:

    Здравствуйте.
    Большое спасибо Вам за статью, действительно очень интересная и полезная статья
    но возникает ряд вопросов
    сейчас мы живем в такой стране, где постоянство и стабильность — далеко не главный козырь в экономике,
    как рассчитывать на банк с большим процентом
    если завтра, когда ты проснешься,
    его может и не быть?
    Будьте добры по возможности ответьте на заданный мной вопрос.

  7. nfs_Voronezh:

    Страна ни при чем, сегодня можно инвестировать по всему миру … Хотя о надежности инвестиции нужно задумываться в первую очередь!

Оставить Ответ

XHTML: Вы можете использовать, эти теги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>