Ура, растут доходы

А доходы то растут … оказывается

Сегодня г-н Мишустин сообщил:

«Я хочу сказать, что у нас на сегодняшний день номинальный рост заработной платы за 2023 год больше 14 процентов, а реальный — 7,8 процента. Так что, извините, в этом смысле индексация и выплаты и соответствующие все наборы социальных мер, социальное казначейство, которое у нас действует, единое пособие, которое для детишек, сыграли свою роль. То есть, в этом смысле реальные доходы растут и это абсолютной факт», — сказал он на встрече с фракцией КПРФ.

Мне всегда было интересно, наши чиновники реально верят такой статистике или все-таки придуряются. Можно ещё понять, что цифры официальной инфляции расходятся с реальными затратами граждан на десятки процентов, ну методики такие расчёта — ничего не поделать.  Но Мишустин ведь мужик умный, никак не может не понимать, что цифры бредовые.  Хотя с другой стороны … Если зряплата у депутатов и прочих чиновников выросла на 14%, то вполне возможно, что они просто не замечают увеличения расходов на продукты, услуги ЖКХ и бензин. Ведь 14% от зарплаты в полмиллиона вполне хватит на компенсацию. А вот что делать простым людям?

На эту тему есть хорошая песня Слепакова про рабочего на тракторном заводе https://www.youtube.com/watch?v=T_U7HxOzhWw

 

Приложение для ведения личных финансов

Кто хочет грамотно управлять деньгами?

vredinaПриветствую всех, кто хотел бы выйти на новый уровень в управлении домашними финансами, но раньше не хватало времени и/или желания. Современные технологии, несомненно, могут в этом помочь, хотя фундаментом как и везде является ваша твердая воля добиться успехов на этом поприще.

Сегодня для вас хорошая новость. У меня давно была идея доработать файлик в Excel, где я веду свою домашнюю бухгалтерию. Но раз уж делать, то сразу и для всех. Работа завершена и вышла первая рабочая версия. Конечно, она может содержать ошибки и в силу технологии может «глючить», но тем не менее на мой взгляд такая форма ведения личных финансов достаточно удобна для бОльшинства.

Представляю небольшое приложение fMsFinExcel, выполненное в виде файла Excel, которое реализует принципы проекта ПУЧком в части управления личными финансами. Приложение распространяется свободно и будет поддерживаться пока не будет создано аналогичное в рамках системы forMan’s.

Какие плюшки вас ожидают от использования приложения?

  1. Вы получите полную картину своего финансового состояния, в том числе движение и остатки денег, активов, кредитов и депозитов. Есть возможность разделять учет финансов по проектам, а также создавать резервы на долгосрочные цели. Есть графический финансовый монитор, наглядно показывающий изменения с течением времени.
  2. Возможность ведения полноценного семейного (индивидуального) бюджета. Это позволит грамотно управлять своими расходами,  наглядно видеть изменение финансового состояния с течением времени, добиваться поставленных целей.
  3. Полученные знания позволят изменить своё финансовое состояние в лучшую сторону.

Подробнее…

Повседневная работа ведения бюджета

Действия на каждый день для приложения fMsFinExcel

Повседневная работа сводиться к постоянному (каждый день или реже) заполнению расходов, указанию переоценок активов. Сначала рекомендую расходы заносить ежедневно вечером, переоценку активов делать раз в неделю или раз в месяц. При этом для разных активов имеет смысл переоценку делать по-разному. Для акций можно делать хоть каждый день (если не лень), а для недвижимости раз в месяц будет вполне достаточно, так как стоимость недвижимости меняется медленно, а также её невозможно продать (купить) быстро.

Раз в месяц (лучше в конце месяца) нужно составить бюджет на следующий месяц. Для этого на листе Бюджет в разрезе статей указать — сколько планируется доходов получить и расходов планируется потратить. Нужно стремиться к тому, чтобы разница доходов и расходов была как можно больше в положительную сторону. Чем больше положительный финансовый поток, тем больше денег можно направить в инвестиции, дающие пассивные доходы. В результате неплохой целью будет стать финансово независимым, т.е. когда пассивные доходы будут превышать текущие расходы.

финансовый совет - finansoviy sovetПри составлении бюджета внимательно смотрите, чтобы по строке деньги и активы не было отрицательных величин, такого не должно быть в принципе.

В конце каждого месяца

Заходим на лист хозяйственных расходов. На следующий месяц заполняем то, что нам необходимо в хозяйстве будет в следующем месяце. Делать это можно не только в конце месяца, а как вспомним о том, что надо купить. Далее заходим на лист бюджета и в разрезе статей заполняем доходы и расходы на следующий месяц. Помните, что необходимо относиться к этому серьёзно, что нельзя будет тратить больше, чем сами записали в бюджет. Очень и очень многие не достигают успеха просто потому, что им не хватает финансовой дисциплины (если по умному), а по-простому и народному — силы воли. Хотелки пересиливают логику как только такой человек попадает в магазин, ведь там столько всего нужного …

Действия на каждый день 

Заносим все текущие доходы и расходы. Для этого переходим на лист Операции и нажимаем кнопку

Заполним появившуюся форму. Выбираем тип операции. Все операции можно разделить на операции конвертации, расхода денег, прихода денег, операции с кредитами, операции с депозитами, операции с активами, операции с фондами.

Подбираем нужную операцию.

Важно проставить верную дату операции. Нельзя добавить операции «задним числом», если уже есть операции с более поздней датой. Например, вы отразили операцию 8.03.24. А потом вспомнили, что забыли занести расходы от 7.03.24. Придется теперь эти расходы отразить от 8-го числа, если нужно, отметьте в примечании что это за 7 марта.

p.s. В будущих версиях это ограничение будет убрано и операции можно будет добавлять в рамках месяца.

Сумма и код денег можно не заполнять, но если их заполнить, то они перейдут в соответствующие поля для формы операции, которая открывается после нажатия кнопки добавления новой операции.

Операция Конвертация.

Операция предназначена для конвертации одних денег в другие. Например, это денежные переводы с одного счета на другой, снятие налички с банкомата, обмен валюты и т.д.

Указываем сколько и в чём отдаём, сколько и в чём получаем. Вычисляется скрытая комиссия на основании курсовой разницы (официальный курс), если она есть.

Если есть дополнительные комиссии при расходе или приходе денег, то отмечайте эти поля, задав там суммы комиссии. Тип денег считается таким же, как соответственно у расходной и приходной операции.

Приложение сформирует операцию конвертации денег, при необходимости отразит списание затрат на конвертацию дополнительной операцией.

После отражения операции форма закрывается.

 

 

 

 

Расходные операции

Все расходы денег, кроме операций с кредитами, депозитами, активами и фондами отражаются через эту форму. Это самая часто используемая форма. Поэтому у нее есть особенности.

Первая особенность. Она не закрывается после нажатия кнопки добавления затрат, что даёт возможность изменить поля и добавить следующую операцию расхода. Это удобно, так как расходных операций всегда больше.

Вторая особенность в том, что нужно отслеживать значение галочек «Обязательный расход» и «Разовый расход». Приложение пробует их расставить автоматически на основе статьи, но нужно уточнять значения вручную.

Сумма расхода может быть вычислена на основе формулы. Формулу прописываем по законам математики. Например, 100+50-10. В поле сумма отобразиться 140. Можно использовать скобки, умножение и деление.

Приходные операции

Это операции, в результате который к нам деньги приходят. В финансовом учете важно их разделять по типам: постоянные или разовые, пассивные или активные (т.е. требует ли поступление денег нашего участия).

Для отражения доходов предусмотрены 4 типа операции. Это сделано для того, чтобы в форме тип дохода (постоянный/временный и пассивный/активный) ставился автоматически.

Поля при заполнении формы не должны вызывать трудностей.  Заполняется дата операции, статья дохода, в чём приходят деньги и сколько. При необходимости можно указать примечание и код проекта.

 

 

 

 

 

Работа с объектами (Активы, Кредиты, Депозиты, Фонды) 

При работе с  объектами (Активы, Кредиты, Депозиты, Фонды) после нажатия кнопки добавления операции будет сделан запрос на указание кода объекта.Например, при работе с Кредитами нужно будет указать, операция по какому кредиту планируется. Из этого следует, что объект на момент отражения операции должен существовать. Например, если необходимо взять новый кредит, то его предварительно нужно добавить (как при занесении остатков).

Работа с Кредитами

Для кредитов предусмотрено 5 видов операций. Для каждого вида операции своя форма для заполнения данных.

 

 

Операция «Взяли кредит»

При новом кредите задаём дату когда взяли кредит, сумму кредита и код денег. Если известна дата когда его нужно погасить, то её нужно указать. Если это кредитная карта и дату отдачи определить невозможно, то просто поставьте, что отдать надо через год. Укажите реальный % по кредиту.

Если кредит берем под конкретный проект, имеет смысл добавить проект и собирать по нему затраты и доходы.

В результате операции появятся деньги по указанному коду денег и отразится долг наш перед кредитором.

 

Операция «Любые платежи по кредиту»

Самая частая операция по кредитам – их погашение. Каждый платеж погашения обычно состоит из части, которая списывает % по кредиту и само тело долга (уменьшает долг). Все зависит от банка. Иногда сначала все платежи списывать только % по кредиту и когда они полностью будут погашены, начинается списание тела долга.

В зависимости от галочки сверху форма будет выглядеть по-разному. При выставленной галочке можно отдельно указать списание суммы тела долга и сумму процентов (рисунок формы справа), и в этом случае можно контролировать суммы долга отдельно по телу кредита и процентам.  Если такой контроль не нужен, то разделять платеж не нужно. В этом случае не ставьте галочку, а сразу выбирайте подходящую статью расхода (рисунок формы слева). Это проще и понятнее для большинства людей.

Галочка «Обязательный расход» выставляется автоматически, галочка «постоянный расход» выставляется, но вы можете корректировать её по смыслу операции.

Правильно выбирайте статью расхода по кредиту. Статья «Долг» списывает тело кредита, «Проценты» — задолженность по процентам кредита. Также есть статья Штрафы — любые пени, штрафы и затраты по нарушенным условиям кредитного договора (оплата по факту), и на всякий случай статья Налоги — мало ли что придумают законодатели в будущем.

Операция начисления штрафов и пеней

Банки (и другие кредиторы) могут начислять штрафы и пени. При этом вырастает долг перед кредитором, но расходов в этот момент времени у вас не возникает. Возможно, что это начисление можно оспорить. Но отразить это как долг необходимо. Для этого есть отдельная операция начисления штрафов, пеней и т.д. Она не влияет на количество денег, а только увеличивает наш долг перед кредитором. В дальнейшем этот долг можно погасить с помощью операции предыдущей.

Укажите дату, сумму и код денег для такого начисления, с которого в будущем планируется оплатить данный штраф. Валюта кода денег должна совпадать с валютой кредита! В будущих версиях скорее всего поле кода денег будет убрано, а штраф будет отражаться в валюте кредита.

Операции увеличения и списания кредита

Очень редко, но бывает, что сумма долга по кредиту меняется в ту или иную сторону. Чаще всего кредитор увеличивает сумму кредита. Но вполне возможно, что долг могут и списать. Возникает переоценка. Для этого предусмотрены 2 операции. Одна делает переоценку в пользу кредитора, другая в нашу пользу. Нужно просто выбрать одну из них, если вдруг в жизни возникла такая ситуация. Хотя вряд ли это случиться.

Поля здесь заполняются просто. Код денег заполняйте так, чтобы валюта кредита и кода денег совпадали. В будущей версии это поле будет убрано.

 

Работа с депозитами

При работе с депозитами предусмотрено 6 видов операций. Все формы и принципы аналогично таким же как и при работе с Кредитами. Только имеют обратный смысл и призваны контролировать тех, кто нам должен.

Когда мы отдаём деньги в долг, то у нас списываются деньги по указанному коду денег. От депозитов может быть постоянный приход денег в виде процентов, но это не обязательно. По депозиту могут возникать расходные операции, например, налоговые платежи (НДФЛ). Нам могут возвращать (гасить) долги, а также могут возникнуть операции переоценки. В основном, при работе с формами не должно возникнуть сложностей, поэтому не будем приводить здесь их подробно.

Работа с активами.

Активы имеют ключевое значение в управлении личными финансами. Это самый главный финансовый инструмент, который позволяет нам достигать финансовые цели. В реальной жизни это более широкое понятие, но в рамках нашего приложения мы разделяем деньги и активы, депозиты и активы, хотя по своей сути деньги, как и депозиты также являются активом.

Активы в рамках нашего приложения бывают в форме вещей и в форме финансовых инструментов. Вещи делятся на недвижимость, транспорт, технику, нужные вещи и хлам.  Это сделано для удобства, так как для большинства людей такое разделение естественно.  Финансовые активы представляют собой список наиболее распространенных и известных понятий. При необходимости это можно легко расширить.

Активы можно покупать, продавать (обмен на деньги). Активы могут приносить доходы и расходы. Активы могут менять свою стоимость с течением времени, что требует переоценки их стоимостью с некоторой периодичностью. При этом для каждого класса активов период переоценки будет свой. Согласитесь, нелогично делать переоценку стоимости квартиры ежедневно, особенно если вообще не собираемся её продавать в ближайшие 30 лет.

Операции покупки/продажи активов

После выбора операции покупки актива и выбора объекта Актив в появившейся форме останется только указать дату операции, сумму и код денег, за счёт чего происходит покупка. При продаже форма операции и порядок действий аналогичны. При покупке деньги уменьшаются и появляются остатки по указанному активу. Операция продажи делает обратные действия.

В формах сверху указывается тип операции, название и код выбранного актива.  Всегда заполняйте обязательные поля.

Здесь также можно указывать разделение по проектам, указать примечание.

 

Операция переоценки актива

Переоценку актива можно проводить в любой момент исходя из логики и здравого смысла. Переоценку автомобиля, недвижимости, предметов логично делать раз в месяц, чтобы видеть динамику изменений на листе монитора. Хотя можно это делать, например, раз в квартал. Как оценить стоимость — неважно. Самый простой — объявления по продаже на любом интернет-сервисе. Более важно, чтобы критерии оценки стоимости актива не изменялись с течением времени.

Переоценку активов, которые могут более динамично изменять свою стоимость, можно делать более часто, но в рамках разумного. Ведение домашней бухгалтерии не должно отнимать много времени. Например, стоимость акций на бирже может меняется каждую минуту, но переоценку мы можем делать раз в неделю. Этого вполне может быть достаточно. Единственное, что можно порекомендовать, так это делать переоценку всех активов не реже чем раз в месяц, просто потому, что так собирается статистика и рисуются графики на листе монитора.

Для переоценки просто задайте в форме новую стоимость актива или сумму переоценки. Другое поле автоматически пересчитается.

Операции получения доходов и отражения расходов по активу

Поля форм операций для отражения доходов/расходов от владения активами уже вам известны и эти операции не должны вызвать сложности при заполнении. Они отражают приход или расход денег вследствие владения активами. Не будем подробно на них останавливаться.

Операции по дарению активов

Иногда бывает так, что активы могут подарить. Или мы можем подарить их кому-то. Для этого нужны операции: мы подарили и нам подарили активы. Все поля форм там простые и не вызовут сложностей, поэтому нет смысла их описывать.

Операции с резервами

Для долгосрочных финансовых целей необходимо создать объект Фонд. И после его создания можно резервировать деньги или активы под наши финансовые цели. Фонд может объединять несколько целей или быть созданным под одну единственную цель.

Резервировать можно как деньги, так и финансовые активы. Например, на отдых мы можем резервировать не только деньги на расчетном счете, но и акции на брокерском счете. Когда наступит время отдохнуть, акции можно будет продать и на эти деньги организовать отдых.

Необходимо указать дату резервирования, фонд. От галочки «Резервировать денежный актив» зависит какой класс кодов будет виден в поле «Что резервируем». Это будут либо деньги, либо финансовые активы. Количество — это количество денег или количество финансовых активов.

Форма обратной операции — снятия резерва имеет такие же поля и смысл, только снимает резервы.

Операция резервирования блокирует указанную в поле количества сумму денег или сумму активов, в результате чего реальные остатки, которыми можно распоряжаться, уменьшаются. В жизни на банковской карте будет 10000 рублей, но в приложении будет стоять резерв — 5000 рублей.  Контроль за исполнением резервов в реальной жизни необходимо будет осуществлять самостоятельно.

Финансовые советники  дают при этом следующий совет. Под каждую долгосрочную финансовую цель создается отдельный счет, депозит на физическом уровне. И туда физически переводятся деньги с текущих счетов и банковских карт. В этом случае контроль резервов будет происходить автоматически, не будет возникать ошибок и достижение финансовых целей будет лишь вопросом времени и финансовой дисциплины.

Сумма фонда при этом увеличивается на сумму резерва, по ней можно отслеживать накопление средств для достижения финансовых целей.

Вот и всё. Если возникают вопросы, то их можно задать в комментариях в данному посту. Буду стараться на них отвечать оперативно по мере возможности.

Как всегда, желаю удачи и финансового благополучия …

Начало работы

Начало работы приложения fMsFinExcel

Приветствую всех желающих улучшить управление своими личными финансами на практике. Вы уже должны были скачать файл fMsFinExcel.xlsm и сохранить его в папку.  А также дать разрешения на выполнение макросов и на доверие VBA коду.

Далее необходимо пояснить — что значат знакомые слова в контексте приложения. Это важно понимать, чтобы использовать приложение на полную мощь. Термины и понятия здесь не экономические, а свои и смысл в знакомых  словам может быть другой, будьте внимательны в чтении.

Термины и понятия (исключительно в контексте нашего приложения)

Деньги. Здесь это некоторый денежный инструмент, который позволяет за счет них покрывать наши траты. Если с помощью чего-то мы можем оплатить наши затраты, купить что-то —  то это понятие в нашем понимании и есть деньги. У объекта Деньги есть код, название, валюта, в которой они учитываются. Это обязательные атрибуты. Объект деньги можно добавить, удалить (пока не было по ним движения), убрать в архив. У него есть остаток и он не может в результате операций быть меньше нуля.

Активы. Здесь любое имущество: недвижимость, транспорт, вещи,  акции, в том числе и деньги. Важной особенностью является то, что активы могут изменять свою стоимость с течением времени (переоценка), а также приносить доходы или расходы, изменяя остатки денег. Мы можем приобретать и продавать активы, меняя их на деньги. У актива есть код, валюта, название, а также важные и обязательные характеристики.  Это надежность и ликвидность, а также класс и подкласс.  Объект Актива можно добавить, удалить (если не было движений), отправить в архив (нулевой). Остаток не может стать отрицательным. Например, акция не может выступать в качестве денег, так как ей нельзя оплатить продукты в магазине, но является активом. Её можно купить, продать (поменять на деньги), она может приносить дивиденды (доходы), а также менять свою стоимость с течением времени (переоценка).

ВзялДолг. Синонимом является кредит. Это объект добавляется, когда мы берем кредит или займ. Становимся кому-то должны. В результате взятия кредита у нас появляются деньги или активы. Но они вроде как не совсем наши, пока долг не погаситься, а потому объект ВзялДолг позволяет контролировать процесс погашения долга с течением времени и управляет всеми операциями по нашим долгам. Код и валюта – обязательные поля для объекта.

ДалДолг. Синоним депозита. Это объект добавляется, когда мы даем в долг. Обычно это депозит банка, но может быть мы просто одолжим другу. По своей сути это такой же как и предыдущий объект, но только с обратным финансовым результатом. Нужен для контроля возврата долга с течением времени, а также для понимания размера выгоды от того, что мы отдаём деньги в долг.

Фонды. Фонд – это некоторый резерв, может быть деньгами или активом (только финансовым). Когда мы создаем резерв на какую-то финансовую цель, то сумма резерва блокируется у денег или активов. И когда придет время, мы сможем за счет актива или денег свою цель получить. Т.е. к нужному времени у нас будут в наличии активы или деньги, чтобы оплатить цель. Фонд просто позволяет удобно видеть сумму под финансовую цель.

Проекты. Это некоторый независимый разрез, по которому можно отдельно собирать доходы и расходы и делать выводы.  Обычно это не требуется, но иногда бывает удобно. Например, у вас 10 квартир. Часть сдаются и получаются доходы от аренды. Часть ремонтируются и на них только тратятся деньги.  Некоторые простаивают, но идут постоянные затраты по ЖКХ. А также нужно учесть налоги и какие-то иные платежи. Тогда удобно создать проект «моиКвартиры» и указывать его всегда, когда операции касаются доходов или расходов по квартирам.  В этом случае можно будет видеть всегда общий финансовый результат от этого вида деятельности в целом. Можно каждую квартиру сделать отдельным проектом и видеть все доходи и расходы от её владения отдельно.

Описание разделов (листов файла)

Лист ХР. Лист хозяйственные расходы. Чтобы ничего не забыть купить по мелочи (хозяйственные расходы), их удобно (но не обязательно) расписать вначале месяца, чтобы не забыть купить мелочевку для хозяйства. Сумма итога попадет автоматически на строку расходов «Хозяйственные расходы» на лист бюджета в план того месяца, на который мы заносим необходимые нам затраты. Это просто удобно. Хотя делать это необязательно, на листе Бюджета всегда в плане по этой строке можно внести сумму вручную вместо итога с этого листа.

Лист Операции. Здесь отражаются только те операции, которые меняют остатки по объектам Деньги. Тем не менее, вся работа начинается отсюда с нажатия кнопки «Добавить операцию». Кнопка «Объекты» позволяет управлять объектами: создавать их выполнять различные для каждого из объектов действия (в начальной версии только создавать, в будущем будут добавляться новые функции).

Лист Бюджет. Здесь планируются расходы на месяц. Они предварительно считаются по формулам, но значения лучше изменить вручную в конце каждого месяца и спланировать затраты на следующий. Фактические затраты будут попадать автоматически и  можно сравнить план с фактом в реальном времени. Когда есть финанcовый план, бюджеты на месяц формируются оттуда автоматически. В данном приложении они формируются вручную человеком. Собственно для этого он и предназначен. Также здесь удобно смотреть различные финансовые показатели, которые получаются за месяц и их динамику с течением времени.

Лист Монитор. Лист показывает динамику изменений активов, денег, кредитов или депозитов, рост резервов под финансовые цели (фонды) в виде графиков. Но смотреть его будет интересно на больших периодах времени. Хотя бы через полгода полноценного ведения программы учета финансов. Далее будет все интереснее и интереснее. У меня такие данные в своем учете с 2005 года и картина и динамика весьма интересна, так будет и у вас.

Остальные листы являются служебными, они скрыты, чтобы не засорять взгляд. Их можно отобразить и посмотреть стандартными средствами Excel, но смысла в этом особого нет.

 Действия при первом запуске файла fMsFinExcel.xlsm

ПервоеСначала на бумаге создайте список объектов: Деньги, Активы, ВзялДолг, ДалДолг. Придумайте систему кодирования (шаблоны), чтобы было понятно для вас с первого взгляда что есть что. Для каждого объекта придумайте короткий, но понятный код на основании придуманной системы. Например, кредитную карту банка Тинькофф можно назвать так: Tff_1234, где последние 4 цифры из номера карты. Или Tff_ЗП, что будет означать зарплатную карту. И все кредитные карты называть по этому шаблону. Можно использовать как английские, так и русские буквы. Для каждого кода определите валюту и остаток, выраженный в валюте объекта. Для денег – это просто остаток, для активов – их текущая стоимость, для кредитов – сумма оставшейся задолженности, для депозитов – сумма депозита. Для активов нужно будет выбрать их тип, а также насколько они быстро могут быть проданы (переведены в деньги) и насколько они надежны.

Посмотрите на листе Бюджет статьи дохода и расхода. По умолчанию какие-то есть, но если нужны свои, их можно добавить. Придумайте для них коды. Не нужно слишком конкретизировать и добавлять много, потом сложно вести учет в таких разрезах. Чем будет меньше статей дохода и расхода, тем всегда проще и лучше(!). Сначала поработайте, потом поймете, что для вас является удобным.

Подумайте, если ли у вас долгосрочные цели, на которые нужно копить долго. Например, покупка автомобиля или крутой отдых на море. Под резервы на эти цели можно создать фонды и резервировать средства, чтобы всегда видеть насколько близка цель. Подумайте – нужно ли вам это.

Если нужно собирать затраты и доходы по какому-то объекту или деятельности, то есть смысл создать проект и указывать его всегда при доходах и расходах по нему. Придумайте код для таких проектов. Или пока пропустите этот пункт.

Запустите приложение. Оно должно открыться на листе Операции. Нажмите кнопку . В появившемся окне выбирайте кнопку среди для добавления нужного объекта.

Сумма остатка задается для валюты и рублей, но если остаток в рублях, то сумма должна быть одинакова.

Создайте объекты и занесите остатки, если они есть. Важно! Сделайте это на последний день прошлого месяца. Т.е. если  сейчас февраль, то нужно указать любую дату января, можно 31 января. Это нужно, чтобы все остатки были на первое число текущего месяца.

Всё. Теперь файл настроен и можно начинать вести свой семейный бюджет. Желаю удачи!

Технические вопросы проекта

Техническая часть по установке и работе приложения

Не скачивайте файл-приложение, пока не прочитаете эту часть инструкций!

Приложение fMsFinExcel представляет собой файл Excel с программным кодом, который и будет содержать все данные. Работа с приложением похожа на обычную работу с файлом  Excel. Если вам знакома эта программа, то трудностей в освоении не должно возникнуть. Если вы не знаете что такое Excel, вам необходимо разобраться с этим самостоятельно.

Распространяется и поддерживается бесплатно, пока это интересно автору и пока не завершена разработка аналогичной части проекта forMan’s. Обновление происходит в автоматическом режиме. Как только выйдет новая версия, она загрузится из интернета автоматически (при его наличии).

Также при открытии файла проверяется наличие актуального курса валют и если он ещё не записан, курс валют скачивается из интернета. Поэтому для файла желательно наличие интернет-соединения. При его отсутствии не будет происходить загрузка курсов валют и обновление версий. Включайте интернет, когда открываете файл. Курс валют важен, когда у вас есть активы, выраженные в валюте. Возникающие курсовые разницы иногда бывают весьма существенны. Да и обновление версий желательно делать последовательно, без пропусков, иначе стабильная работа приложения не гарантируется.

Не тестировалась работа в Office 97 и Office 2000. Скорее всего там работать приложение не будет. Но это не точно, вполне возможно, что и заработает.

Чтобы начать, необходимо сделать следующие действия.

ПервоеСоздайте директорию на своём компьютере, куда есть свободный доступ на запись. Назовите её так, чтобы потом случайно не удалить. Скачайте файл fMsFinExcel.zip по ссылке   и сохраните его в эту директорию. Это архив формата zip, распакуйте его в эту же директорию, а исходный архив удалите. В результате в директории у вас должен находиться сам файл приложение — fMsFinExcel.xlsm

Разрешите доступ к проекту на VBA. Для этого откройте приложение Excel.

Надежное расположение в Microsoft Office — это папка, содержащая файлы, которые вы доверяете безопасности. Добавьте директорию с файлом-приложением в надежные расположения. Для этого нужно открыть Excel, найти параметры, далее там найти центр управления  безопасностью и добавить папку в надежные.

 

Если при открытии файла-приложения Excel спросит разрешения включить макросы (включить содержимое), нужно согласиться. Обычно это происходит при первом открытии.

После всех этих действий можно приступать непосредственно к первому запуску файла.

Если вам непонятен какой-то пункт, то просто попросите знакомых, которым знакома программа Excel или кто работает часто с компьютером помочь вам настроить файл.

Надо ли вести бюджет?

Нужно ли это вам лично?

Приветствую всех зашедших в поиске истины. Давайте разбираться, что может дать это небольшое файл-приложение лично для вас.

Зачем вообще всё это … сначала в целом.

Наша цель – научиться грамотно управлять своими финансами.  Что значит управлять? Как говорил Воланд в фильме «Мастер и Маргарита» — чтобы управлять, нужно иметь план хотя бы на 1000 лет   Но это слишком долго, мы хотим что-то получить ещё в этой жизни. Поэтому сделаем наш финансовый план всего на ближайшие 50 лет, хотя это маловато.  А нужен ли он вообще и вам в частности?

Финансовый план – это как карта с маршрутом  для путешественника. На ней изображён оптимальный путь, леса и болота (препятствия), обходные пути, если что-то пойдет не так.  Проходя день за днем, путешественник сверяет свой путь с картой и движется к цели. В пути возникают трудности (завалы, преграды), но карта позволяет их обходить и не сбиться с основного направления.  И хотя путь труден, и можно и не дойти даже с картой, но без неё такая задача невыполнима в принципе.

Финансовый план не составляется для того, чтобы выполняться на 100%.  Это лишь помощник и направляющий элемент, как карта пирата. Помогает найти клад.  План показывает – какой финансовый результат ожидается и за какой срок с учётом текущей реальности и предусмотренных нами возможных препятствий в будущем.

Чтобы правильно рассчитать время и не сбиться с пути, не попасть в болото и не заблудиться в лесу, путешественник постоянно сверяет свой пройденный путь с маршрутом на карте. Это позволяет ему постоянно держать ситуацию под контролем, понимать, где находится и куда идти.

Чтобы выполнить финансовый план, нам нужно поступать также и постоянно отмечать соответствие факта нашему плану. Так мы будем всегда держать руку на пульсе и сразу поймем, если что-то пойдет не так.

Вот мы и подобрались к главной цели нашего приложения – полноценный учёт фактических финансовых результатов. Без этого невозможно понять —  верно ли мы движемся к своим целям и с нужной ли скоростью. И хотя полноценный учет финансов по факту сам по себе помогает в принятии правильных решений, даёт более полную картину и понимание ситуации, все же без финансового плана он как цветок без плода. И у вас вряд ли хватит достаточной мотивации вести полноценный  финансовый учёт длительный период, не наблюдая каждый день как исполняются ваши мечты. Поэтому в данной версии есть функция ведения семейного бюджета, что является эдаким мини-планом на месяц. А также есть возможность задавать финансовые цели и резервировать под них ресурсы.

Цель приложения

Цель данного приложения  – планирование бюджета и фактический учет финансов без элементов глобального планирования.

Из плюсов. Это несомненно будет полезно, особенно если вы не занимались этим до этого.  Однозначно, уже через 2-3 месяца будет полностью понятна картина вашего финансового состояния. Возникнет более глубокое понимание, внезапно придут мысли как можно сделать ещё лучше. Это само по себе уже изменит ситуацию, даже если и так было хорошо, то станет ещё лучше. А если было плохо, то наметятся пути для исправления нехорошей ситуации.

Из минусов. Нужно потратить некоторое время для понимания терминологии, разобраться как все это задумано автором и как работает технически. А также тратить время на заполнение данных. На основании своего опыта скажу, что занесение данных затрат занимает не более пары минут в день. Если совсем лениво, так можно данные вносить раз в неделю, никто не запрещает.  Чуть больше потребуется, чтобы раз в месяц сделать анализ результатов за месяц и составить бюджет на следующий.  Если не спешить, то больше 20 минут вряд ли когда понадобиться.

Помните, что работа с приложением обязательно принесет плоды, если уделять этому время. Но в то же время это не панацея от финансовых проблем. Главная проблема – низкий уровень доходов. И её решать придется независимо от того, управляете ли вы своими личными финансами или пустили все на самотек.

В любом случае и как всегда желаю Вам финансового благополучия …

 

 

Напугали торгашей

Страшный закон для торговли

Всем доброго дня и хороших новостей. Никак не мог пройти мимо новости на одном из каналов в телеграмме. Выглядит она так:

ФАС внесла в правительство законопроект, который запрещает резкий рост стоимости товаров без видимых причин — на 30% в течение 60 дней.

Если компанию уличат в экономически необоснованном росте цен, сначала будут выдавать предписание, а затем — административное дело и штраф до 0,03% суммы выручки от реализации товара. Ограничение должно действовать до конца 2024 года. @banksta

случайная затратаПравительство сильно озабочено необоснованным ростом цен и потому защищает граждан от жадных торговцев. Дело нужное  и своевременное. Но меня почему-то терзают смутные сомнения по поводу расчетов.  Допустим, я владелец торговой сети. Поднял цены на 30%, получил штраф на 0,03%.  Цены я поднял просто так, потому что скоро Новый год и народ будет закупаться к праздничному столу. А ещё лучше поднять на 50%, все равно купят, деваться то им некуда.

И что мне 0,03% штрафа?

Причины дефолта 1998

Ждём дефолта?

Сегодня можно сказать «круглая дата» одного из значимых событий в жизни людей из 90-х. 17 августа 1998 года был объявлен дефолт. Рухнула пирамида ГКО.  Сегодня уже ни для кого ни секрет, что чиновники того времени (многие и по сей день вполне себе продолжают эти делишки) решили воспользоваться технологиями МММ и повторить это дело в государственных масштабах. И тянулось бы это дольше, но цены на нефть как всегда подвели и райская жизнь закончилась немного преждевременно.

Конечно, Борька обещал, что ничего не будет. Вот примерно так это было.

Подробнее…

Ожидаемый конец Trade Income

Чиновники и Trade Income

Иногда я вспоминаю, что являюсь блогером. Когда прочитаю интересную новость, например. Вот как сегодня. Прочитал, что очередная финансовая пирамида Trade Income завершила своё существование. Классически. Когда приходит время и доходы от новых жаждущих становятся меньше, чем нужно отдавать адептам, пришедшим ранее, отцы-основатели придумывают какую-нибудь историю, некий форс-мажор, при котором все денежки исчезают. Пожар, внезапная ошибка софта и полный слив всех позиций, вот в данном случае появился некий Вася Пупкин, которого никто не знает и стырил все денежки. Подробнее…

Современные тенденции на фондовом рынке

шахматы и финансыЧёрные и белые полосы фондового рынка.

Приветствую, инвесторы. Второй день на рынке цены акций падают как звездопад. Сливают их частями, достаточно целенаправленно и управляемо. Банки, фонды, финансовые компании и крупные частные инвесторы с большими деньгами по  терминологии фондового рынка фиксируют прибыль. Казалось бы, особых причин для падения нет. Форс-мажоров тоже. Так почему так происходит?

Причина происходящего вполне банальна.  Сейчас в стране достаточно много свободных денег. На запад их выводить стало немного сложнее, и теперь их могут там тоже экспроприировать. Хранить их там теперь не так надежно как раньше. Да и те, кто хотел — уже давно это сделали.Вкладываться в российский бизнес тем, кто распродает сырье и недра —  просто даже мысли такой не возникает. Да и не умеют они созидать (а у них 90% всего капитала). Поэтому деньги в большом количестве поступают на фондовый рынок и начинается надувание «мыльных пузырей».  Подробнее…