Формула расчета пенсии.
Хотелось бы Вам взглянуть на свое будущее? Это возможно! Так как существует формула расчета своей пенсии. Можно все быстренько подчитать и понять на сколько денег можно рассчитывать в старости. Если, конечно, после расчетов не захочется заглянуть в раздел пенсии и что-нибудь поменять в настоящем.
Формула расчета пенсии.
Для полного расчета возьмем женщину, которая выходит на пенсию в этом году. Она успела поработать в годы СССР. Женщины у нас в стране уходят на пенсию в 55 лет. А ее стаж пусть будет 35 лет.
Во-первых, необходимо подсчитать накопительную часть пенсии, которую она себе наработала до начала пенсионной реформы 2002 года. Формула здесь такая:
Сумма первого шага = Коэффициент_1 * Коэффициент_2 * 1671 – 450
Коэффициент_1 вычисляется следующим образом. Он равен стажу, отработанному до 2002 г. 0,55 баллов начисляют женщинам за 20 лет стажа (мужчинам — за 25). За каждый год, отработанный сверх 20 лет добавляют по 0,01. Но не более чем 0,2. Наша клиентка отработала до 2002 г. 27 лет, значит ей добавляем 0,07. Итак, Коэффициент_1 = 0,55 + 0,07 = 0,62.
Коэффициент_2 отражает смысл среднемесячной заработной платы. Для его расчета берут среднемесячный доход за 2 года 2000 – 01 годов или за любые 2 года до 2002 года. Естественно, лучше выбрать годы, когда зарплата была побольше. Полученную сумму делят на среднюю зарплату в России за тот же период по данным Росстата. Допустим, у нашей будущей пенсионерки средняя зарплата была 7000 рублей, тогда 7000 / 1494,5 (средняя зарплата страны за 2 года) = 4,68. Вроде бы здорово! Но те тут то было, по закону данный коэффициент при расчете не может быть больше 1,2 (1,4-1,9 для работников севера). Так как наша подопечная на севере не работала, то для нее Коэффициент_2 = 1,2.
1671 руб. — зафиксированный в законе средний заработок по стране за III квартал 2001 г. Вот так вот взяли и баста.
450 руб. — размер базовой пенсии на 1991 г. Так как в данном случае рассчитывают только страховую часть пенсии, то ее необходимо вычитать из расчета.
Тут есть небольшой вопрос по расчету. Для расчета берем средний заработок уже для России, а вычитаем базовую часть при СССР. Дело в том, что в СССР средняя заработная плата отличалась несущественно. Максимальный разброс был около 20%. Т.е. рабочие и начальники в среднем имели разницу не более 20%. Такова статистика. С другой стороны фиксация среднего заработка 2001 года на уровне 1671 не очень правильная вещь. Дело в том, что реальная зарплата в то время была гораздо выше. У кого была белая зарплата, у того средняя заработная плана была намного выше. Но подавляющее большинство получало зарплату в конвертах, а потому их средние заработки были ниже. В данном расчете все немножко уравняли.
В итоге получается, что страховая дореформенная часть нашего расчета будет:
0,62 × 1,2 × 1671 — 450 = 793,22 рубля
Далее подсчитаем валоризацию
Следующим шагом рассчитывается валоризация, т.е. перерасчет пенсии с учетом работы в годы СССР. Считается это по такой формуле
Сумма второго шага = сумма первого шага * (Коэф_1 + Коэф_2)
Тут вроде как небольшая неувязочка. В расчете используется сумма первого шага, а там расчет был по периоду 2000 -01 годов, а это уже не был СССР. Но при этом данная сумма используется в коррекции пенсии по годам работы в советское время. Дело в том, что никто не мешает взять любые 2 года на первом шаге, пожалуйста. Тогда будет правильнее, но для будущего пенсионера в большинстве случаев будет невыгодно.
Коэф_1 – это 10%. Столько решили добавлять всем, кто работал в советские годы. Коэф_2 – количество процентов, по одному за каждый год работы во времена СССР. В нашем расчете у будущей пенсионерки до 1991 года стаж составил 16 лет. Значит, Коэф_2 = 16%.
Получается, Сумма второго шага = 793,22 × (10% + 16%) = 206,24 рублей. Это добавка за годы работы в СССР.
Расчет индексации
Третьим шагом мы рассчитываем индексацию. Пенсии то индексируются периодически. Наше родное государство заботится о пенсионерах и потому увеличило пенсии за период с 1991 года по 2010 год на коэффициент 3,6784. Т.е. более чем в три с половиной раза. Тут есть смысл подсчитать инфляцию за этот же период и сравнить, но это уже задача другая, в следующий раз.
Итак, Сумма с Индексацией = (Сумма первого шага + Сумма второго шага) * 3,6784
Или в нашем случае Сумма с Индексацией = (793,22 + 206,24) × 3,6784 = 3676,41 рублей.
Расчет накопительной части пенсии после 2002 года
Итак, с расчетом дореформенной пенсии 2002 года справились. Теперь необходимо рассчитать послереформенную страховую часть пенсии, т.е. заработанную после 2002 года по сегодня. Тут все гораздо проще. Достаем последний конверт – «письмо счастья» из ПФ РФ и смотрим. Там будет написано сколько мы накопили денежек и эту цифру надо запомнить.
Это сумма отчислений работодателей в ПФ РФ за время работы с 2002 по 2010 год. Чем «белее» у Вас была заработная плата за эти годы, тем больше накоплений. При средней белой заработной плате 20 000 рублей за этот период сумма накоплений будет примерно около 150 000 рублей.
Считаем, Накопит. Часть = сумма из письма / 192, получается в нашем случае 150000 / 192 = 781,25. Получили накопительную часть пенсии послереформенного периода.
Что за магическая цифра — 192? Если ее разделить на 12, то получится 16. Считается в нашем пенсионном фонде, что именно столько Вы проживете после выхода на пенсию. Понятно, что если получится пожить дольше, то Вам ее не отменят, ведь это только расчет. Так что не пугайтесь и живите дольше 🙂 Кстати, после 2013 года ее хотят увеличить до 228 или до 19 лет. Чтобы не было обидно за недосдачу пенсии, придется жить еще дольше 🙂
Окончательный расчет пенсии
Теперь остается сложить все суммы и получить окончательный результат.
Итак, Сумма пенсии = Сумма с Индексацией + Накопит.Часть + Базовая часть.
Или в нашем случае: 3676,41 + 781,25 + 2723,4 = 7181,06
Откуда мы взяли базовую часть пенсии, равную 2723,4? Работники ПФ РФ затрудняются ответить на данный вопрос. Видимо эта сумма взята просто «с потолка». Не совсем, конечно. Просто посчитали, что именно ее нужно добавить большинству пенсионеров, чтобы они совсем уж не были похожи на нищих.
Коэффициент покрытия в данном расчете, т.е. отношение пенсии к последней заработной плате (7181 / 20 000 = 0,35905) составляет 36%. Это очень важный показатель. Кстати, для данного расчета это не самый плохой вариант у нас в стране. По прогнозам аналитиков данный коэффициент будет с годами только уменьшаться.
А что было бы, если СССР существовал до сих пор, какая пенсия была бы тогда?
В советские годы необходимо было для расчета взять среднюю заработную плату за последние 12 месяцев работы (или за любые 5 лет до пенсии) и, если, она была более 100 рублей, то пенсия составляла половину от среднего заработка, если 80-100 рублей, то пенсия составляла 55% от среднего заработка, 60-80 – 65%, 50-60 – 75%, до 50 рублей – 85%. Это была гарантированная часть пенсии. Если взять среднюю заработную плату 1986 года (196 рублей), то получим, что гарантированная часть пенсии была бы 98 рублей.
Но в годы СССР существовали всякие надбавки. 20% от полученного расчета добавляли женщинам, имеющих детей и проработавших 20 лет на одном предприятии. Столько же работникам со стажем 25 и более лет. Еще 10% добавляли при стаже 35 лет для мужчин и 30 лет для женщин. Для пенсионеров, которые имели на иждивении членов семьи, еще добавляли 10-15%.
При этом были ограничения. Пенсия не должна была быть ниже 50 и выше 120 рублей (для севера или особых условий это могло быть до 160 рублей).
Таким образов, в годы СССР коэффициент покрытия у нашей подопечной составлял бы как минимум 50%, но обычно всегда это было выше. В среднем по стране это было на уровне 75%. Вот такое вот сравнение, пока не в пользу сегодняшней пенсионной системы.
В качестве заключения совет от НФС.
Будущие пенсионеры! Сегодня Ваша большая пенсия находится в Ваших же руках! Это очевидно, т.е. видно невооруженным глазом. Рассчитывать на государство в данном вопросе не очень хорошая мысль. Существенно увеличить размеры пенсии можно и нужно уже сегодня.
При этом есть методы, когда Вы при этом даже не потратите ни копейки. Хотя в большинстве случаев необходимо будет нести затраты на формирование своего будущего пенсионного капитала. И это достаточно справедливо. Ведь пока человек молодой и сильный, он может дорого продавать свой труд. Необходимо откладывать часть дохода на тот период, когда возраст уже не позволит так плодотворно трудиться. Небольшие отчисления на свое будущее по силам делать каждому.
А то может получиться и как в Китае, там вообще государство считает, что дети должны обеспечивать своих родителей, когда они состарятся. А государственная пенсия выплачивается не очень большая, да и то только чиновникам, менеджерам и людям, занятым в промышленном производстве.
Можно проверить расчеты, многие говорят, что им неправильно рассчитали пенсию в ПФ РФ. Обычно ошибаются всегда в меньшую сторону 🙂
Я слышал, что существует какая-то система софинансирования пенсии? Что это? Она как-нибудь существенно влияет на размер пенсии или лучше не забивать себе голову такой ерундой?
Кстати, кажется в Москве существуют какие-то добавки к пенсии?
Софинансирование пенсии — добавка от государства в размере 100% к деньгам, которые будущий пенсионер добровольно переведет в пенсионный фонд. Но не более 12 000 рублей за год.
Программа достаточно много и долго рекламировалась, но не получила особого отклика у населения. Если не ошибаюсь, ей воспользовались менее 3% граждан.
В Москве раньше давали лужковскую прибавку к пенсии. Многие даже специально оформляли пенсию в Москве, а сами уезжали жить в подмосковье куда-нибудь, сейчас не знаю как обстоят дела. Вряд ли это отменили.
Интересно, а как влияет заработная плата за советское время? Везде ответ один и тот же- За любые 60 месяцев- а конкретно, как соотносятся советские зарплаты? Вот я взял за 1980- 1985 год — 300р средний зароботок.
Так и влияет — вы вправе выбрать любые 60 месяцев как базу для расчета. Обычно выбирают последние годы работы по очень простой причине: так как инфляцию никто не отменял, то в последние годы заработная плата по-идее должна быть выше, чем в любые другие.
Скажите, пожалуйста, а если работал в больнице, с 1985 по 1994 год (получал хорошую зарплату, особенно в 80-е годы), а сейчас ему говорят, что архив сгорел и они выдать справку о зарплате ему не могут. Что делать? (Спасибо есть запись в трудовой книжке о том, что он там работал. Его могла устроить и справка о минимальной оплате труда для получения максимального коэффициента, т.к. он в это время совмещал с другим местом работы. Подскажите, что ему делать.
Больница в те годы скорее всего была предприятием государственным. Можно обратиться в Пенсионный фонд и запросить у них справку по перечислениям в ПФ РФ из архива. Хотя это все бюрократические процедуры и требуют массу времени. Но попробовать можно.
Не понятно -обязательно ли брать для расчета пенсии 5лет стажа до 2002г?
из алгоритма следует, что обязательно, ведь до 2002 были другие механизмы расчетов
и чтобы подсчитать все объективно, нужно учитывать этот фактор
Здравствуйте. 8.02.2010 года подала документы на досрочную пенсию по вредности, 26 лет 5 лет из которых проработала на вредном производстве гос.оборон.заказ. У меня 4 детей, в досрочной пенсии мне отказали. Выиграла два СУДа где защищала меня прокуратура районная и областная. Решение суда до сих пор не исполнено, пенсия не просчитана не стаж, не вредное производство.За 4 года не один раз обращалась к прокурору города Челябинска, приемную президента РФ и бывшему губернатору.Все мои заявления отправляют в областной ПФР, а от ПФР приходят отписки как под копирку. На сегодняшнии день мой общий стаж составляет 30 лет (после пенсии работала 5 лет), а пенсия составляет 5915 рублей за 4 года надбавки. Как решить проблему.
к сожалению, только через суд
Добрый день У меня подтвержденный стаж -15 лет до 1991года, Потом работал без трудовой В марте 2015 года мне 60 лет Не пойму, по новому закону получу лия пенсию Там говориться о минимуме 6.6 Индивидуальных пенсионных коэффициентов, а сто это такое понять на могу
Все равно придется идти оформлять пенсию, как раз и задайте вопрос. Если работали без трудовой, Ваш работодатель мог делать пенсионные отчисления. А мог и не делать. В любом случае стоит попробовать подтвердить то, что работали.
Вы пишите о расчетах страховой части. Это все понятно, спасибо. Но почему вы (все) не пишите как индексируются отчисления в ПФ с 2002 и далее. Примеров расчета именно этой части нет. Именно здесь ПФ часто «ошибается» в свою сторону. Помогли бы лучше людям конкретным расчетом этой части пенсии.
Здравствуйте, Надежда.
Попробую написать об этом немного позже. Дело в том, что у меня немного другой профиль — составление личного финансового плана и достижение финансовых целей. Хорошая пенсия в будущем — это одна из целей финансового планирования, поэтому я затронул эту тему. Но на самом деле это не основной мой профиль.
Кстати, сейчас в любом отделении ПФ есть телефоны горячей линии, где в принципе при достаточной настойчивости, можно получить всю необходимую информацию.
Для активных пенсионеров можно неплохо экономить и даже сделать себе прибавку к пенсии! http://delomak.ru/skidka
Здравствуйте. Я отработал в Советское время 12 лет и зарплата была 300-350 руб. в месяц. При выходе на пенсию в 2010 году по горячей сетке мне не стали брать для начисления ту зарплату, а взяли за 2001-2002 годы. В чём причина?
Здравствуйте, Александр. Конечно, я знаю общий алгоритм расчета пенсии. Именно его я и описал в данной статье в ознакомительных целях. Но! У каждого человека свой жизненный путь, свои нюансы, тем более большинство пенсионеров работали еще во времена СССР, когда принципы и законодательство были совсем другие. Не зная конкретной ситуации, невозможно ответить на такие вопросы.
Тем более, я все-таки специализируюсь на инвестициях и способах достижения личных финансовых целей. А пенсия — лишь один из многих видов доходов, хотя, к сожалению, у многих людей единственный.
С таким вопросом лучше позвонить на горячую линию в пенсионный фонд, тем более что такие звонки всегда бесплатны.