Как избавиться от долгов?

Выкуп долга:

мошенничество или решение проблемы с кредитом?

выкуп долгаСейчас в Интернете появилось много предложений по так называемому выкупу долга. В данной статье простыми и доступными словами будет рассказано: что это такое, реально ли это, и, самое главное, как не попасть в руки мошенников, которых очень много появилось в последнее время.

Почему мне пришлось поработать по этой теме профессионально – можно прочитать в статье «Как решить проблемы с кредитами?» Но давайте ближе к делу …

Что такое выкуп долга простыми словами?

Это очень просто. Вот такая история.  Допустим, вы взяли кредит в банке, 100 000 рублей, и честно планировали его погасить. Но что-то случилось: уволили с работы, заболели родственники, да просто не рассчитали свои силы. И теперь у вас нет просто физической возможности платить ежемесячные взносы. Просрочка на пару дней, и вот уже начисляются проценты и штрафы. Таким образом, возникает долговая яма, которая углубляется каждый месяц. Есть несколько вариантов решения данной проблемы и одна из них – выкуп своего долга за меньшую сумму. Например, вы сможете официально погасить свой долг в 100 000 рублей за 40 000 рублей, а чаще  всего и того меньше.

Почему это возможно?

Казалось бы, с чего это банку или МФО прощать вам 100 000 за 40  000? Все очень просто. Если вы все платите вовремя, то никто вам такой долг не продаст. А вот если уже возникла просрочка, если у вас реальные сложности, а имущества особо нет …

checkВо-первых, все банки контролирует ЦБ РФ (самый главный банк), он внимательно смотрит на наличии таких «плохих» долгов, банки должны создавать под них значительные денежные резервы, что замораживает их активы и плохо влияет на банковский бизнес.

checkВо-вторых, нарушается имидж банка, что тоже не очень хорошо сказывается на бизнесе.

checkВ-третьих, и это самое главное, что для взыскания долгов банки тратят множество ресурсов (это работники, суды, офисы), но фактически все эти действия малоэффективны, ведь большинство должников просто не имеют возможности платить.

Поэтому банку проще продать такие долги и получить хоть что-то, чем ничего. При этом повышается рейтинг, нет вопросов у ЦБ РФ, а также значительно снижаются расходы на попытки взыскания долгов. Что банки и делают – продают  эти долги коллекторам, делается это оптом и всегда конфиденциально, то есть тайно.

Как это происходит?

банковские депозитыБанк никогда не будет предлагать вам выкупить кредит напрямую! Это логически понятно, ведь тогда появится целая очередь желающих погасить свой кредит таким образом. А умные головы пойдут и дальше … Бери 3 кредита по миллиону, бери 4-й кредит на такую сумму, чтобы погасить первые три за меньшую сумму, например, за 50%. Это 1 500 000. Потом то же самое проделываем с 4-м  кредитом  за 750 000. В результате, мы с хорошим наваром (3 000 000 – 1 500 000 – 750 000) чуть меньше 750 000 рублей. Сразу скажу такая схема – это уже мошенничество!

Поэтому банк идет на такие сделки (так называемый договор цессии на основании ст.382 ГК РФ) через третьи лица, и без лишней огласки. Чаще всего такими 3-ми лицами выступают коллекторские агенства, которые выкупают у банка долги за 10-20%, а с клиента пытаются выбить все полностью, иногда весьма неприглядными способами и с нарушением законодательства.

Бывают компании наоборот – антиколлекторы, которые выступают на стороне клиента, и за некоторое вознаграждение договариваются с банком о выкупе ваших долгов на меньшую сумму. Затем они обычно заключают с вами договор займа. Таким образом, по договору цессии вы уже должны антиколлекторам, по договору займа они должны вам. Далее на основании ст. 415 ГК РФ происходит взаимное прощение долгов.  И больше никто никому не должен, при этом данная операция абсолютно легальна!   Зарабатывают антиколлекторы себе на жизнь тем, что берут деньги за свои услуги, а часто еще и на разнице: у банка выкупили за 20%, клиенту продали за 40%. Но во всяком случае,  для клиента условия понятные, и он либо на них соглашается, либо нет. Здесь нет обмана.

Иногда, очень редко, ну совсем уж в исключительных случаях, банки сами предлагают провести операцию по выкупу долга, сами находят третьих лиц и оформляют все документы. Можно сказать, что в этом случае заемщику просто повезло. Если такое предложение к вам поступило от банка, все же не торопитесь.  Обычно через некоторое время банк сделает еще одно, более выгодное для вас.

мошенникиИ, к сожалению, очень есть много мошенников, которые представляются антиколлекторами или просто юридическими компаниями, но которые заберут себе ваши деньги в счет выкупа кредита, а долги не выкупят. Самые наглые через некоторое время просто исчезнут.  Другие будут брать деньги за услугу по выкупу долга, ничего не будут делать и затем с грустным видом сообщат: «ну не смогла я». Они даже возвратят вам деньги, зарезервированные на выкуп долга, и будут продолжать «доить» следующих.

Грустно, что отличить настоящих антиколлекторов от мошенников очень и очень сложно. Ведь даже у реальных юридических компаний не всегда получается договориться с банком о выкупе долга. Поэтому, будьте внимательны и бдительны!  Не так уж и давно была история с ООО «ДревПром». Сейчас вот на слуху ООО «Стоп Кредит» с вездесущей рекламой, пока не очень понятно, что это за компания, но отзывы в Интернете … Да всех и не перечислишь, они и в будущем будут появляться как грибы после дождя.

финансовый совет - finansoviy sovetЕсть неплохой сайт по мошенничеству в интернете, рекомендую для начала проверить компанию там. Например, различные «инвестиционные» там компании достаточно подробно описаны.

Какие можно сделать выводы?

  1. Решать проблему с кредитом нужно как можно быстрее, время работает не в вашу пользу.
  2. Погасить свой кредит таким вот образом вполне возможно, это не фантастика, а обычная юридическая практика. В результате вы выкупите свой долг в среднем за 30-40%, при этом спишутся все штрафы и пени по кредиту. И даже улучшится кредитная история.
  3. Вряд ли вы сможете самостоятельно провести данную процедуру без соответствующего юридического образования, поэтому самый лучший вариант – найти грамотного юриста, еще лучше, чтобы он специализировался только на данном виде деятельности.
  4. Ищите юриста аккуратно, чтобы не нарваться на мошенников, которых сейчас достаточно много как в интернете, так и в офф-лайне.

Как всегда, желаю удачи!

Вы можете отслеживать ответы на эту запись через RSS 2.0. Вы можете оставить отзыв, или Трэкбек с Вашего собственного сайта.
Оставить Ответ

XHTML: Вы можете использовать, эти теги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>