Архив рубрики: »Словарь НФС «

Что такое фьючерс?

фьючерс Это странное слово  фьючерс?

— Ты где деньги берёшь? — У жены.
— А жена где берёт?  — В тумбочке.
— А в тумбочку кто положил?  — Я.
— А ты где взял?  — Ну, я же сказал: «У жены»

Еще недавно по радио и телевизору нельзя было услышать таких слов как фьючерс или опцион. Народ бы не понял. Сегодня эти слова уже не режут слух обычного человека. К ним привыкли. Однако, что это такое все равно большинство людей не понимают. В данной статье простыми словами я расскажу, что собой представляют фьючерсы и финансовые фьючерсы. Подробнее…

Что такое финансовые цели?

Финансовые целиЧто такое финансовые цели и зачем они нужны?

Многие люди в нашей стране живут день за днем и  не задумываются о будущем. Утром на работу (в школу, Институт), вечером с работы. Домашние дела, телевизор и спать. В выходные на рынок, магазин, ищем где и что купить подешевле. Некоторые не могут жить так скучно. Они добавляют развлечения, спортивные занятия, занимаются хобби. Но все равно о будущем не задумываются. Люди разучились мечтать! А между прочим зря! Подробнее…

Что такое ликвидность личных финансов?

ликвидность_likvidnostЛиквидность – определение для нефинансиста.

С понятием ликвидность сталкиваются все работники в финансовой области. Для них нет смысла объяснять, что это такое. Задача данной статьи рассказать об этом простыми и понятными словами людям, далеким от экономики, всяких терминов и т.д.  Но рассматривать будем понятие только с точки зрения личных финансов.

Рассмотрим пример.

Вот наш герой Василий. Зарплата у Василия 20 000 рублей в месяц, ну ничего, за МКАДом жить можно.  Но вот беда, внезапно сломался у Васи холодильник. Подробнее…

Что такое фондовый рынок простыми словами?

фондовый рынокЧто такое фондовый рынок?

(Внимание! Статья обычных людей – финансистам не читать!)

Это блог для обычных людей, и потому не буду приводить официальное определение фондового рынка, историю его развития и структуру. Отвечу всего на два вопроса: в чем смысл (сущность) фондового рынка и зачем фондовый рынок нужен обычному человеку?

Вопрос 1. Суть фондового рынка, в чем она?

Давайте представим такую ситуацию. Открыл паренек Вася свое дело, бизнес. Подробнее…

Что такое облигация?

облигация_obligaciya_bondОблигация – определение для обычных людей.

Часто приходится слышать по телевизору (особенно было в кризис) про облигации. А что это такое? Давайте прямо сейчас разберемся в данном вопросе.

Наверняка хоть раз в своей жизни вам приходилось брать денежку в долг. Не хватало до зарплаты, а скорее всего на какую-нибудь крупную покупку. Обычно обещали отдать долг на словах, вряд ли приходилось писать какие-то бумажки, что мол обязуюсь вернуть. О процентах тоже речь обычно не шла.

Нашему правительству тоже не хватает денег для развития проектов, для выплаты пенсий, для закупки за границей продовольствия или еще чего-нибудь. Администрации вашего города может не хватать денег на ремонт моста или закупки лавочек для парка. Денег всегда не хватает, даже такой компании как Газпром.

Правительство не может обратиться с экрана телевизора, мол, люди, дайте денег, и мы обязательно вернем. А кто поверит то на словах? Вот и придумана тогда была такая бумага как облигация. Она говорит, что владелец бумаги такого-то числа может прийти и получить столько денег, сколько на ней написано плюс проценты от этой суммы. По смыслу это договор займа с фиксированной суммой и с процентами.

Подробнее…

Что такое ПИФ?

ПИФ_PIFЧто такое ПИФ? (для обычных людей, кто знает, тому не читать)

Часто задают вопрос: а что такое ПИФ? Вот сегодня один клиент спрашивал про лучшие банковские депозиты на длительный срок. Поговорили, решили для его целей подобрать ПИФ облигаций. Заодно немного поговорили о том, что такое ПИФ.

Ответ одной знакомой. Да, знаю что это такое. Это куда деньги вкладывают, прокручивают и проценты возвращают. Интересный ответ. Так можно ответить и на банковский депозит, и на финансовую пирамиду.  И самое интересное, что в целом то все правильно

Простое определение ПИФ.

Подробнее…

Что такое курсы валют и как они формируются?

kyrs_valut_курс_валют

Что такое курс валюты?

Давайте разберемся, что такое курс валют и откуда он берется простым языком. Что значит, когда говорят, что за 1 доллар нужно отдать 29 рублей? И почему не 50 или 10?

Есть в нашей жизни различные рынки, где мы покупаем себе необходимые вещи. Например, картошку. Осенью прошлого года она стоила примерно 20-25 рублей за 1 кг, зимой доходило до 40 рублей и выше, а сейчас весной уже 30. Летом старая картошка будет по 10. Спрос и готовность людей платить определяет цену продукта. В этом случае говорят, что цены на картошку свободные или рыночные.

В мире тоже есть такой рынок, где продают и покупают валюты различных стран. Называется этот рынок FOREX или по-русски — Форекс.

Зачем покупать валюту и кто этим занимается? Подробнее…

Что такое финансовые инструменты?

Инструменты — это просто!

финансовые инструменты_finansovie instrumentyЧасто приходится слышать или читать такое выражение как «финансовые инструменты». Что такое инструмент – понятно каждому. Это такое приспособление, которое предназначено для облегчения выполнения какой либо работы. А иногда без инструмента и вообще невозможно что-то сделать. Для примера попробуйте забить в дерево и выдернуть гвоздь руками. А вот выражение «финансовые инструменты» не всегда понятно простому человеку.

Финансовые инструменты простыми словами.

Финансовые инструменты – это помощники в мире финансов. Они также применяются каждый для определенных задач и целей. И без них невозможно достижение намеченных результатов. Если начать перечислять все существующие на сегодняшний день – не хватит целой книжки. Но для наших целей, для управления личными финансами, в большинстве случаев можно обойтись несколькими десятками названий.

Интересно, что финансовый инструмент может представлять одновременно целый класс чего-либо. Например, ценные бумаги – финансовый инструмент. Но ценные бумаги могут быть акциями, облигациями, векселями и т.д. И каждое название списка тоже представляет собой финансовый инструмент.

Самые популярные финансовые инструменты обычных людей.

Наличные, счета в банке, заем, депозит, кредит, ценные бумаги. Представленный список можно расшифровать.

Наличные могут быть как в рублях, так и в валюте. Рубли нам нужны для покупки продуктов, оплате услуг и т.д.  Наличная валюта уже используется для других целей. Она может являться средством сохранения денег (не очень хорошим), а также средством расчета в другой стране, если мы собираемся путешествовать.  Таким образом, наша цель определяет выбор финансового инструмента. Например, если мы едем отдыхать в Крым, то нам будут нужны украинские гривны, т.е. рубли как финансовый инструмент нам в Крыму не подойдут. И мы идем и меняем рубли … на что? Поменять на гривны в банке достаточно проблематично. И если и найдете такой банк, то курс обмена будет очень невыгодный. Поэтому те, кто часто ездят на Украину, меняют рубли на доллары в России. А потом на Украине меняют доллары на гривны. При этом получается выгоднее, чем менять рубли на гривны на Украине.

Типов банковских счетов достаточно много. Видим, что здесь тоже цель определяет вид финансового инструмента – вид банковского счета. Для быстрых расчетов, переводов денег нам подойдет обычный расчетный счет, для инвестиций откроем счет металлический или брокерский. При выпуске банковской карты открывается отдельный карточный счет и т.д.

Заем часто используемый финансовый инструмент. Когда не хватает денег, а зарплату задерживают, то мы берем деньги у друзей в долг. Т.е. занимаем у них до зарплаты. И что бы мы делали без такого замечательного финансового инструмента?  Конечно, можно прийти к независимому финансовому советнику, составить личный финансовый план, и такая ситуация скорее всего не возникнет. Но что-то всегда мешает, а сосед всегда рядом.

Заем можно взять и в банке, но уже под проценты. Отдавать придется больше. Обычно он называется кредитом и берется под определенные цели.  А вот кредит наоборот обычно называется депозитом и позволяет нам надежно хранить свои сбережения и даже сохранять их от действия инфляции.

Ценные бумаги тоже используются в домашних хозяйствах. Но очень редко. Простые люди этим не интересуются. Конечно, что-то слышали, многие даже имели опыт работы с ними. Например, ваучеры, которые нам давали при перестройке. Некоторые обменивали ваучеры на водку, некоторые на акции. Обменивали больше случайным образом. Результат получился тоже случайный. Я не имею в виду здесь тех, кто разбирались в этих вопросах, и сделали все правильно. У них и результат вполне предсказуемый.

Какие можно сделать выводы?

  1. Правильный выбор финансовых инструментов очень важен тогда, когда у семьи (отдельного человека) есть какие-то финансовые цели. Тогда грамотный специалист может подобрать соответствующие финансовые инструменты, которые позволят быстрее и проще их достигнуть. В этом случае эффект получается максимально возможный. Конечно, можно  изучить все самостоятельно, и некоторые получат отличные результаты.  Например, часто приходят с целью – приобретение своего жилья. Без правильного подхода сделать это в нашей стране очень непросто. Но если составить план, грамотно выбрать средства, то это вполне реально в разумные сроки.
  2. Изучение финансовых инструментов может принести пользу само по себе, даже если финансовые цели еще не сложились. Например, студент первого курса. Интуитивно он представляет, что к окончанию учебного заведения неплохо было бы что-то иметь свое. Что? Да неизвестно! Может быть за время учебы появится семья, может свой бизнес, может быть не появится ничего такого. Но в любом случае, каждому хочется, чтобы к окончанию учебы появился небольшой (а лучше побольше) собственный капитал. И вот тут уж от выбора финансового инструмента зависит размер такого капитала. Различаться он может в десятки раз!
  3. Смена финансовых инструментов предполагает финансовые потери. Для правильного выбора и использования необходимо системное обучение по данному вопросу.
Зачем нужны банки?

крутой банкЗачем нам нужны банки?

(Данная статья для простых людей, финансистам и экономистам не читать  — будет неинтересно! Посмотрите лучше статьи по инвестированию или раздел «Это полезно знать»)

Предисловие ….

— Скажите, а Ваш банк дает кредиты под честное слово?
— Без проблем…
— А если я не верну?
— Вам будет стыдно перед Всевышним когда предстанете.
— Да-а, когда это еще будет…
— Вот, если пятого не вернете, шестого предстанете.

Банк -дело обычное, но …

Сейчас уже нет такого человека, который не знает, что такое банк. Действительно, даже смешно становиться, если вообразить такую ситуацию. Каждый пользовался услугами банка! Все было бы смешно, если бы не было так грустно. Большинство пользуются банковскими карточками, меньше еще берут кредиты, еще меньше открывают депозиты. Еще кто-то выполняет денежные переводы. Всего 3-4 услуги и насчитали.

На самом деле современные банки могут предоставлять десятки и даже сотни услуг. Услуги же зарубежных банков можно смело умножить на 10. Да и самих банков тоже не так уж и мало. Получается, что это не такая уж простая задача – изучить предложения банков, все услуги, сравнить их между собой, сравнить с другими банками. И после этого прикинуть: «А оно мне надо?»

Кстати, возможно что надо, и даже очень! Чтобы точно ответить на данный вопрос, лучше, конечно же, обратиться к независимому финансовому советнику. В крайнем случае, можно и к финансовому консультанту любимого банка.

Что может дать банк обычным людям кроме банковских карт, депозитов и переводов?

— Консультации по кредитам. Конечно, как независимый финансовый советник, я не рекомендую брать кредиты без особой на то надобности. Кредит – инструмент неплохой, но его важно грамотно выбирать и уметь пользоваться. Чтобы не получилось как в предисловии.  Но если уж решили взять, то тут главное не ошибиться!

Многие банки оказывают консультации по кредитам. Как оформить, сколько можно получить денег, на каких условиях? Сотрудник банка все это расскажет бесплатно. Естественно, что кредит нужно будет брать именно у данного банка. В принципе, можно поступить и так. Если обойти десяток банков, проанализировать полученную информацию, то вполне возможно подобрать себе замечательный вариант. Это особенно важно, когда дело касается автокредитов или ипотеки. Суммы приличные, экономия грамотного выбора может стоить десятки и сотни тысяч рублей.

— Консультации в области сбережения средств и инвестиций. Если у Вас есть задача сохранить, а может даже и приумножить свои деньги, банки могут помочь в этом вопросе. И дело не ограничивается одним депозитом. Банковский работник может порекомендовать достаточно «редкие» услуги. Например, положить деньги на «металлический» счет. По сути, вы приобретаете виртуальное золото, серебро или палладий. Возможно, предложат доверительное управление.  Или что-то еще.

Правда, может оказаться, что Вам больше подходит другой вариант, которого в данном банке просто нет. В этом случае можно обойти несколько банков (на сайте не всегда можно найти точную и достоверную информацию по таким услугам), пообщаться с финансовыми консультантами этих других банков и выбрать для себя наиболее удачный вариант. Правда, на мой взгляд, лучше обратиться к независимому советнику, времени потратиться намного меньше, да и результат как правило будет выше.

— Открыть брокерский счет. Многие банки являются брокерами на фондовых рынках. Для людей, которые разбираются в этом, они откроют брокерский счет и будут оказывать всяческую поддержку в процессе торговли ценными бумагами. Некоторые банки составляют инвестиционный портфель для клиента даже бесплатно. Конечно, это типовой вариант, без учета особенностей конкретного человека, но как говориться «дареному коню в зубы не смотрят».

Даже кто не разбирается во всем этом, рекомендую выделить немного своего времени. Почитайте о фондовой бирже на моем блоге или в Интернете, попробуйте свои силы в инвестировании. Вдруг у вас к этому талант?!

— Услуги по интернет-банкингу. Очень многие банки сегодня предоставляют своим клиентам возможность работать через Интернет. Сидя у себя дома за компьютером, можно оплачивать коммунальные услуги, телефон, Интернет, переводить деньги на различные счета, оплачивать услуги, товары и т.д. При этом тарифы обычно ниже, чем если делать то же самое, придя в банк лично. Это очень удобно! Я лично не понимаю, почему у нас в стране так мало людей этим пользуются. Сейчас это возможно даже в Сбербанке (правда не во всех городах). Необходимо получить банковскую карту, открыть доступ к личному кабинету в Интернете и прощайте очереди.

— Другие редкие услуги банка. Перечислить в этом коротеньком обзоре все не представляется возможным. Может понадобиться хранить что-то ценное, и для этого можно арендовать банковскую ячейку на время. Обычно банковской ячейкой пользуются также при продаже/покупке недвижимости. Может потребоваться открыть счета, чтобы избежать процентов при переводе больших сумм денег между городами и даже странами. Переводы в электронные деньги и обратно. Обмен валют, оформление дорожных чеков, структурные ноты и т.д.

Что можно сделать полезного для своей же выгоды?

Друзья, потратьте немного своего времени. Изучите, что еще кроме стандартных услуг может предоставить Ваш любимый банк. Что могут предложить другие банки? Ведь если они что-то предлагают, значит этим пользуются другие люди. Значит это выгодно! Тогда почему бы Вам не быть в их числе?

P.S. Посмотрите, как по статистике люди выбирают банк для получения кредита. (Данные представлены на основе синдикативного исследования «Параметры выбора банка при взятии кредита и открытии депозита» за второй квартал 2010 года. Общая выборка 7100 человек. Возраст участников от 21 до 55 лет.)

как выбирают кредит

Как считаете, так выбирать правильно?

Кто такие независимые финансовые советники?

Независимый финансовый советник

Независимый финансовый советник – профессия достаточно новая для России и стран СНГ.  До распада СССР такая специальность была не нужна. В то же время на Западе, начиная с 1916 года, она получила бурное развитие, особенно в Англии и США. Обычно там советников называют консультантами или аналитиками.

Причина такого явления вполне понятна. Так сложилось исторически. В развитых странах на порядок больше различных финансовых инструментов для населения.  И в то же время достаточно жесткий контроль государства по уплате налогов физических лиц. У простых людей возникает необходимость правильно распорядиться своими доходами, при этом оптимально заплатить налоги. Сделать это без специальных знаний и опыта достаточно сложно, а риск совершить ошибку высок. Особенно, если дело касается, например, таких инструментов, как ипотечный кредит. Немаловажную роль играет законодательная база, которая четко определяет роль консультантов и их ответственность перед клиентом.

Что же есть у нас?  До развала СССР отнести свои сбережения можно было только в Сберкассу. После 1991 года потихоньку стали появляться частные банки, появились паевые фонды, биржи, ипотека. С развитием Интернета появилась возможность работать с инструментами Западного рынка.  На сегодняшний день выбор оптимальных финансовых инструментов уже и у нас в стране достаточно сложное дело. Добавим еще традиционное отсутствие знаний и культуры управления финансами.  Ответ на вопрос: «Почему у нас есть бедные и богатые, а средний класс практически отсутствует?» станет очевиден. Богатые знают и умеют обращаться с деньгами, остальные – нет.

Думаю, что не ошибусь, если сравню независимого финансового советника с семейным доктором.  Семейный доктор не только лечит всякие болезни, но и дает рекомендации членам семьи вести такой образ жизни, чтобы вообще не заболеть.  Почему семейный доктор лучше обычного? Качество — вот ответ на вопрос. Качество советов семейного доктора на порядок выше обычного в поликлинике. И не потому, что в поликлинике врачи неграмотные. Совсем нет. Это происходит потому, что семейный доктор подробно изучает каждого члена семьи, их образ жизни, привычки. Реакцию на лекарства, питание и все все все, что может быть причиной возникновения болезней. Обладая такой эксклюзивной информацией о семье и основываясь на знаниях и опыте, семейный доктор заранее не даст болезни появиться. А если такое произошло, то найдет наиболее эффективные лекарства для ее лечения. По своей сути он даже больше друг семьи, чем врач.

Финансовый советник делает то же самое, но только в сфере денежной. Обладая специфическими знаниями и опытом, он просто не дает семье  «финансово заболеть». И если вдруг такое и происходит в силу чрезвычайных обстоятельств, то находит наиболее быстрые и эффективные пути решения проблем. Впрочем, в нашей стране, катастрофически мало как семейных докторов, так и финансовых советников.

Что делает независимый финансовый советник?
Внешняя сторона работы советника (часто можно встретить сокращение НФС) выглядит как  оказание консультационных услуг населению по широкому спектру финансовых вопросов. Это может быть:

  • составление личного и семейного бюджета;
  • накопление средств на реализацию финансовых целей;
  • управление наличными деньгами и финансовыми рисками;
  • страхование;
  • инвестиции;
  • пенсионное обеспечение;
  • налоговое планирование;
  • управление недвижимостью и наследством и другое.

Внутренняя сторона работы НФС незаметна, но она позволяет посредством общения и консультаций значительно улучшить качество жизни отдельно взятой семьи. Действительно,  финансовое благополучие благотворно влияет на отношения в семье, на воспитание детей, помогает полноценно трудиться и отдыхать. И главным инструментом работы НФС, безусловно, является составление личного финансового плана.   Но это уже тема для отдельного разговора.

Более подробное описание от Института финансового планирования смотреть тут

Желаю Вам финансового благополучия!