Кто такие независимые финансовые советники?

Независимый финансовый советник – профессия достаточно новая для России и стран СНГ.  До распада СССР такая специальность была не нужна. В то же время на Западе, начиная с 1916 года, она получила бурное развитие, особенно в Англии и США. Обычно там советников называют консультантами или аналитиками.

Причина такого явления вполне понятна. Так сложилось исторически. В развитых странах на порядок больше различных финансовых инструментов для населения.  И в то же время достаточно жесткий контроль государства по уплате налогов физических лиц. У простых людей возникает необходимость правильно распорядиться своими доходами, при этом оптимально заплатить налоги. Сделать это без специальных знаний и опыта достаточно сложно, а риск совершить ошибку высок. Особенно, если дело касается, например, таких инструментов, как ипотечный кредит. Немаловажную роль играет законодательная база, которая четко определяет роль консультантов и их ответственность перед клиентом.

Что же есть у нас?  До развала СССР отнести свои сбережения можно было только в Сберкассу. После 1991 года потихоньку стали появляться частные банки, появились паевые фонды, биржи, ипотека. С развитием Интернета появилась возможность работать с инструментами Западного рынка.  На сегодняшний день выбор оптимальных финансовых инструментов уже и у нас в стране достаточно сложное дело. Добавим еще традиционное отсутствие знаний и культуры управления финансами.  Ответ на вопрос: «Почему у нас есть бедные и богатые, а средний класс практически отсутствует?» станет очевиден. Богатые знают и умеют обращаться с деньгами, остальные – нет.

Думаю, что не ошибусь, если сравню независимого финансового советника с семейным доктором.  Семейный доктор не только лечит всякие болезни, но и дает рекомендации членам семьи вести такой образ жизни, чтобы вообще не заболеть.  Почему семейный доктор лучше обычного? Качество — вот ответ на вопрос. Качество советов семейного доктора на порядок выше обычного в поликлинике. И не потому, что в поликлинике врачи неграмотные. Совсем нет. Это происходит потому, что семейный доктор подробно изучает каждого члена семьи, их образ жизни, привычки. Реакцию на лекарства, питание и все все все, что может быть причиной возникновения болезней. Обладая такой эксклюзивной информацией о семье и основываясь на знаниях и опыте, семейный доктор заранее не даст болезни появиться. А если такое произошло, то найдет наиболее эффективные лекарства для ее лечения. По своей сути он даже больше друг семьи, чем врач.

Финансовый советник делает то же самое, но только в сфере денежной. Обладая специфическими знаниями и опытом, он просто не дает семье  «финансово заболеть». И если вдруг такое и происходит в силу чрезвычайных обстоятельств, то находит наиболее быстрые и эффективные пути решения проблем. Впрочем, в нашей стране, катастрофически мало как семейных докторов, так и финансовых советников.

Что делает независимый финансовый советник?
Внешняя сторона работы советника (часто можно встретить сокращение НФС) выглядит как  оказание консультационных услуг населению по широкому спектру финансовых вопросов. Это может быть:

• составление личного и семейного бюджета;
• накопление средств на реализацию финансовых целей;
• управление наличными деньгами и финансовыми рисками;
• страхование;
• инвестиции;
• пенсионное обеспечение;
• налоговое планирование;
• управление недвижимостью и наследством и другое.

Внутренняя сторона работы НФС незаметна, но она позволяет посредством общения и консультаций значительно улучшить качество жизни отдельно взятой семьи. Действительно,  финансовое благополучие благотворно влияет на отношения в семье, на воспитание детей, помогает полноценно трудиться и отдыхать. И главным инструментом работы НФС, безусловно, является составление личного финансового плана.   Но это уже тема для отдельного разговора.

Более подробное описание от Института финансового планирования смотреть тут

Желаю Вам финансового благополучия!